I prestiti personali possono essere inclusi nel fallimento?
I prestiti personali di amici, familiari o datori di lavoro rientrano in categorie comuni di debiti che possono essere estinti in caso di fallimento. Una liberazione solleva i singoli mutuatari dall’obbligo legale di pagare i debiti esistenti in precedenza. Altri tipi di debito scaricabile includono addebiti su carte di credito, conti di agenzie di recupero crediti, fatture mediche, bollette scadute e assegni disonorati e spese giudiziarie civili non ritenute fraudolente.
Il debito rimborsabile include anche debiti commerciali, denaro dovuto in base a contratti di locazione, alcune spese legali, conti con addebiti rotativi, pagamenti in eccesso di previdenza sociale e veterani e, in rari casi, prestiti agli studenti. Tuttavia, alcuni tipi di debito non sono scaricabili, comprese le tasse, il mantenimento dei figli e gli alimenti.
Punti chiave
- Esistono diversi tipi di debito rimborsabile, nonché diversi tipi di bancarotte.
- Spesso i prestiti personali di amici e familiari possono essere estinti.
- Alcuni debiti potrebbero non essere estinti in caso di fallimento, come i prestiti agli studenti e le tasse.
Dichiarazione di fallimento
Ci sono due modi principali in cui gli individui possono capitolo 7, che comporta l’annullamento della maggior parte o di tutti i debiti, a seconda di quali debiti sono considerati rimborsabili. È possibile che nel caso di fallimento del capitolo 7, noto anche come “fallimento della liquidazione”, il curatore fallimentare liquidi o venda la proprietà del debitore dichiarando fallimento per rimborsare tutti o una parte dei suoi debiti ai creditori.
Alcuni beni personali sono esenti da liquidazione in caso di fallimento secondo il Capitolo 7, sebbene ci siano limiti al valore dell’esenzione. Esempi inclusi:
- Homestead
- Veicolo a motore
- Proprietà personale
- Conti pensionistici
- Ausili per la salute
- Gioielleria
Il fallimento del capitolo 13 è talvolta chiamato “fallimento della riorganizzazione”. In caso di deposito ai sensi del Capitolo 13, viene messo in atto un piano di rimborso su mandato del tribunale. Se il piano viene eseguito in modo soddisfacente per il tribunale, il debito aggiuntivo può essere annullato o condonato. La proprietà del debitore non viene confiscata o venduta per raccogliere fondi in caso di fallimento secondo il Capitolo 13. A partire dal 1 ° aprile 2019, i debitori non possono dover più di $ 419.275 di debito non garantito o $ 1.257.850 di debito garantito per presentare istanza di fallimento ai sensi del Capitolo 13. Il codice fallimentare prevede un aumento di questi limiti ogni tre anni.
I debiti non garantiti possono essere cancellati in caso di fallimento del Capitolo 7 ma non in caso di fallimento del Capitolo 13.
Differenze tra i tipi di fallimento
Il fallimento del capitolo 7 differisce dal fallimento del capitolo 13 per molti aspetti. In particolare, in un fallimento secondo il Capitolo 13 il debitore mantiene la sua proprietà con la consapevolezza di essere tenuto a rimborsare tutti o una parte dei debiti in un periodo di tre-cinque anni. Il fallimento del capitolo 13 consente al debitore di trattenere i beni e riprendersi rapidamente dal fallimento, a condizione che il debitore sia in grado di soddisfare i requisiti di ammissibilità, come guadagnare abbastanza reddito per rimborsare il debito in modo tempestivo.
Il fallimento del capitolo 7 può essere più devastante per un debitore con una base patrimoniale considerevole, ma è un’opzione preferibile se la base patrimoniale del debitore è piccola e l’importo del debito è apparentemente insormontabile. Può consentire ai debitori di estinguere molto rapidamente una grande quantità di debito. Il fallimento del capitolo 7 è solitamente riservato alle persone con scarso reddito che non possono rimborsare una parte dei loro debiti.
Con una dichiarazione di fallimento del capitolo 7, i debiti non garantiti vengono cancellati una volta che il tribunale ha approvato il deposito. Questo processo può richiedere diversi mesi. Con una dichiarazione di fallimento secondo il Capitolo 13, i debiti non garantiti non vengono cancellati. Invece, i pagamenti devono essere effettuati secondo un piano stabilito dal tribunale. Una volta raggiunta la fine del piano e tutti i pagamenti sono stati effettuati, qualsiasi debito residuo viene cancellato.