Posso finanziare un Roth IRA e contribuire al piano pensionistico del mio datore di lavoro?
Puoi contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, soggetto a limiti di reddito.
Tuttavia, ogni tipo di conto pensione ha limiti di contribuzione annuali.
Per un Roth IRA o IRA tradizionale, il contributo annuale massimo per il 2020 e il 2021 è di $ 6.000 (più $ 1.000 se hai 50 anni o più). Se hai guadagnato meno di quello, il limite è il tuo compenso imponibile totale per l’anno.
Puoi contribuire a un Roth a qualsiasi età, anche dopo l’età pensionabile, purché continui a guadagnare un reddito imponibile. Un coniuge che lavora può anche contribuire a un Roth IRA per conto di un coniuge non lavoratore.
Proprio come nel 2020, per un 401 (k), il limite di contributo per il 2021 era di $ 19.500, più un contributo di recupero di $ 6.500se avevi 50 anni o più.
Punti chiave
- Puoi contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, soggetto a limiti di reddito.
- Contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro può consentire di risparmiare tanto nei conti pensionistici con vantaggio fiscale quanto la legge consente.
- Prima di contribuire a un Roth, assicurati di contribuire abbastanza al piano pensionistico del tuo datore di lavoro per sfruttare appieno qualsiasi contributo corrispondente offerto dal tuo datore di lavoro.
- Comprendi gli importi dei contributi consentiti in ciascun piano per la tua età in modo da poter massimizzare i tuoi risparmi.
Contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro può consentire di risparmiare tanto nei conti pensionistici con vantaggio fiscale quanto la legge consente. I vantaggi fiscali di questi conti aiutano i tuoi risparmi a crescere più velocemente e più grandi di quanto farebbero in un conto non fiscalmente avvantaggiato. Più contribuisci ogni anno ai tuoi conti di risparmio previdenziale, prima avrai la possibilità di andare in pensione, a patto di investire saggiamente.
Inoltre, poiché è impossibile sapere in quale fascia fiscale ti troverai nelle varie fasi del tuo pensionamento o quali saranno le aliquote fiscali in quel momento, non è una cattiva idea avere dei risparmi per la pensione che hai già pagato le tasse su, come i fondi in un Roth IRA, e altri che non hai, come i fondi in un 401 (k). Quindi puoi strategizzare le tue distribuzioni per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale.
Se non puoi contribuire con il massimo consentito al piano pensionistico di un datore di lavoro, cerca di contribuire in misura sufficiente al livello massimo che un datore di lavoro corrisponderà ai contributi.
Puoi anche contribuire a un IRA tradizionale anche se partecipi a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, ma in alcuni casi, non tutti i tuoi contributi IRA tradizionali saranno deducibili dalle tasse.
I tuoi contributi totali combinati sia per un Roth che per l’IRA tradizionale non possono superare i limiti annuali.
Limiti di reddito su Roths
Prima di contribuire a un Roth, assicurati di contribuire abbastanza al piano pensionistico del tuo datore di lavoro per sfruttare appieno qualsiasi contributo corrispondente offerto dal tuo datore di lavoro. Fallo sempre per primo.
Inoltre, se il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) raggiunge una certa soglia, l’importo che puoi contribuire a un Roth viene ridotto o eliminato.
Nel 2020, l’idoneità viene gradualmente eliminata per le persone con MAGI da $ 124.000 a $ 139.000 e per le coppie con MAGI da $ 196.000 a $ 206.000.
Nel 2021, questi importi vanno da $ 125.000 a $ 140.000 per gli individui e per le coppie con MAGI da $ 198.000 a $ 208.000.
La linea di fondo
Puoi contribuire sia a un Roth IRA che al piano pensionistico di un datore di lavoro e la comprensione degli importi e dei limiti del contributo può aiutarti a pianificare di conseguenza nel processo di assegnazione. Contribuire in modo diligente e accurato, in particolare per soddisfare i livelli contributivi corrispondenti al datore di lavoro, può consentirti di andare in pensione anticipatamente, ma a prescindere, ti assicurerà di avere fondi sufficienti per accompagnarti negli anni della pensione.