Posso prendere in prestito dalla mia rendita per versare un acconto su una casa?

Puoi prendere in prestito dalla tua rendita per versare un acconto su una casa, ma dovresti essere pronto a pagare gli interessi sui fondi presi in prestito, le commissioni e le possibili sanzioni. In effetti, quando si trova un modo per finanziare il proprio acconto, prendere in prestito da un’annualità dovrebbe essere un metodo di ultima istanza.

Punti chiave

• Quando prendi in prestito da un’annualità, preparati a pagare una serie di commissioni e sanzioni.
• La compagnia di assicurazioni applica una penale, chiamata “tassa di riscatto”, sui prelievi anticipati da una rendita vitalizia.
• Potresti essere in grado di prendere in prestito dalla rendita senza pagare una penale se hai mantenuto il contratto abbastanza a lungo.

Come funzionano le rendite

Una rendita è un veicolo di investimento unico che è gestito da una compagnia di assicurazioni sulla vita piuttosto che da una tradizionale casa di intermediazione. Un modo per acquistare una rendita: depositi denaro in una rendita durante i tuoi anni di lavoro e la crescita è differita fino a quando non inizi a ricevere distribuzioni o prelievi al momento del pensionamento. A questo punto, ti vengono restituiti sia il capitale che gli interessi in una serie di pagamenti regolari.

Penalità e accuse di resa

Il vantaggio di una rendita vitalizia è la tranquillità che può offrire: reddito regolare e garantito durante gli anni di pensionamento. Tuttavia, 401 (k) o un conto pensione individuale (IRA).

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Le rendite sono veicoli di investimento gestiti da compagnie di assicurazione sulla vita che possono fornire ai pensionati un reddito in pensione.

Regole IRS

L’ Internal Revenue Service (IRS) è il primo a penalizzarti per il ritiro da un’annualità prima del raggiungimento dei 59 anni e mezzo. In genere, devi pagare una tassa del 10% su qualsiasi denaro prelevato in anticipo. Devi anche pagare le imposte sul reddito ordinarie, che erano state differite fino a quel momento, sul denaro prelevato.

Tuttavia, l’IRS concede esenzioni alla pena, anche se stai acquistando o costruendo la tua prima casa e preso in prestito da una rendita per l’acconto. Inoltre, con l’approvazione delSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act del 2019, puoi ritirare $ 5.000 da utilizzare per il costo del parto o dell’adozione purché entro un anno dalla nascita del bambino o finalizzazione dell’adozione. Sebbene le esenzioni siano esenti da penalità, sarai comunque soggetto all’imposta ordinaria sul reddito per qualsiasi importo di prelievo.

Spese di resa

La compagnia di assicurazioni applica anche la propria penale, chiamata tassa di riscatto, sui prelievi anticipati, che può arrivare fino al 20%. A differenza dell’IRS, le compagnie di assicurazione non rinunciano alle spese di riscatto per circostanze finanziarie individuali, come l’acquisto della prima casa.

Le rendite sono strutturate in molti modi diversi e alcune vengono vendute senza spese di riscatto. Potresti anche essere in grado di prendere in prestito dalla rendita senza pagare una penale se hai mantenuto il contratto abbastanza a lungo. Il contratto specifica il periodo di restituzione, ovvero il numero di anni in cui sarai responsabile per una penale di riscatto. Il tasso di interesse su questa commissione generalmente diminuisce nel tempo.