I certificati di deposito (CD) possono perdere valore?
Un certificato di deposito (CD) è un prodotto finanziario offerto da banche e unioni di credito che offre un pagamento a tasso di interesse fisso per un determinato periodo di tempo. Quasi ogni istituto finanziario offre CD come opzione e, come altri depositi bancari, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura i CD standard in caso di fallimento della banca. Pertanto, i CD sono tra gli investimenti a rischio più basso e non perdono valore. Tuttavia, ci sono alcuni tipi di CD che non sono assicurati dalla FDIC.
Punti chiave
- Un CD è un prodotto che offre un pagamento del tasso di interesse in cambio del consenso del cliente a lasciare l’investimento forfettario con una banca per un determinato periodo di tempo.
- I CD standard sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000, quindi non possono perdere valore.
- Tuttavia, altri tipi di CD, come i CD orso, toro e Yankee non sono assicurati FDIC e comportano un rischio maggiore.
Come funzionano i CD standard
I conti CD detenuti da consumatori di media media sono a rischio relativamente basso e non perdono valore perché i conti CD sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000. Effettuare un prelievo anticipato da un conto CD può comportare una riduzione del denaro investito, sebbene tali perdite non siano considerate “perdita di valore”. I CD forniscono ai titolari di conti tassi di interesse generalmente superiori alla media dei risparmi e dei conti correnti, motivo per cui alcuni consumatori scelgono di aprirli.
In genere, puoi aprire un account CD con un minimo di $ 1.000. I termini del conto CD possono variare da sette giorni a data di scadenza.
I CD con broker comportano maggiori rischi perché la licenza e la certificazione non sono richieste per i broker di deposito.
Brokerati e altri CD
Gli investitori con una tolleranza al rischio più elevatapossono acquistare CD da società di intermediazione o venditori diversi dalle banche o dalle unioni di credito. Chiamati CD intermediati, tecnicamente non sono assicurati dalla FDIC (sebbene lo sia l’acquisto di CD sottostante del broker dalla banca), quindi possono essere rischiosi. Principalmente, la licenza e la certificazione non sono richieste per i broker di deposito, quindi dovresti esercitare la dovuta diligenza e ricercare chiunque dichiari di essere un broker di deposito prima di scegliere di aprire un CD negoziato.
Esistono anche molte altre forme di CD. Questi includono il CD del toro, il CD dell’orso e il CD degli Yankee. Mentre un CD rialzista offre un tasso di interesse minimo relativo alla performance di un indice di mercato, il tasso di interesse pagato da un CD ribassista varia a seconda che l’indice di mercato si muova verso il basso. I CD rialzisti e ribassisti possono offrire tassi di interesse più elevati rispetto ai CD tradizionali e sono considerati investimenti relativamente prudenti, ma non sono assicurati dalla FDIC. Infine, uno Yankee CD è un CD emesso da una banca estera per investitori americani e, come i CD bull and bear, non è direttamente assicurato dalla FDIC.