È una buona idea acquistare fondi comuni di investimento dalle banche?
I fondi comuni di investimento offrono ai consumatori un ottimo modo per accedere a un gruppo di attività gestito in modo professionale a un costo relativamente basso, con spese annuali ragionevoli. I fondi comuni di investimento possono essere acquistati in qualsiasi conto di investimento, come un IRA, che può essere aperto con molte istituzioni finanziarie diverse, comprese le banche.
Svantaggi
Le banche in genere non sono specializzate nell’investimento poiché si occupano principalmente di risparmi, transazioni finanziarie quotidiane e prestiti. Ciò significa che una banca potrebbe avere un pool più limitato di famiglie di fondi comuni di investimento, più fondi gestiti dalla stessa azienda, tra cui i clienti possono scegliere.
Molto spesso, un consulente per gli investimenti presso una banca viene pagato per ogni cliente messo in uno dei fondi comuni di investimento della banca. Il consulente è un venditore che guadagna una commissione. Sebbene una persona del genere possa darti buoni consigli, dovresti sapere che non ti vengono fornite tutte le opzioni che avresti ricercando tu stesso i fondi comuni di investimento.
Non tutti i fondi comuni di investimento sono uguali a un altro. Ciò rende importante disporre di un’ampia varietà di fondi tra cui scegliere, il che potrebbe essere un problema a seconda della banca. Ad esempio, i fondi comuni di investimento possono essere adattati a molte priorità e stili di investimento diversi: alcuni sono ” verdi “, il che significa che gli investimenti sottostanti sono aziende e invenzioni ecologiche, alcuni non hanno commissioni e così via.
Vantaggi
D’altra parte, una banca può avere requisiti di saldo del conto inferiori rispetto a una società di intermediazione, rendendo l’investimento una possibilità reale per più individui. Se un fondo comune di investimento bancario ha un requisito minimo di $ 1.000, chiedere se è possibile revocare tale requisito alla luce del rapporto in corso con la banca e altri depositi.
In alcuni casi, una società di intermediazione può avere una filiale satellite in una banca, consentendo ai clienti una gamma completa di famiglie di fondi comuni di investimento e altri investimenti all’interno della filiale più vicina. In tal caso, è probabile che la società di intermediazione offra più dei semplici fondi comuni di investimento della banca.
Inoltre, quando hai un fondo comune di investimento con la tua banca, puoi controllare i tuoi saldi e le tue partecipazioni mentre fai le tue operazioni bancarie. Riceverai anche le tue dichiarazioni riguardanti il fondo comune di investimento quando riceverai il tuo estratto conto bancario. Alcune banche combinano le informazioni in un’unica dichiarazione.
La linea di fondo
Non confondere la convenienza con un investimento saggio. Sebbene possa essere facile acquistare fondi comuni di investimento tramite la tua banca, devi a te stesso capire i fondi, comprese le loro partecipazioni ei loro rischi.