Politica del proprietario dell’azienda – BOP
Che cos’è una politica del proprietario dell’azienda?
Una polizza per l’imprenditore (BOP) combina la protezione per tutti i principali rischi di proprietà e responsabilità in un unico pacchetto assicurativo. Questo tipo di polizza riunisce le coperture di base richieste da un imprenditore in un unico pacchetto. Tuttavia, di solito è venduto a un premio inferiore al costo totale delle singole coperture.
Punti chiave
- Una polizza per l’imprenditore (BOP) è un pacchetto che raggruppa le coperture assicurative di base e viene venduto a un premio.
- Un BOP in genere protegge gli imprenditori da danni alla proprietà, pericolo, interruzione dell’attività e responsabilità.
- Sebbene le coperture variano a seconda delle compagnie assicurative, le aziende possono spesso optare per coperture aggiuntive, come crimine, deterioramento della merce, contraffazione, fedeltà e altro.
- I fornitori di assicurazioni determinano se un’azienda si qualifica per un BOP in base all’ubicazione dell’attività, alle dimensioni dell’ubicazione, alla classe di attività e ai ricavi.
- Un’azienda può beneficiare di considerazioni speciali se soddisfa determinati requisiti di idoneità.
Comprensione delle politiche del proprietario dell’azienda
La polizza di un imprenditore offre diversi prodotti assicurativi riuniti in uno, generalmente destinati alle piccole e medie imprese. L’assicurazione per i titolari di attività in genere include l’assicurazione sulla proprietà, interruzione dell’attività e responsabilità. Tuttavia, la maggior parte delle politiche richiede alle aziende di soddisfare determinati criteri di idoneità per qualificarsi.
La parte di assicurazione sulla proprietà di un BOP è generalmente disponibile come copertura per rischi nominali, che fornisce copertura solo per i danni causati da eventi specificatamente elencati nella polizza (tipicamente incendio, esplosione, danni da vento, atti vandalici, danni da fumo, ecc.). Alcuni BOP offrono una copertura a rischio aperto o “tutti i rischi”; questa opzione è disponibile dal modulo BOP “speciale” piuttosto che dal tipo “standard” di BOP.
Le proprietà coperte da un BOP di solito includono edifici (di proprietà o in affitto, aggiunte o aggiunte in corso e infissi esterni). Il BOP coprirà anche tutti gli articoli di proprietà aziendale o di proprietà di terzi ma tenuti temporaneamente sotto la cura, la custodia o il controllo dell’azienda o del proprietario dell’azienda. La proprietà aziendale deve solitamente essere immagazzinata o conservata in prossimità qualificata di locali commerciali (ad esempio entro 30 piedi dai locali).
Con l’ assicurazione per interruzione dell’attività inclusa nel BOP, l’assicuratore copre la perdita di reddito derivante da un incendio o altra catastrofe che interrompe il funzionamento dell’attività. Può anche includere la spesa extra per operare in una posizione temporanea.
I BOP con protezione della responsabilità faranno sì che la compagnia di assicurazione copra la responsabilità legale dell’assicurato per i danni che potrebbe arrecare ad altri. Questo danno dovrebbe essere il risultato di cose fatte nel normale corso delle operazioni aziendali, che possono causare lesioni personali o danni alla proprietà a causa di prodotti difettosi, installazioni difettose ed errori nei servizi forniti.
La US Small Business Administration (SBA) suggerisce di eseguire una valutazione del rischio prima di acquistare un BOP per informare la decisione dell’imprenditore quando sceglie un livello di copertura.
considerazioni speciali
Una polizza del proprietario di un’azienda potrebbe includere anche un’assicurazione contro il crimine, la copertura del veicolo e l’ assicurazione contro le inondazioni. A seconda della situazione individuale di un’azienda, l’imprenditore e la compagnia di assicurazioni possono prendere accordi per componenti di copertura aggiuntivi. Alcuni di questi potrebbero includere determinati crimini, deterioramento di merci, apparecchiature informatiche, guasti meccanici, falsificazione e vincolo di fedeltà, ma i limiti di copertura per queste inclusioni sono generalmente bassi.
Un BOP in genere non copre la responsabilità professionale, l’indennità del lavoratore, l’assicurazione sanitaria o l’invalidità. Questi elementi richiederebbero politiche separate.
Requisiti per una politica del proprietario dell’azienda
Non tutte le attività sono idonee per le politiche del titolare dell’attività. I requisiti di idoneità differiscono tra i fornitori. I fornitori di assicurazioni possono avere requisiti relativi all’ubicazione dell’attività, alle dimensioni dell’ubicazione, ai ricavi e alla classe di attività.
Ad esempio, la maggior parte dei fornitori di assicurazioni copre solo le aziende che gestiscono tutte le attività in sede. Possono anche avere limitazioni se una proprietà aziendale primaria misura sopra o sotto un’area specifica. In genere, le classi aziendali idonee per i BOP includono negozi al dettaglio, condomini, piccoli ristoranti e attività commerciali.