Indice di prestito per piccole imprese (SBLI)
Cos’è lo Small Business Lending Index (SBLI)?
Lo Small Business Lending Index (SBLI) è un indice dei prestiti alle imprese pubblicato da PayNet, una controllata di indicatore importante dell’economia. Misura il numero complessivo di nuovi prestiti concessi alle piccole imprese negli ultimi 30 giorni.
L’SBLI fornisce “i primi segnali della futura crescita economica, della domanda di capitale e degli investimenti fissi delle imprese in più settori dell’economia”. È un indicatore delle future variazioni del prodotto interno lordo (PIL).
Punti chiave
- Lo Small Business Lending Index (SBLI) è un indice fornito da PayNet che misura il numero di nuovi prestiti concessi alle piccole imprese negli ultimi 30 giorni.
- L’SBLI è considerato un indicatore anticipatore dell’economia, in particolare del prodotto interno lordo (PIL), poiché le piccole imprese reagiscono più rapidamente ai cambiamenti dell’economia rispetto alle imprese più grandi.
- I dati per l’SBLI vengono raccolti dai maggiori istituti di credito commerciali e industriali della nazione e sono disponibili su base mensile.
- L’SBLI rende disponibili tutti i dati su base statale e industriale, includendo 18 settori in totale.
Comprensione dell’indice Small Business Lending (SBLI)
Lo Small Business Lending Index (SBLI) utilizza il database PayNet dei prestiti e delle locazioni dei maggiori fornitori di prestiti commerciali e industriali per misurare il volume deiprestiti alle piccole imprese emessi negli ultimi 30 giorni.
Nel 2020 c’erano 31,7 milioni di piccole imprese negli Stati Uniti, che rappresentano il 99,9% delle imprese statunitensi. Pertanto, comprendere le azioni delle piccole imprese, così come il loro successo e fallimento, è una chiave per comprendere il successo dell’economia statunitense.
L’SBLI misura l’attività di prestito di queste piccole imprese. I prestiti vengono utilizzati per una varietà di scopi, ad esempio per la crescita, l’espansione, il pagamento dei debiti e una serie di altre esigenze. Per questo motivo, l’SBLI è un indicatore del PIL. Secondo PayNet, poiché le piccole imprese sono più sensibili ai cambiamenti nell’economia, l’SBLI funge da indicatore delle tendenze del settore macroeconomico.
Costruzione dell’indice Small Business Lending (SBLI)
Secondo PayNet, l’indice è segmentato in 988 indici a livello nazionale, statale e industriale che sono formulati su base mobile di 12 mesi a causa della volatilità di campioni di dimensioni inferiori.
L’indice viene pubblicato mensilmente in tre fasi come segue:
- PRELIMINARE: pubblicazione dei dati del mese corrente che riflettono la più recente attività di prestito alle piccole imprese
- REVISIONATO: dati per il mese precedente il rilascio preliminare
- FINALE: dati per il mese precedente la versione rivista
Nel suo rapporto Strategic Insights, PayNet discute l’indice SBLI e le intuizioni che fornisce sull’economia. Fornisce informazioni sulle tendenze regionali e sulle tendenze del settore. Nel discutere le tendenze regionali, la sezione copre l’attività di prestito in stati specifici, di solito facendo riferimento ai 10 stati più grandi.
La sezione del settore copre 18 settori e discute quelli specifici che hanno registrato il maggiore cambiamento nella creazione di prestiti. Le industrie incluse sono l’agricoltura, l’edilizia, i servizi professionali, la sanità, l’estrazione mineraria, l’estrazione di petrolio e il gas.
Fornisce inoltre un contesto economico di tutte le informazioni, discutendo la crescita economica e i fattori nell’economia che potrebbero avere avuto un impatto sull’indice. L’SBLI è disponibile anche come grafico autonomo che può essere filtrato per stato e settore, fornendo una quantità significativa di dettagli granulari.
Indice di prestito per piccole imprese (SBLI) e indice di insolvenza per piccole imprese (SBDI)
PayNet costruisce anche lo Small Business Delinquency Index (SBDI) strettamente correlato, che misura le insolvenze sui prestiti entro 31-90, 91-180 e 30-180 giorni.
È come lo Small Business Lending Index (SBLI), ma misura anche lo stress finanziario delle piccole imprese e il rischio di insolvenza, fornisce avvisi precoci di futura insolvenza e funge da indicatore principale delle variazioni dei tassi di disoccupazione sia a livello nazionale che per alcuni stati.
Secondo PayNet, “fornisce informazioni ai dirigenti dei servizi finanziari, agli economisti, ai responsabili delle politiche e alle autorità di regolamentazione al fine di comprendere la fase del ciclo economico e impostare politiche di supervisione del credito”.
L’utilizzo di entrambi gli indici insieme nell’analisi può fornire una forte comprensione della salute finanziaria dell’economia, dove l’economia si sta dirigendo in termini di boom o recessioni, così come le industrie specifiche che stanno andando male o bene.