Budget quando sei al verde
Soffri di mancanza di denaro? È probabile che tu non segua un budget che rifletta i tuoi guadagni. Il budgeting intelligente previene lo sfratto, l’aumento del debito della carta di credito e la rovina dei punteggi di credito. Non è mai troppo tardi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Inizia subito con questi 10 passaggi per rendere la tua vita finanziaria meno stressante.
1. Evita disastri immediati
Non aver paura di richiedere estensioni di bolletta o piani di pagamento. Queste richieste sono spesso accolte. Se la tua più grande preoccupazione è lo sfratto dal tuo appartamento, parla con il tuo padrone di casa, ma, anche, vedi se puoi ottenere estensioni su altre spese per liberare denaro per tenere un tetto sopra la tua testa.
Ad esempio, supponiamo che il tuo affitto sia di $ 650 e che tu sia a corto di $ 200. La bolletta del telefono e del cavo in bundle è di $ 60, la bolletta elettrica è di $ 100 e la bolletta del cellulare è di $ 40. Se questi pagamenti delle bollette vengono posticipati fino al tuo prossimo stipendio, puoi pagare l’affitto ora ed evitare lo sfratto.
2. Rivedi i pagamenti con carta di credito e le date di scadenza
Se stai effettuando solo i pagamenti minimi sulla tua carta di credito, stai flirtando con un punteggio di credito disastroso. Tuttavia, evitare i pagamenti con carta di credito non farà che peggiorare il tuo debito.
Ad esempio, supponiamo che il tuo pagamento minimo su un saldo di $ 1.000 sia $ 40. Non riesci a pagare $ 40 in tempo, quindi ti viene addebitata una penale di $ 35 per il ritardo. Inoltre, il tuo interesse sulle spese future viene addebitato al tasso di default del 25%. Ora la tua carta di credito è ancora più difficile da pagare. Prima che tu te ne accorga, hai un numero incredibile di ritardi e pagamenti mancati.
3. Assegnazione di priorità alle fatture
Controlla tutte le tue fatture per vedere cosa deve essere pagato prima, quindi imposta un programma di pagamento in base ai tuoi giorni di paga. Ti consigliamo di prenderti un po ‘di tempo per recuperare se alcune delle tue bollette sono già in ritardo. Se questo è il caso, chiama le società di fatturazione per vedere quanto puoi pagare ora per tornare sulla buona strada verso uno stato positivo. Di ‘loro che stai recuperando terreno e hai un budget più restrittivo. Sii onesto su ciò che puoi permetterti di pagare. A volte è istintivo dire che pagherai l’intero importo sul tuo prossimo stipendio, ma potresti non avere l’intero importo disponibile dopo che le altre spese hanno preso il loro taglio.
4. Ignora la regola del risparmio del 10%, per ora
Nascondere il 10% del tuo reddito nel tuo conto di risparmio è scoraggiante quando vivi stipendio dopo stipendio. Bilancia il budget prima di iniziare i risparmi incrementali. Non ha senso avere $ 100 in un piano di risparmio se ti stai difendendo dagli esattori. Il tuo salvadanaio dovrà morire di fame finché non troverai stabilità nelle tue finanze.
5. Rivedi la spesa del tuo mese passato
I software e le app per l’ online banking e il budgeting ti aiutano a classificare la spesa in modo da poter apportare modifiche. Ad esempio, con l’online banking, puoi classificare i tuoi soldi per le spese, come l’affitto, il cibo e le utenze.
6. Negozia i tassi di interesse della carta di credito
Se hai un buon credito, chiama le società della tua carta di credito e chiedi una riduzione del tasso di interesse. Se non lo chiedi, non lo saprai, poiché è improbabile che le società di carte di credito inizino una riduzione da sole.
7. Elimina le spese inutili
Hai bisogno di ridurre i caffè? O andare al cinema? O ti capita spesso di fare la spesa viziata? Tutti i tagli dovrebbero iniziare con articoli da non perdere, come cambiare compagnia di assicurazioni auto per ottenere una tariffa più conveniente o ridurre gli acquisti di cibo fresco se trovi che il cibo si deteriora prima di poterlo mangiare. Mangiare fuori è ancora più costoso, quindi esamina quanto e quanto spesso hai davvero bisogno di farlo.
8. Nuovo budget del giornale per un mese
Dopo aver completato i primi otto passaggi, monitora i tuoi progressi inserendo un diario per un mese. Puoi farlo annotando tutto ciò che spendi in un taccuino, budget app sul tuo telefono o con software finanziario. Il modo in cui monitori i tuoi soldi non è importante quanto quanto stai monitorando. Concentrati per garantire che ogni centesimo venga monitorato dividendo le tue spese in categorie, come affitto, cibo, vestiti e servizi.
9. Regolare la spesa secondo necessità
Se, dopo aver inserito nel diario per un mese, hai scoperto che il tuo budget non è dove dovrebbe essere, preparati a apportare modifiche. Guarda quanto sei oltre il budget e decidi dove puoi tagliare. Non escludere articoli considerati di base, come generi alimentari, servizi pubblici o affitto. Cucinare da zero può eliminare il costo degli alimenti preconfezionati e optare per marchi generici rispetto a marchi equivalenti a grandi risparmi su un carrello di generi alimentari. Le utenze possono essere ridotte spegnendo le luci quando esci dalla stanza o utilizzando una lampada invece di un’elaborata illuminazione a binario. Potresti essere in grado di negoziare un affitto migliore la prossima volta che il tuo contratto di locazione è scaduto, oppure potresti sempre trasferirti in un posto meno costoso.
10. Cercare nuove fonti di reddito
Se il tuo budget attuale non si bilancia o stai a malapena raschiando, potresti dover considerare il lavoro straordinario, ottenere un secondo lavoro o possibilmente ottenere un nuovo lavoro più retribuito. Spesso c’è un lavoro che paga di più, ma la natura del lavoro non è attraente. Potrebbe essere necessario decidere se è meglio essere infelici al lavoro o insoddisfatti dei debiti.
La linea di fondo
Quando sei a corto di denaro, un budget limitato è lo strumento migliore per correggere la tua situazione. Impiegare una sana gestione del denaro può fare la differenza tra disastro finanziario e stabilità finanziaria.