La bellezza del budget

Puoi nominare una società Fortune 500 che non ha un budget? Non passare troppo tempo a pensarci, perché non ce ne sono. Le aziende di successo in tutto il mondo hanno una cosa in comune: mettono in conto i loro soldi. E lo fanno perché funziona.

Ma sebbene fare soldi e fare un budget sembrino andare di pari passo, un sondaggio Gallup del 2013 ha rilevato che solo un americano su tre ha preparato un bilancio familiare dettagliato scritto o computerizzato. Le cose potrebbero migliorare leggermente: un sondaggio di Bankrate.com nel 2015 ha rilevato che un numero molto più elevato ha dichiarato di aver preventivato. D’altra parte, un altro 18% non ha preventivato il budget e un numero di intervistati ha risposto “sì” mantenendo le informazioni “tutte nella tua testa”.

Se sei uno dei non budgeter (o un budget approssimativo), ti mostreremo come avere un’idea migliore di come spendi i tuoi soldi mettendo insieme e attenendoti a un budget personale.

Supera la terminologia

Parte dell’avversione americana al budget potrebbe essere radicata nel linguaggio. La parola “budget”, molto simile alla parola “dieta”, ha connotazioni negative. I budget e le diete sono visti come promemoria restrittivi di cose che non possiamo avere. Questa è una sciocchezza linguistica. Un budget e una dieta sono entrambi strumenti. Se gli strumenti vengono utilizzati correttamente, portano al risultato desiderato. A nessuno piace la parola “pala”, anche se l’uso della pala richiede uno sforzo. Le persone usano una pala per scavare una buca; usano una dieta per sviluppare un corpo sano e usano un budget per sviluppare uno stile di vita fiscalmente responsabile. Se ti fa sentire meglio riguardo al processo, elimina la parola “budget” e chiamalo “piano di spesa”. Invece di considerare il piano restrittivo, pensa alle cose che ti permette di acquistare. Dopotutto, un budget non è altro che un piano su come spendere i tuoi soldi.

Inizia con le bollette

Molte persone si lamentano di non poter creare un budget perché non sanno esattamente quanti soldi guadagneranno in una determinata settimana. Sebbene sia vero che i lavoratori che guadagnano una paga oraria o che lavorano su commissione potrebbero non ottenere la stessa identica cifra in dollari in ogni busta paga, l’importo che guadagni ha molto meno a che fare con le basi del budget rispetto all’importo che spendi. Invece di concentrarti sul fatto che guadagni abbastanza ogni mese, concentrati sulla tua spesa mensile. La domanda è semplice: dove vanno i tuoi soldi?

Indipendentemente da quanto guadagni o da quando lo guadagni, tutti hanno delle spese fisse, come le seguenti:

• Se le tue spese ricorrenti non si sommano all’importo del tuo reddito mensile (e si spera che non lo facciano), il prossimo passo dovrebbe essere quello di salvare le entrate di ogni acquisto che effettui il mese successivo e utilizzarle come base per creare categorie aggiuntive o modificare i numeri nelle categorie esistenti. Pagamenti ipotecari o affitto
• Trasporti (pagamento auto, benzina, abbonamento treno o autobus, ecc.)
• Utilità
• Cibo
• Assicurazione
• Assistenza sanitaria

Oltre le basi

Una volta coperte le spese fisse, è il momento di pianificare le variabili, come le seguenti:

• Compleanni / festività
• Abbonamento a una palestra
• Cura degli animali
• Taglio di capelli
• Abiti
• Vacanza
• Divertimento

Questi elementi sono elencati come variabili per due motivi. La prima ragione è che queste spese variano di mese in mese. La seconda è che se non si hanno i soldi per coprire queste spese, le spese possono essere ridotte o eliminate senza troppe difficoltà. Ad esempio, se sei senza soldi, il budget per l’intrattenimento subisce un colpo e rimani a casa venerdì sera o non compri quelle scarpe nuove che stavi considerando. Parte del controllo dei tuoi soldi sta nell’imparare a esercitare una certa disciplina nelle tue abitudini di spesa.

Guarda il tuo reddito

Ora è il momento di prendere gli aspetti teorici del budget e applicarli alla tua vita. Dai un’occhiata al tuo reddito mensile. Quanto stai portando nel tuo mese peggiore? Confronta quel numero con l’importo che stai spendendo. Idealmente, il reddito è maggiore dell’output. Se è così, è il momento per un piano di risparmio personale. In altre parole, non spendere tutto ciò che guadagni, risparmia un po ‘per te stesso. Se spendi più di quanto guadagni, è il momento di rivedere le tue abitudini di spesa. Quando le spese sono maggiori delle entrate, hai due scelte: aumentare le entrate o tagliare le spese.

Le strategie per aumentare il tuo reddito includono ottenere un nuovo lavoro retribuito più alto, ottenere un secondo lavoro o trovare un compagno di stanza che ti aiuti con le spese. Le strategie per tagliare le spese includono l’eliminazione degli acquisti impulsivi, che sono una spesa importante per la maggior parte delle persone, e l’eliminazione delle spese pianificate ma non necessarie. Tieni presente che il semplice taglio di quel cappuccino da $ 3,00 ogni mattina può farti risparmiare circa $ 90 al mese. Il concetto è abbastanza semplice: se non è nel tuo piano di spesa, non comprarlo.

Crea il tuo piano di spesa

Quasi tutti desiderano più soldi prima o poi. Detto questo, tutti tranne i più ricchi tra noi vivono essenzialmente con un reddito fisso. In altre parole, porti una certa somma di denaro ogni mese, e quando è finita, non c’è più. Accettare questa realtà è la chiave per vivere una vita più felice e più ricca. Tieni presente che i tuoi creditori non lavorano gratuitamente, quindi anche spendere soldi che non hai è incredibilmente costoso. Fortunatamente, rimettere in sesto le tue finanze non è così difficile. Sebbene esistano fogli di calcolo e programmi software progettati per rendere il processo di budgeting più veloce e più semplice, tutto ciò di cui hai veramente bisogno è un pezzo di carta, una matita e il desiderio di vivere entro (o anche al di sotto) dei tuoi mezzi. L’esempio seguente ti aiuterà a iniziare:

Come regola generale, dovresti anche pianificare di mettere da parte abbastanza soldi per coprire almeno tre mesi di spese in caso di emergenza. Una volta che i soldi sono stati messi da parte, non dovrai fare affidamento sulle tue carte di credito se dovessi perdere il lavoro o affrontare spese impreviste. Come ogni altro elemento ricorrente nel tuo budget, il fondo di emergenza è qualcosa che fondi un mese alla volta fino a raggiungere il tuo obiettivo.

La linea di fondo

Nonostante le sue connotazioni negative, un budget è in realtà solo uno strumento che può funzionare per mettere le tue finanze personali sulla strada giusta. Se le aziende multimilionarie di maggior successo devono preventivare le proprie spese, è logico che una famiglia tipica debba controllare le proprie spese in modo simile. Stabilire un budget non deve essere visto come un lavoro di routine. Dopotutto, accettare i limiti del tuo reddito è il modo migliore per prendere il controllo delle tue spese, vivere entro i tuoi mezzi e, in definitiva, raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.