Deposito mediato
Cos’è un deposito tramite broker?
Un deposito mediato è un deposito effettuato a una banca da un intermediario di deposito di terze parti. Un deposito negoziato è un tipo di investimento che attrae investitori individuali perché i depositi in genere offrono tassi di interesse più elevati. I depositi intermediati sono generalmente di grosso taglio e sono spesso venduti da una banca a un intermediario di deposito, che poi divide il deposito in parti più piccole per la vendita ai propri clienti. Le banche che accettano depositi intermediati spesso lo fanno per aumentare la propria liquidità.
Punti chiave
- Un deposito mediato è un deposito effettuato a una banca con l’assistenza di un intermediario di deposito di terze parti.
- I broker di deposito facilitano il collocamento di depositi di altre persone presso istituti finanziari assicurati, come le banche.
- Le banche vendono depositi di grosso taglio ai broker di deposito, che dividono questi grandi depositi in investimenti più piccoli che poi vendono a singoli investitori o banche più piccole.
- Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) stabilisce regolamenti per i depositi intermediati, che sono considerati una fonte di fondi più rischiosa per le banche rispetto ai depositi di base.
- I singoli investitori che acquistano depositi intermediati ricevono un tasso di interesse più elevato rispetto ai depositi tradizionali.
Come funziona un deposito tramite broker
Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è responsabile della regolamentazione dei depositi intermediati. La FDIC stabilisce le regole e il quadro normativo riguardo a ciò che costituisce un deposito negoziato e definisce chi è considerato un broker di deposito. In termini generali, un intermediario di deposito è un individuo o un’azienda che facilita il collocamento di depositi di altre persone presso istituzioni assicurate, come le banche.
In genere, le banche venderanno depositi (spesso sotto forma di certificati di deposito di grosso taglio ) ai broker di deposito, che poi segmenteranno questi grandi depositi in investimenti più piccoli per essere rivenduti a singoli investitori o banche più piccole a un tasso di interesse interessante.
Secondo le regole FDIC, solo lebanche ben capitalizzate con risorse sufficienti possono sollecitare e accettare depositi intermediati. Quelli adeguatamente capitalizzati possono accettarli dopo aver ottenuto una deroga e le banche sottocapitalizzate non possono accettarli affatto. Accettando depositi intermediati, una banca può accedere a un pool più ampio di potenziali fondi di investimento e migliorare la propria liquidità.
Secondo la FDIC, l’ammontare totale dei depositi intermediati detenuti presso istituti di deposito statunitensi assicurati era di $ 986 miliardi al 30 settembre 2018, rappresentando l’8,0% dei $ 12,3 trilioni di depositi nazionali del settore.
Deposito negoziato vs deposito principale
Depositi intermediati e depositi di base sono i due tipi di depositi che costituiscono le passività di deposito di una banca. I depositi principali includono conti correnti, conti di risparmio e certificati di deposito detenuti da individui. Sebbene un determinato conto possa rappresentare una somma di denaro relativamente piccola, in combinazione questi conti rappresentano la componente chiave dei depositi di una banca.
Il vantaggio dei depositi di base per una banca è che sono generalmente stabili a lungo termine, hanno costi prevedibili e sono meno vulnerabili alle fluttuazioni dei tassi di interesse. I depositi intermediati, d’altra parte, sono considerati una fonte di fondi più rischiosa per una banca perché sono fortemente influenzati dalle variazioni dei tassi di interesse.
Vantaggi dei depositi intermediati
La maggiore liquidità all’interno del sistema bancario offerta dai depositi intermediati spesso fornisce alle banche la capitalizzazione di cui hanno bisogno per concedere prestiti alle imprese e al pubblico. La banca può anche risparmiare denaro accettando depositi intermediati rispetto alla gestione di un importo equivalente in dollari di numerosi depositi di base più piccoli. Le persone possono scegliere di partecipare a transazioni di deposito negoziate poiché di solito pagano un tasso di interesse più elevato rispetto ai depositi tradizionali.