Broker Of Record
Cos’è un Broker of Record?
Nel settore assicurativo, un mediatore di record è un agente designato dal contraente per rappresentare e gestire di un assicurato di assicurazione politica. Un broker di record può ricevere copie di tutte le comunicazioni al contraente e può ricevere tutti i preventivi, le polizze e gli avvisi per conto del contraente.
Punti chiave
- Un broker of record è un agente responsabile della gestione e della rappresentanza della polizza assicurativa di un contraente, spesso ricevendo una commissione mensile da una compagnia di assicurazioni per lavorare come tale.
- La comunicazione e la funzione di collegamento per l’assicurato sono due aspetti di questo lavoro.
- Un broker of record letter è un documento legale utilizzato per stabilire la relazione tra il broker, l’assicurato e la compagnia di assicurazioni.
Come funziona un broker di record
Un broker di record può aiutare un individuo o un’azienda, ad esempio, a gestire le polizze di assicurazione sanitaria dei propri dipendenti. In cambio, il broker di record può guadagnare una commissione mensile dalla compagnia di assicurazione sanitaria.
Broker of Record Letter
Un broker di record letter viene utilizzato per stabilire legalmente la relazione tra broker, assicurato e compagnia di assicurazioni. Un broker di record letter può essere utilizzato per designare un broker di record per la prima volta o per sostituire un broker di record esistente con uno nuovo. Se qualcuno cambia il proprio broker di record, ad esempio, verrà inviata una lettera per identificare il nuovo broker di record.
Un broker di record può anche ottenere e valutare preventivi assicurativi, polizze e consigliare modifiche alle polizze esistenti.
Le compagnie di assicurazione richiedono al broker di lettere record per identificare chi il contraente ha scelto di agire per suo conto per comunicare con il vettore assicurativo per la negoziazione di tariffe, opzioni di piano, assistenza per le richieste di risarcimento, ecc. In cambio, il broker di record riceve generalmente commissioni dall’assicurazione azienda.
Una lettera di intermediario di registrazione dovrebbe includere informazioni specifiche, compreso il nome del piano di gruppo e dell’intermediario selezionato, la data di validità della designazione di intermediario e i termini in cui l’intermediario di designazione di registrazione può essere revocata. Gli assicurati possono anche includere direttive specifiche in merito alla comunicazione con il piano e altre agenzie / intermediari.
Broker of Record Letter vs. Lettera di autorizzazione
Una lettera di autorizzazione non è né completa né potente come un broker di record letter. Fornisce al broker l’autorità di ottenere informazioni su contratti assicurativi, tassi, sondaggi sui piani di rating, riserve, trattenute, polizze, certificati e altri dati finanziari. Tale lettera può essere scritta in modo molto specifico, ad esempio nominando la compagnia di assicurazioni da cui il broker può ottenere informazioni. Tuttavia, una lettera di autorizzazione di solito non include l’autorità di negoziare per conto di un assicurato.
La linea di fondo
In sintesi, un broker di record letter può realizzare quanto segue:
- Termina il rapporto tra assicurato e broker.
- Sospende la capacità dell’attuale broker di negoziare per conto del contraente con la compagnia di assicurazioni.
- Rende ufficiale la nomina di un nuovo broker, conferendo a tale broker l’autorità esclusiva di negoziare con una compagnia di assicurazioni.
- Concede l’accesso alle informazioni sulla sottoscrizione o alle proposte attualmente in esame.
- Consente un periodo di transizione da un broker all’altro, espresso in più giorni, per consentire la piena divulgazione della lettera a tutte le parti interessate. Ciò dovrebbe consentire all’ex broker di rivedere le implicazioni della lettera con il datore di lavoro e il suo desiderio di cambiare broker.