Tecnologia Blockchain per rivoluzionare l’attività bancaria tradizionale
Una delle maggiori minacce per il settore bancario oggi è la tecnologia. Che provenga da grandi aziende tecnologiche come Google Inc. ( FinTech ). up, le banche tradizionali stanno cominciando a prenderne atto. Un potenziale distruttore per il settore finanziario oggi proviene dalle applicazioni che coinvolgono la tecnologia blockchain, il sistema a prova di manomissione di registri distribuiti che sono alla base delle criptovalute come Bitcoin. Le grandi istituzioni finanziarie, dalle banche di investimento alle borse e alle banche centrali, stanno iniziando a lavorare sulle proprie soluzioni basate su blockchain per rimanere al passo con questa innovazione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Tecnologia, la più grande minaccia per le banche.)
Le banche stanno prendendo nota
Prima di esaminare come la tecnologia blockchain possa interrompere l’attività bancaria tradizionale, vale la pena prendere nota di alcune delle istituzioni chiave che hanno pubblicamente annunciato interesse per essa (nel frattempo, molte altre banche lo fanno senza informare il pubblico). (Vedi anche: Come Bitcoin 2.0 cambierà il mondo )
La banca d’investimento francese BNP Paribas ha annunciato che inizierà a esaminare come la tecnologia blockchain può essere applicata ai suoi fondi in valuta e per l’elaborazione degli ordini.
La borsa incentrata sulla tecnologia NASDAQ OMX Group Inc. ( lavorando con blockchain per “ridurre i tempi, i costi e i punti di attrito nei mercati dei capitali”.
Goldman Sachs Group Inc. ( partecipato a un round di investimento da $ 50 milioni per finanziare la società di pagamenti e portafoglio Bitcoin Circle, Inc.
Banco Santander ( lavorando internamente per sviluppare soluzioni basate su blockchain che ridurranno i suoi costi di 20 miliardi di dollari all’anno entro la fine del decennio.
Barclays ( sperimentando sia internamente che tramite partnership con start-up per utilizzarla in relazione ai servizi finanziari.
La banca d’investimento svizzera UBS ( creare il proprio laboratorio blockchain autonomo per condurre ricerche proprietarie che l’azienda può utilizzare.
È stato rivelato che Citigroup Inc. ( C ) ha lavorato su almeno tre diverse imprese basate su blockchain, inclusa la propria criptovaluta nota come CitiCoin.
Inoltre, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) e Commonwealth Bank of Australia sono tutte correre alla ricerca e implementare questa tecnologia.
Pagamenti e rimesse
L’utilizzo più ovvio e basilare della tecnologia blockchain è il suo utilizzo come sistema di pagamento. Bitcoin e altre criptovalute agiscono sia come denaro digitale che come metodo per inviare pagamenti in quella forma di denaro in tutto il mondo. Queste transazioni richiedono solo una connessione Internet e avvengono all’istante. Sebbene sia vero che potrebbero essere necessari molti minuti prima che una transazione venga confermata al 100%, la transazione stessa avviene in pochi istanti. Queste transazioni sono senza confini, sicure e in gran parte anonime. Inoltre, i costi di transazione sono minimi, costano solo pochi centesimi per transazione, rendendolo un modo molto più economico per inviare denaro in tutto il mondo rispetto a società di bonifici come Western Union ( WU ) o tramite processori di carte di credito come Visa Inc. ( V ), Mastercard Inc. ( MA ) o Discover Financial Services ( DFS ). Un commerciante che non vuole pagare le commissioni iniziali e correnti per accettare carte di credito potrebbe accettare il pagamento elettronico tramite una criptovaluta invece per una frazione del costo.
decine le aziende che sono state avviate per facilitare le rimesse in questo modo.
Saldi e depositi del conto
I consumatori generalmente utilizzano le banche per detenere depositi in conti correnti e conti di risparmio. Ma una volta che depositi denaro su un conto bancario, la banca ne presta la maggior parte tramite la riserva frazionaria. Di conseguenza, la maggior parte del denaro che viene visualizzato quando visualizzi il saldo del tuo conto non è detenuto dalla banca. In effetti, una corsa agli sportelli causa il fallimento di una banca quando troppi clienti tentano di ritirare i loro soldi tutti allo stesso tempo, e il denaro semplicemente non c’è. Il saldo di un conto bancario, quindi, è solo una registrazione contabile.
La blockchain è in definitiva un libro mastro che rappresenta le voci contabili. Pertanto, i conti bancari potrebbero venire rappresentati su blockchain rendendoli più sicuri, accessibili ed economici da mantenere. Inoltre, potrebbe aiutare ad alleviare il rischio di corse agli sportelli.
Negoziazione e compensazione sul mercato secondario
Il più semplice acquisto di azioni di una società per un complesso swap di valuta over-the-counter richiede la compensazione e il regolamento delle negoziazioni. La proprietà dell’attività o del contratto oggetto di negoziazione deve passare di mano in modo verificabile ed essere registrata. Oggi, le commissioni di cambio e le commissioni di compensazione vengono aggiunte al costo di ogni operazione e possono diventare considerevoli nel tempo e in base a grandi volumi di ordini.
Se la proprietà di azioni potesse esistere su una blockchain e qualsiasi cambio di proprietà potesse essere immediatamente convalidato e confermato, ridurrebbe notevolmente i costi di transazione e di compensazione per tutti i tipi di classi di attività, dalle azioni alle obbligazioni ai derivati alle materie prime agli immobili. È del tutto possibile che istituzioni così leggendarie come la Borsa di New York o il Chicago Board of Trade possano un giorno essere sostituite da una tecnologia di registro distribuito più sicura, robusta e meno costosa da utilizzare e su cui effettuare transazioni. (Per ulteriori informazioni, vedere: Medici: The Blockchain Based Stock Exchange.)
Overstock ( annunciato che stava sviluppando uno scambio di attività basato su blockchain chiamato T0 al fine di emettere direttamente alcune delle sue obbligazioni societarie agli investitori. L’exchange di bitcoin con sede a New York Coinsetter ha annunciato che lancerà una piattaforma basata su blockchain per cancellare le transazioni over the counter che possono essere regolate in T + 10 minuti. Per metterlo in prospettiva, l’acquisto di una quota di azioni su una borsa americana richiede T + 3 giorni per essere risolto.
Emissione sul mercato primario e IPO
Se il trading sul mercato secondario può avvenire su blockchain, possono esistere anche mercati primari? La risposta è si. Immagina di essere una società che cerca di raccogliere capitali tramite l’emissione di nuove azioni al pubblico tramite costare fino al 9% o più del capitale raccolto.
Ora, immagina di poter emettere azioni della tua azienda da solo direttamente sulla blockchain dove puoi poi venderle in cambio di denaro. Queste azioni virtuali possono quindi essere scambiate sui mercati secondari che esistono anche tramite la blockchain. Se questo scenario viene accettato dal pubblico, potrebbe essere un enorme sconvolgimento sia per gli scambi di asset che per il settore dell’investment banking.
La linea di fondo
La tecnologia blockchain viene presa sul serio dal settore finanziario in quanto potrebbe rivelarsi un grande sconvolgimento per il settore bancario tradizionale. La natura a prova di manomissione, decentralizzata e immutabile della blockchain la rende ideale per ridurre i costi e semplificare tutto, dai pagamenti, al trading di asset, all’emissione di titoli, al retail banking, alla compensazione e ai regolamenti. Diventa ovvio che la tecnologia blockchain è molto più di Bitcoin o criptovalute. Sebbene tali implementazioni come sistemi di pagamento e denaro siano effettivamente dirompenti, la maggiore interruzione potrebbe derivare da usi alternativi di queste caratteristiche uniche e potenti.