Approvazione in bianco
Che cos’è un’approvazione in bianco?
Una girata in bianco è una firma su uno strumento finanziario come un assegno. Non è specificato alcun beneficiario, quindi qualsiasi possessore dello strumento potrebbe richiedere il pagamento. La firma essenzialmente trasforma lo strumento in un titolo al portatore. Cioè, non è registrato per nessun individuo ma è pagabile alla persona che lo possiede.
Spiegazione dell’approvazione in bianco
L’esempio più familiare di una girata in bianco è un assegno intestato in contanti e firmato sul retro con la firma del titolare del conto. È saggio aspettare di firmare quell’assegno fino ad arrivare alla banca.
Le approvazioni in bianco sono molto più rischiose delle approvazioni a pagamento. Se lo strumento viene smarrito o rubato, può essere incassato o depositato dal cercatore.
Altre forme di approvazione dell’assegno
Oltre alla girata in bianco, ci sono altri due tipi principali di girata per assegni.
Punti chiave
- Viene firmata un’approvazione in bianco ma non ha un beneficiario designato.
- Un’approvazione con pagamento in base al pagamento limita il pagamento a una persona designata.
- Una convalida restrittiva richiede che l’assegno sia depositato, non incassato.
Uno è un avallo restrittivo, in cui la parte che scrive le note dell’assegno “Solo per deposito” sulla prima riga del retro dell’assegno e poi firma sotto. Questa forma di assegno può essere depositata solo su un conto con il nome specificato sull’assegno. Alcune banche preferiscono un assegno con un’approvazione restrittiva per avere il numero di conto del destinatario scritto chiaramente sull’assegno, mentre altre lo vedono come un rischio per la sicurezza.
Una speciale approvazione, come un assegno bancario standard, include il nome del beneficiario e una firma.
L’altro tipo di girata per assegno è chiamata girata speciale e viene utilizzata da un pagatore per dare l’assegno a un particolare individuo. Le istruzioni per un’approvazione speciale sono le seguenti: Scrivi “Paga all’ordine di [nome del destinatario]”, quindi firma di seguito.
Noterai che questa è la lingua usuale su un assegno stampato fornito da una banca ai suoi clienti del conto corrente. L’individuo nominato è quindi l’unica persona che può incassare o depositare quell’assegno.
Riconoscimenti in bianco e assegni di deposito
La maggior parte dei depositi in un conto corrente bancario o in un conto corrente si qualificano come depositi di transazione, il che significa che i fondi sono immediatamente disponibili. Alcuni controlli richiedono 24 ore intere per essere cancellati completamente, sebbene una parte possa essere disponibile per l’uso immediato.
Un’eccezione a questa regola è un certificato di deposito (CD), un conto di risparmio che paga un interesse relativamente alto ma limita i prelievi per un periodo di tempo che va da 30 giorni a cinque anni. In generale, il proprietario di un conto CD deve avvisare prima di prelevare fondi prima della scadenza del limite di tempo. Anche in questo caso, la banca potrebbe addebitare una commissione e persino una penale per il prelievo anticipato.
Perché tutte le regole
I depositi dei clienti, compresi gli assegni che utilizzano qualsiasi varietà di metodi di approvazione, forniscono alle banche la liquidità pronta per concedere prestiti. Le banche commerciali guadagnano denaro fornendo prestiti e guadagnando reddito da interessi da tali prestiti.