Soldi neri
Cos’è il denaro nero?
Il denaro nero include tutti i fondi guadagnati attraverso attività illegali e redditi altrimenti legali che non sono registrati a fini fiscali. I proventi del denaro nero vengono solitamente ricevuti in contanti da attività economiche sotterranee e, come tali, non sono tassati. I destinatari del denaro nero devono nasconderlo, spenderlo solo nell’economia sommersa o tentare di dargli l’apparenza di legittimità attraverso il riciclaggio di denaro.
Punti chiave
- Il denaro nero include tutti i fondi guadagnati attraverso attività illegali e redditi altrimenti legali che non sono registrati a fini fiscali.
- Quantità maggiori di denaro nero nell’economia spesso portano a una maggiore corruzione.
- D’altra parte, il denaro nero può ridurre l’impatto negativo delle leggi oppressive.
- Il denaro nero può essere illegalmente mascherato da denaro legittimo attraverso il riciclaggio di denaro.
Come funziona Black Money
Nella sua forma più semplice, il denaro nero è denaro su cui non vengono pagate le tasse al governo. Supponiamo che un negozio accetti contanti per la sua merce e non emetta ricevute ai suoi clienti. Quel negozio effettua transazioni in denaro nero, poiché non pagherebbe le tasse sulle vendite non registrate. Come altro esempio, si consideri un acquirente di proprietà che acquista un terreno del valore di $ 200.000. Se l’acquirente segnala solo $ 50.000 sui libri contabili e paga $ 150.000 sotto il tavolo, allora c’è una transazione di denaro nero del valore di $ 150.000. I venditori in entrambi gli esempi hanno guadagnato denaro da fonti legali ma hanno evaso le tasse.
La fonte più comune di denaro nero è il carte di credito rubate o versioni piratate di materiale protetto da copyright.
La parte del reddito di un paese legata al denaro nero influisce sulla crescita economica del paese. Il denaro nero causa perdite finanziarie, poiché un reddito non dichiarato non tassato fa perdere entrate al governo. Inoltre, questi fondi entrano raramente nel sistema bancario. Di conseguenza, può essere più difficile per le piccole imprese e gli imprenditori legittimi ottenere prestiti.
Inoltre, il denaro nero fa sì che la salute finanziaria di una nazione venga sottovalutata. È estremamente difficile stimare la quantità di denaro nero in qualsiasi economia. Ciò non sorprende, dato che i partecipanti all’economia sommersa hanno forti incentivi a nascondere le loro attività. Questi guadagni non dichiarati non possono essere inclusi nel prodotto nazionale lordo ( PNL ) o nel prodotto interno lordo ( PIL ) di un paese. Pertanto, le stime di risparmio, consumo e altre variabili macroeconomiche di una nazione sarebbero fuorvianti. Queste inesattezze influenzano negativamente la pianificazione e la definizione delle politiche.
Critica del denaro nero
Oltre ad alcune delle attività chiaramente immorali, come la tratta di esseri umani, che vengono perseguite per ottenere denaro nero, il denaro nero stesso crea problemi. In particolare, quantità maggiori di denaro nero nell’economia spesso portano a una maggiore corruzione. Le aziende che realizzano profitti sostanziali nell’economia sommersa devono quasi necessariamente pagare le forze dell’ordine per guardare dall’altra parte di tanto in tanto. Tuttavia, ciò porta a una forza di polizia corrotta che può passare dall’ignorare i reati alla partecipazione attiva ai crimini.
Vantaggi del denaro nero
Il denaro nero produce i maggiori benefici nelle società con le leggi più oppressive. Ad esempio, molte transazioni economiche di mercato ordinarie erano illegali nell’Unione Sovietica. Le persone si sono rivolte all’economia sommersa per alleviare le carenze e ottenere merci vietate. In molti altri casi, i regimi imponevano controlli sui prezzi che rendevano le merci non ottenibili o tasse sulle vendite che le rendevano inaccessibili. Il denaro nero ha fornito un modo per ridurre i danni.
Il denaro nero può anche aiutare a ridurre l’impatto del razzismo sistematico. Storicamente, i governi vietavano a determinate razze di detenere terreni, scambiare titoli o esercitare in altro modo i loro diritti naturali per intraprendere attività commerciali. Questi divieti hanno spinto alcune vittime di discriminazione in aree meno regolamentate dove erano libere di guadagnare denaro nero.
considerazioni speciali
La maggior parte dei detentori di denaro nero tenta di convertire il denaro in denaro legale, noto anche come denaro bianco. Ci sono molti modi per farlo.
Le sanzioni contro il riciclaggio di denaro sono spesso severe, quindi le aziende legittime devono fare attenzione a evitare di parteciparvi accidentalmente.
Il riciclaggio di denaro può essere perpetrato utilizzando il sistema di transazioni hawala. Il sistema hawala è un metodo informale ed economico per trasferire denaro da una regione all’altra senza alcun effettivo movimento di denaro e senza l’uso di banche. Funziona su codici e contatti e non è richiesta alcuna documentazione o divulgazione. Se un riciclatore di denaro negli Stati Uniti decide di inviare $ 20.000 tramite un rivenditore hawala a un destinatario in India, il tasso di cambio concordato sarà fissato a un tasso significativamente più alto del tasso ufficiale.
I paradisi fiscali possono offrire l’anonimato ai riciclatori di denaro a causa delle politiche permissive sui fondi depositati nei loro paesi. Altri sbocchi per denaro nero includono immobili, gioielli, contanti, investimenti in lingotti e criptovalute.