I migliori fondi di reddito esentasse
Tutti devono pagare le tasse, ma non c’è motivo per non approfittare di ogni modo legale disponibile per mantenere basse le tasse. I fondi per il reddito esentasse sono un modo per aumentare la ricchezza riducendo al minimo le tasse.
Che cos’è un fondo di reddito esentasse?
Ci sono due fattori separati qui: esentasse e reddito.
- Un fondo di reddito è un fondo comune o un fondo negoziato in borsa (ETF) che paga dividendi agli azionisti. Sono utilizzati dagli investitori per creare un flusso di reddito dai loro investimenti.
- Un fondo esentasse è un investimento che paga dividendi non tassabili.
Questi tipi di fondi di reddito esentasse sono solitamente fondi obbligazionari municipali.
Punti chiave
- I fondi esentasse e gli ETF vengono investiti in fondi obbligazionari municipali.
- Come ogni fondo di reddito, il loro scopo principale è fornire un flusso costante di reddito all’investitore.
- Se stai meglio con un fondo di reddito esentasse o imponibile dipende in gran parte dalla tua fascia fiscale.
Se ti trovi in una fascia fiscale più alta, un fondo di reddito esentasse che contiene obbligazioni municipali esentasse del tuo stato può essere una scelta di investimento saggia.
Ma prima di lasciarti travolgere dall’idea di investire in un fondo di reddito esentasse, considera la tua fascia fiscale.
Rendimento equivalente fiscale
Devi determinare se trarrai vantaggio dall’investimento in un fondo di reddito esentasse. Inizia considerando la tua aliquota fiscale marginale. Successivamente, confronta il tasso di rendimento di fondi di reddito imponibili e esentasse comparabili. Infine, calcola quale investimento è probabile che ti dia una dichiarazione al netto delle imposte più elevata.
Ad esempio, Simon vive in California e si trova nella fascia di tassazione marginale federale più alta del 24%. La sua fascia fiscale statale è del 10,3%. La sua aliquota fiscale totale statale più federale è del 34,3%.
Ha accesso al Franklin California Tax-Free Income Fund Classe A (FKTFX) e può acquistarlo senza commissioni di transazione tramite il suo conto di intermediazione. Il rendimento a 30 giorni, o tasso di rendimento, è del 2,39%. Simon sa che può ottenere una dichiarazione esentasse per circa il 2,39%.
Oppure, Simon può ottenere un rendimento tassabile, o tasso di rendimento, del 4,88% se investe in Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX).
Confronta i rendimenti netti
Quale investimento offre la migliore dichiarazione al netto delle imposte? Data l’elevata fascia fiscale di Simon, vediamo se è meglio investire nel fondo di reddito esentasse del 2,39% o nel fondo di reddito imponibile del 4,88%. Tieni presente che nessuno dei rendimenti dei fondi è garantito e che è probabile che fluttui.
La dichiarazione esentasse del 2,39% di Simon equivale a un rendimento imponibile del 3,337%. Qualsiasi dichiarazione imponibile superiore al 3,337% è preferibile alla dichiarazione esentasse del 2,39%. Dal momento che può guadagnare un reddito imponibile del 4,88%, starà meglio nel fondo imponibile.
Puoi confrontare i rendimenti esentasse con i rendimenti imponibili su questo calcolatore del rendimento equivalente alle tasse.
I migliori fondi di reddito esentasse
I fondi di reddito esentasse delle obbligazioni comunali possono offrire rendimenti succosi. Non è raro che i loro ritorni a fondi imponibili comparabili. Scegli un fondo emesso con obbligazioni del tuo stato per aumentare i tuoi risparmi fiscali. Ricorda solo che i rendimenti sono soggetti a modifiche e non sono garantiti. I dati sulle prestazioni di seguito sono aggiornati al 27 ottobre 2019.
Fonte: Notizie degli Stati Uniti e classifica delle obbligazioni municipali dei migliori fondi comuni di investimento
La linea di fondo
Se stai cercando partecipazioni per la parte a reddito fisso del tuo portafoglio di investimenti, questi fondi a reddito esentasse potrebbero essere adatti. Acquista i fondi obbligazionari municipali in conti al di fuori del tuo piano 401 (k), 403 (b) o conto pensione individuale per massimizzare il tuo rendimento esentasse.