Migliore strategia per obiettivi di risparmio a breve termine

Poiché tutti sanno quanto sia fondamentale risparmiare per la  pensione, la maggior parte degli investitori è focalizzata sul contributo degli  IRA,   401 (k) se altri investimenti ” gruzzolo “. Ma per quanto riguarda gli obiettivi di risparmio a breve termine? Forse vuoi creare un fondo di viaggio o risparmiare abbastanza denaro per acquistare una barca o una casa per le vacanze nei prossimi anni. O forse sei solo preoccupato di costruire un portafoglio di risparmio liquido come fondo di emergenza.

Se hai intenzione di fare un grosso acquisto entro tre o cinque anni o stai cercando di costruire un fondo per scopi di emergenza o di lusso, ti consigliamo di elaborare una strategia di risparmio a breve termine per raggiungere tale obiettivo. Ecco alcune cose da tenere a mente mentre elabori il tuo piano.

Innanzitutto, considera il rischio

I portafogli di risparmio liquido cercano di identificare gli investimenti con il rischio più basso e il rendimento più elevato sul mercato. Pertanto, quando si tratta di risparmi a breve termine, devi affrontare le cose in modo leggermente diverso da come faresti per la pensione a lungo termine e gli obiettivi di investimento.

Ad esempio, supponiamo che tu preveda di andare in pensione tra 10 o 15 anni. In questo caso, il tuo  consulente finanziario consiglierà  probabilmente un portafoglio pensionistico diversificato   composto da almeno il 60% di azioni. Con una finestra di tempo così ampia, se il  mercato azionario  subisce un colpo, c’è tutto il tempo per il tuo portafoglio di riprendersi.

D’altra parte, se stai cercando di risparmiare per qualcosa in un futuro non troppo lontano, dovresti evitare investimenti ad alto rischio come le azioni. Perché? Perché un tuffo nel mercato azionario potrebbe spazzare via i tuoi risparmi e da tre a cinque anni probabilmente non saranno sufficienti per consentire al tuo investimento di riprendersi dalla recessione. Ciò significa che dovresti salutare quel viaggio in Europa o la tua casa al mare.

Sebbene gli investimenti a basso rischio, generalmente considerati paradisi sicuri, di solito avranno tassi costanti di rendimenti prevedibili su base mensile, questo può variare leggermente. Pertanto, gli investitori in cerca di liquidità a breve termine potrebbero voler sovraponderare maggiormente nei mercati privi di rischio in cui i tassi di risparmio sono più elevati alimentati dalla politica dei tassi di interesse della Federal Reserve.

Conti di risparmio

La maggior parte dei consumatori ha familiarità con i conti correnti e di risparmio delle banche standard. Tuttavia, andare oltre queste piattaforme iniziali può essere un ottimo primo passo per gli investitori a breve termine di nuova ispirazione. Fare una piccola ricerca per identificare i migliori conti di risparmio nella tua zona può generare rendimenti dal 2% al 5% sui prodotti di conto di risparmio standard. Molte banche locali offrono offerte di risparmio ad alto rendimento. Ci sono anche molte opzioni online. Queste piattaforme tendono a offrire conti del mercato monetario e certificati di deposito ad alto rendimento, spesso associati anche a risparmi ad alto rendimento.

I vantaggi delle obbligazioni

Per raggiungere un obiettivo di risparmio a breve termine, potresti voler dare un’occhiata alle  obbligazioni. Le obbligazioni generalmente seguono i risparmi ad alto rendimento come il passo successivo nell’investimento a breve termine a basso rischio, con i titoli del Tesoro che sono i più sicuri. Un’obbligazione è un investimento di debito in cui stai essenzialmente prestando denaro al governo, a un’agenzia governativa o a un’entità aziendale. Le obbligazioni vengono utilizzate da aziende, stati e città per raccogliere fondi per una varietà di progetti e iniziative. Durante un determinato periodo di tempo, guadagnerai un tasso di interesse variabile o fisso su un’obbligazione. Nell’investimento in obbligazioni individuali, puoi mantenere le tue obbligazioni fino alla scadenza o spesso venderle su borse di mercato aperto.

Uno dei principali vantaggi delle obbligazioni è che i guadagni da interessi sono generalmente superiori a quelli di un conto di risparmio. Inoltre, puoi selezionare manualmente obbligazioni che matureranno e saranno disponibili entro una data prestabilita nel prossimo futuro. Ciò offre una grande quantità di sicurezza senza il rischio associato alle azioni. Molti investitori possono anche scegliere di investire in fondi obbligazionari gestiti, che possono essere segmentati in molte classi di rischio e segmenti di scadenza differenti.

Le obbligazioni, tuttavia, vengono fornite con i propri avvertimenti, in particolare nei mercati ad alto tasso o senza rischio in cui i rendimenti sono in aumento. Quando i rendimenti sulle nuove emissioni aumentano, i prezzi sulle obbligazioni esistenti diminuiscono, diminuendo il valore di negoziazione sul mercato secondario delle obbligazioni. Nei fondi gestiti, questo effetto può essere amplificato poiché i gestori detengono un portafoglio diversificato di obbligazioni con una volatilità strettamente correlata. Pertanto, le obbligazioni sono particolarmente importanti per l’investitore a breve termine da seguire nei mercati privi di rischio al fine di ottimizzare i rendimenti a breve termine.

Selezione del prodotto

In tutto il mercato, ci sono diversi prodotti di investimento destinati a investitori a breve termine o orientati alla liquidità. Gli investimenti a reddito fisso saranno generalmente alcune delle migliori opzioni di prodotto perché offrono un reddito a basso rischio. Investire per il reddito in azioni può anche essere un’opzione per gli investitori a breve termine disposti a fare alcune scommesse più alte. Gli investimenti con reddito di valore a grande capitalizzazione sono spesso il livello successivo di opzioni a basso rischio con reddito, contribuendo a sostenere gli obiettivi di liquidità a breve termine di molti investitori.

La linea di fondo

Poiché stai cercando di risparmiare per obiettivi a breve termine, è importante scegliere i tuoi investimenti con saggezza e rimanere al passo con i cambiamenti di mercato nel segmento di mercato degli investimenti a basso rischio. Se vuoi avere accesso al denaro entro tre o cinque anni, gli investimenti ad alto rendimento ea basso rischio sono la soluzione migliore e la maggior parte degli investimenti in azioni sarà troppo rischiosa. Tuttavia, la gestione di un portafoglio a breve termine con pochi investimenti azionari selezionati, in particolare nella categoria dei redditi da valore a grande capitalizzazione, può essere un modo per aumentare il rendimento.