3 Fondi pensione Vanguard Target-Date

Vanguard offre fondi pensione con data obiettivo per soddisfare le esigenze di investitori di varie età. Un fondo a data obiettivo è un fondo comune che regola automaticamente il mix di asset e l’allocazione in un periodo di tempo basato sulla tua età e su quando vuoi andare in pensione.

I fondi pensione con data obiettivo di Vanguard solitamente investono in altri fondi indicizzati Vanguard e forniscono agli investitori una diversificazione immediata. L’azienda offre fondi comuni di investimento per date di pensionamento target ogni cinque anni dal 2020 al 2065.

Di seguito, daremo uno sguardo ai fondi della società per le persone che intendono andare in pensione nel 2030, 2040 e 2050. Ciascuno dei fondi investe la maggior parte delle proprie attività in fondi indicizzati Vanguard e ogni portafoglio include Vanguard Total Stock Market Index Fund Azioni degli investitori, Azioni degli investitori del Fondo dell’Indice azionario internazionale Vanguard Total, Azioni degli investitori del Fondo dell’indice Vanguard Total Bond Market II e Azioni degli investitori del Fondo dell’indice delle obbligazioni internazionali Vanguard Total.23

Le informazioni in questo articolo erano aggiornate al 1 maggio 2020.

Punti chiave

• Vanguard è nota per la sua varietà di fondi comuni di investimento indicizzati a basso costo ed ETF.
• Vanguard offre anche una suite di fondi pensione con data di arrivo altrettanto competitiva.
• I fondi a data obiettivo sono pensati per essere investimenti diversificati, a bassa manutenzione che iniziano più rischiosi e passano automaticamente ad allocazioni più conservative con l’avvicinarsi del pensionamento.

Vanguard Target Retirement 2030 Fund

Il Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) è progettato per gli investitori che desiderano andare in pensione tra il 2028 e il 2032 e il suo investimento minimo iniziale è di $ 1.000.

Il fondo è stato emesso il 7 giugno 2006 e ha ottenuto un rendimento medio annuo del 6,11% sin dal suo inizio. Il suo  coefficiente di spesa è dello 0,14%, ovvero il 69% inferiore al coefficiente di spesa medio di fondi simili, secondo Vanguard. Alla fine del primo trimestre del 2020, il patrimonio netto del fondo era di 35,3 miliardi di dollari, di cui circa il 70% era detenuto in azioni e il 30% in obbligazioni. Il fondo ha registrato un rapporto di fatturato annuo dell’8% nell’anno fiscale 2019.

Il fondo Vanguard Target Retirement 2030 è considerato un fondo da moderato ad aggressivo. Tuttavia, l’allocazione delle attività nel fondo cambierà con l’avvicinarsi della data obiettivo e diventerà più conservativa nel tempo. Ciò rende il fondo più adatto per le persone che desiderano investire in esso per 10 anni o più.

Vanguard Target Retirement 2040 Fund

Il Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) è più adatto per gli investitori che intendono andare in pensione tra il 2038 e il 2042 e il suo investimento minimo iniziale è di $ 1.000.

Il fondo è stato emesso il 7 giugno 2006 e ha generato un rendimento medio annuo del 6,32% sin dal suo inizio.  Secondo Vanguard, il fondo ha anche un rapporto di spesa annuo di appena lo 0,14%. Il fondo ha un patrimonio netto di 26 miliardi di dollari, di cui circa l’83% è detenuto in azioni e il 17% in obbligazioni.

Anche il fondo Vanguard Target Retirement 2040 è considerato un fondo da moderato ad aggressivo. Tuttavia, come con il fondo 2030, il fondo Vanguard Target Retirement 2040 diventerà più conservativo nel tempo man mano che l’allocazione delle attività nel fondo cambierà. Allo stesso modo, questo fondo è anche il migliore per le persone che vogliono investire per 10 anni o più.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund

Il Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) è per gli investitori che andranno in pensione tra il 2048 e il 2052 e il suo investimento minimo iniziale è di $ 1.000.

Il fondo ha ottenuto un rendimento medio annuo del 6,33% dalla sua istituzione il 6 giugno 2006. Il suo rapporto di spesa è dello 0,15%, ovvero il 67% inferiore a quello dei fondi con partecipazioni simili, secondo Vanguard. Il patrimonio netto del fondo ammonta a 17,7 miliardi di dollari e circa il 90% è detenuto in azioni e il 10% in obbligazioni.

Poiché il Vanguard Target Retirement 2050 Fund investe principalmente in azioni o azioni, presenta un alto grado di volatilità ed è considerato aggressivo. Pertanto, è più adatto per gli investitori che possono tollerare la volatilità potenzialmente elevata del mercato azionario, nonché per gli investitori a lungo termine. Come gli altri fondi Vanguard a data obiettivo, anche questo diventerà più conservativo nel tempo man mano che cambia l’allocazione delle sue attività.