Banker’s Blanket Bond
Che cos’è il bond generale del banchiere?
Un banker’s blanket bond (BBB) è un fidelity bond acquistato da un broker assicurativo che protegge una banca dalle perdite dovute a vari atti criminali compiuti dai dipendenti. L’obbligazione generale di un banchiere è anche nota come obbligazione di fedeltà globale. Alcuni stati richiedono una copertura obbligazionaria globale come condizione per la gestione di una banca.
Punti chiave
- La garanzia generale di un banchiere è un’obbligazione di fedeltà che protegge una banca se un dipendente compie un atto criminale come il furto di denaro dal conto di un cliente.
- A seconda dello stato, a una banca potrebbe essere richiesto di acquistare un’obbligazione generale per operare.
- Falsificazione e rapina sono tipi di perdite coperte da una cauzione generale.
- La garanzia globale di un banchiere copre anche le perdite dovute a frodi effettuate da dipendenti non bancari.
Come funzionano le obbligazioni generali di un banchiere
Un legame di fedeltà è una copertura assicurativa contro le perdite che derivano dagli atti disonesti dei dipendenti. La cauzione del banchiere può essere applicata a singoli dipendenti o posizioni lavorative in azienda.
Ad esempio, una banca può assicurare un manager di banca specifico o scegliere di assicurare la posizione stessa in modo che qualsiasi dipendente che si assume tali responsabilità lavorative sia automaticamente coperto. Alcuni dei tipi di perdite che derivano da atti criminali dei dipendenti coperti da una cauzione globale includono rapina effettuata da un dipendente e falsificazione.
La polizza obbligazionaria copre anche le perdite derivanti da attività fraudolente svolte da non dipendenti.
Una cauzione bancaria è una polizza assicurativa che fornisce copertura contro la perdita finanziaria diretta da falsificazione, frode informatica, perdita fisica o alterazione della proprietà, estorsione e disonestà dei dipendenti. Il dipendente deve aver commesso questi atti fraudolenti a scopo di lucro personale affinché la società possa rivendicare la garanzia.
Ciò significa che l’obbligazione non copre le attività dei dipendenti che commettono transazioni non etiche allo scopo di far sembrare più sano un istituto finanziario. Ad esempio, le perdite che derivano da un dipendente che prepara il libro o si impegna in altre tecniche creative per mettere l’azienda in una luce migliore di quanto non sia in realtà saranno esentate dalla copertura.
L’obbligazione fidelizzata globale è classificata come copertura di prima parte poiché copre l’ente stesso, non i titolari dei conti o gli azionisti. Tuttavia, questa obbligazione non deve essere considerata una forma di assicurazione del credito. L’obbligazione generale di un banchiere non estende il credito e si assume il rischio di credito del mutuatario. Questa è la sola responsabilità dell’istituto finanziario. L’obbligazione è un requisito normativo in alcuni stati che richiede alle banche di ottenere obbligazioni di fedeltà per operare.
considerazioni speciali
La misurazione del livello esterno di rischio e perdita di denaro e titoli a causa di frodi o crimini informatici, come il ransomware, può essere relativamente facile da determinare rispetto alla perdita finanziaria che può sorgere internamente a causa di imbrogli dei dipendenti. Pertanto, decidere la quantità necessaria di copertura obbligazionaria richiesta da un istituto finanziario può rappresentare una seria sfida.
Gli assicuratori in genere analizzano il numero di dipendenti e le loro responsabilità, il tasso di turnover dei dipendenti, il livello medio di esposizione derivante dalle operazioni aziendali quotidiane, i tipi e l’importo medio delle transazioni condotte quotidianamente e la quantità di denaro contante detenuto dalla banca.