Banchiere o broker: quale carriera è giusta per te?

Molti banchieri e agenti di cambio di successo possono condividere tratti della personalità simili che sono richiesti da entrambe le posizioni come l’attenzione ai dettagli, una struttura con matematica e numeri e una natura socievole, amichevole e disponibile quando si tratta con il pubblico. Inoltre, sia i banchieri che gli agenti di cambio devono essere giocatori di squadra, per la necessità di interagire con i colleghi dell’azienda. Nonostante le somiglianze, questi due lavori dei servizi finanziari sono molto diversi in aspetti significativi, quando si tratta del lavoro effettivo.

Punti chiave

• Se stai cercando una carriera nella finanza, banchieri e broker sono due opportunità di lavoro comuni che potresti prendere in considerazione.
• Un banchiere è responsabile della fornitura di servizi come prestiti e linee di credito, apertura di conti e servizi di pagamento per i clienti bancari.
• Un agente di cambio, d’altra parte, è specializzato in investimenti e può consigliare portafogli o strategie ai clienti oltre a eseguire operazioni per loro conto.

Definizione di cosa fa un banchiere

L’attività bancaria è un’attività complessa che impiega personale in una varietà di posizioni. Tra questi ci sono cassieri, che si confrontano con il pubblico faccia a faccia, personale amministrativo, contabile e di segreteria, personale del dipartimento di sicurezza e personale di manutenzione. Sebbene questi dipendenti lavorino nel settore bancario, non possono essere definiti con precisione banchieri. Per i nostri scopi, definiremo a grandi linee il termine banchiere per indicare banchieri personali, funzionari addetti ai prestiti, direttori di filiale e personale dirigenziale più in alto nella scala aziendale.

Un banchiere personale funge da collegamento universale tra il cliente e la banca, fornendo, nella maggior parte dei casi, qualsiasi servizio di cui il cliente ha bisogno. Ciò può includere assistenza con richieste di prestito o mutuo, acquisto e riscatto di certificati di deposito (CD), deposito e prelievo di fondi, transazioni di conti correnti e assistenza per altre esigenze dei clienti. Domande e problemi che sorgono nel corso dei rapporti con i clienti con una banca possono anche essere risolti e risolti da un banchiere personale. Quindi la posizione è fondamentale per il successo di una banca commerciale a causa del suo stretto e continuo contatto con depositanti e clienti.

Molte banche offrono anche servizi di intermediazione per l’acquisto e la vendita di azioni, buoni del Tesoro USA e altri veicoli di investimento e addebitano al cliente una commissione per l’implementazione di queste transazioni, che di solito sono agevolate da un banchiere personale.

Istruzione richiesta per una carriera bancaria

Come la maggior parte dei lavori nel settore bancario, un banchiere personale dovrebbe avere un’istruzione, preferibilmente almeno una laurea, in economia, finanza, contabilità, economia, amministrazione aziendale o matematica.

Poiché un banchiere personale si occupa del pubblico, è desiderabile un temperamento socievole e disponibile. Anche la pazienza è un requisito, poiché i clienti possono essere esigenti e impazienti. Banchieri personali esperti con un’istruzione adeguata sono spesso promossi a posizioni di maggiore responsabilità e compenso più elevato. I direttori di filiale e gli addetti ai prestiti, spesso i due lavori sono combinati, richiedono una formazione più completa in finanza, affari e / o contabilità. Competenze manageriali e analitiche sono utilizzate in questa posizione se il direttore di filiale è anche un funzionario di prestito.

Compensazione per i banchieri

Dal punto di vista gestionale, il direttore di filiale sovrintende a tutte le operazioni della filiale bancaria, dalla manutenzione degli edifici ai reparti contabilità e prestiti. In filiali bancarie eccezionalmente grandi, l’ufficiale o gli ufficiali di prestito possono essere separati dal direttore della filiale.

L’ufficiale addetto ai prestiti analizza l’ affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario controllando il patrimonio netto del cliente, il rating del credito, la carriera lavorativa e la retribuzione, le garanzie e altri fattori che influenzano il credito.

Nel corso di una importante banca internazionale o nazionale sedi aziendali, a livello di senior management, tra cui vice presidenti in categorie come rapporti con i clienti, contabilità, sviluppo del business, carte di credito divisione, marketing-pubblicità, Direttore finanziario, Direttore Generale o livelli delegati possono guadagnare sei – a salari a sette cifre, più premi di performance e stock option. Questi lavori possono essere molto redditizi, soprattutto se la banca registra profitti e guadagni rispetto ai precedenti guadagni trimestrali o annuali. Lauree post-laurea, anni di esperienza e successi eccezionali in posizioni manageriali sono i requisiti usuali per queste posizioni altamente retribuite.

Responsabilità di un agente di cambio

Un agente di cambio funge da interfaccia tra investitori, operatori di borsa e società di intermediazione, trasmettendo ordini di acquisto e / o vendita di azioni specifiche. L’agente di borsa di solito interagisce con i clienti per telefono, quindi anche il temperamento di un venditore amichevole ed estroverso è un requisito per questa posizione, che comporta così tanto contatto pubblico.

Tra le principali mansioni quotidiane di un agente di cambio vi sono l’assistenza e la gestione dei portafogli azionari dei suoi clienti, la negoziazione per conto di un cliente senza consultazione se il cliente ha un conto discrezionale, la sollecitazione di nuovi affari e la consulenza con il dipartimento di ricerca della sua società di intermediazione per determinare le migliori operazioni – l’acquisto e / o la vendita di azioni specifiche – per i suoi clienti. In molti casi, il broker può anche fungere da consulente finanziario.

Requisiti di istruzione e stipendi per un agente di cambio

Un diploma universitario in alcune aree commerciali o finanziarie è auspicabile, ma non necessario per diventare un agente di cambio. Esistono anche requisiti di licenza per diventare un agente di borsa, che includono un esame per diventare un Rappresentante Registrato per i Titoli Generali autorizzato. Ciò autorizza il titolare della licenza ad agire come broker per conto dei clienti, noto come Serie 7.

Poiché la retribuzione di un agente di cambio si basa in gran parte sulle commissioni, i guadagni teoricamente potrebbero essere illimitati. I broker che gestiscono conti di grandi dimensioni, inclusi portafogli istituzionali o conti di fondi pensione, possono guadagnare redditi a sei e sette cifre.

La linea di fondo

La differenza principale tra un banchiere e un broker è che il banchiere è un amministratore e il broker è un venditore. Sebbene i personal banker interagiscano con il pubblico, di solito non sono venditori. Il personale della banca la cui funzione è quella di generare nuove attività o depositi, tuttavia, può essere classificato come personale di vendita perché commercializza servizi bancari.

Tra le somiglianze tra banchieri e agenti di cambio c’è il requisito che entrambi debbano essere giocatori di squadra a causa della necessità di interagire con il personale di supporto e supervisione nell’ambiente aziendale altamente strutturato di banche e società di intermediazione. Gli agenti di cambio rispondono ai loro clienti. E anche il presidente di una grande banca multinazionale risponde al suo consiglio di amministrazione e, in ultima analisi, agli azionisti. Entrambe queste occupazioni offrono una retribuzione potenzialmente sostanziale per i dipendenti che si diplomano oltre le posizioni di ingresso e di medio livello e dimostrano impegno, abilità, integrità e produttività.