Mutuo per palloncini
Cos’è un mutuo per palloncini?
Un mutuo a palloncino è un prestito che ha un periodo iniziale di pagamenti mensili bassi o nulli, al termine del quale il mutuatario è tenuto a rimborsare l’intero saldo in un’unica soluzione. I pagamenti mensili, se presenti, possono essere di soli interessi e il tasso di interesse offerto è relativamente basso.
Si tratta, tuttavia, di mutui rischiosi per proprietari di case e istituti di credito.
Capire l’ipoteca dell’aerostato
I mutui a palloncino per gli acquirenti di case possono essere strutturati con termini e scadenze variabili e possono avere tassi di interesse fissi o variabili. Alcuni prestiti a breve termine possono richiedere al mutuatario di effettuare il rimborso del capitale e degli interessi alla scadenza del prestito senza alcun ammortamento per la durata del prestito.
Punti chiave
- Un mutuo per palloncini è di solito a breve termine, solitamente da 5 a 7 anni.
- I pagamenti mensili, se presenti, sono bassi e potrebbero essere di soli interessi.
- L’intero saldo del mutuo è dovuto alla scadenza.
I mutui a palloncino possono anche addebitare pagamenti di soli interessi che consentono ai mutuatari di effettuare pagamenti mensili bassi prima di rimborsare la somma forfettaria quando è dovuta. I mutui per palloncini possono essere emessi per un breve periodo di due anni, sebbene i termini da cinque a sette anni siano più comuni.
Perché ottenere un mutuo per palloncini
Le persone che si aspettano di rimanere nella loro casa solo per un breve periodo di tempo possono optare per un mutuo palloncino. Viene fornito con pagamenti mensili bassi e un costo complessivo molto inferiore poiché viene rimborsato in pochi anni anziché in 20 o 30 anni come un mutuo convenzionale.
Altri potrebbero voler rimanere nelle loro case e rifinanziarsi prima che il pagamento del pallone sia dovuto. Potrebbero contare su un reddito più elevato per allora e sono sicuri che saranno in grado di gestire un pagamento mensile più elevato.
Il mutuo del pallone è rischioso. Se il mercato immobiliare si guasta, il mutuatario potrebbe essere nei guai.
Tuttavia, i rischi sono evidenti. Il proprietario della casa ha poca o nessuna equità in casa e conta di venderla o rifinanziarla almeno per l’importo del pagamento del palloncino. In un mercato lento o in declino, ciò potrebbe non essere possibile. Anche se lo è, non è un’ottima alternativa per l’acquirente che aveva intenzione di vendere la casa e andare avanti.
Nella peggiore delle ipotesi, il prestatore può o non può accettare di estendere la scadenza del pagamento del palloncino o altrimenti modificare i termini del prestito.
Un altro tipo di acquirente che potrebbe trovare interessante il mutuo del pallone è il professionista il cui reddito principale arriva come bonus di fine anno. Se quel bonus è una certezza, consente all’acquirente di entrare in casa prima.
Prestiti a palloncino per le imprese
L’ipoteca sul pallone viene spesso utilizzata dalle imprese del settore edile come un modo per ottenere finanziamenti a breve termine per progetti di costruzione senza offrire garanzie. In questo caso, si tratta generalmente di prestiti a breve termine che hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti commerciali collateralizzati convenzionali.
La società di costruzioni potrebbe contrarre un prestito per un anno o 18 mesi e poi rifinanziarlo con un mutuo a tasso inferiore, utilizzando la struttura di nuova costruzione come garanzia.