Assicurazione per cattiva fede
Che cos’è l’assicurazione per cattiva fede?
L’assicurazione per malafede si riferisce al tentativo di un assicuratore di rinnegare i propri obblighi nei confronti dei propri clienti, rifiutandosi di pagare la pretesa legittima di un contraente o indagando ed elaborando la richiesta di un contraente entro un periodo ragionevole.
Le compagnie di assicurazione agiscono in malafede quando travisano la lingua di un contratto di assicurazione al contraente per evitare di pagare un reclamo. Agiscono anche in malafede quando non riescono a rivelare limitazioni ed esclusioni di polizza agli assicurati prima di acquistare una polizza o quando fanno richieste irragionevoli all’assicurato di dimostrare una perdita coperta.
Ci sono molti modi in cui una compagnia di assicurazioni può agire in malafede. Se un assicurato sospetta una malafede, deve confrontarsi con la propria compagnia di assicurazioni o consultare un avvocato.
Punti chiave
- L’assicurazione per malafede si riferisce alle tattiche impiegate dalle compagnie di assicurazione per evitare i loro obblighi contrattuali nei confronti dei loro assicurati.
- Esempi di assicuratori che agiscono in malafede includono la falsa dichiarazione dei termini e della lingua del contratto e la mancata divulgazione di clausole di polizza, esclusioni e termini per evitare di pagare i sinistri.
- I semplici errori non costituiscono malafede.
- Gli stati hanno emanato leggi per proteggere i consumatori dalle azioni in malafede delle compagnie di assicurazione.
Capire l’assicurazione per cattiva fede
L’assicurazione per malafede può essere applicata a qualsiasi tipo di polizza assicurativa, inclusa l’assicurazione dei proprietari di abitazione, l’assicurazione sanitaria, l’assicurazione auto e l’assicurazione sulla vita e qualsiasi tipo di contratto.
Una divergenza di opinioni tra l’assicurato e il perito in merito all’opinione di un perito sull’importo della perdita non costituisce malafede a meno che il perito non si rifiuti di fornire un supporto ragionevole per le loro conclusioni. Anche il semplice errore non costituisce malafede.
La ricerca di prove che supportano la base della compagnia di assicurazione per negare una richiesta di risarcimento e l’ignoranza delle prove che supportano la base dell’assicurato per presentare una richiesta è considerata malafede. Se un assicuratore non risponde prontamente alla richiesta di un contraente, tale atto di negligenza, intenzionale o meno, è considerato malafede. Per evitare di agire in malafede, gli assicuratori devono anche spiegare perché si rifiutano di coprire un sinistro o di coprirlo parzialmente.
Assicurazione contro la cattiva fede
Le leggi statali che affrontano specificamente le pratiche in malafede, chiamate anche atti di pratiche di reclami sleali, hanno lo scopo di proteggere i consumatori da comportamenti dannosi da parte delle compagnie di assicurazione. La legge della California è un modello per le leggi in malafede di molti altri stati.
Alcune leggi richiedono che una compagnia di assicurazioni che agisca in malafede paghi i danni di base per aiutare a risarcire la vittima per aver negato un reclamo, oltre l’importo dovuto in base al reclamo. Questo risarcimento copre non solo le spese vive o i fondi presi in prestito per far fronte ai danni, ma anche il mancato lavoro e le parcelle degli avvocati.
Se una compagnia di assicurazioni agisce in modo particolarmente eclatante, una giuria può assegnare danni punitivi al contraente per punire la compagnia di assicurazioni per i suoi illeciti e per scoraggiarla dall’agire in malafede con altri assicurati. Se la compagnia di assicurazioni commette semplicemente un errore e non ha agito in malafede, il rimedio appropriato è solo quello di pagare il sinistro.