Prevenire il fallimento con questi suggerimenti

La dichiarazione di fallimento è spesso vista come un modo semplice e veloce per uscire dal debito. Mentre farà scomparire molti debiti, i residenti negli Stati Uniti potrebbero scoprire che ciò che ottengono in cambio potrebbe essere più di quanto si aspettassero, grazie alle modifiche legali emanate nel 2005 dal Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA). Per sfuggire a queste seccature, fai tutto il possibile per evitare di dichiarare fallimento. Questo articolo ti mostrerà come fare.

Conseguenze della dichiarazione di fallimento

In determinate situazioni il BAPCPA richiede a coloro che dichiarano fallimento di:

• Partecipa alla consulenza sul credito obbligatoria
• Effettua pagamenti continui ai creditori
• Frequenta l’istruzione obbligatoria sulla gestione finanziaria

Inoltre, la dichiarazione di fallimento non ti esenta necessariamente da azioni legali, sfratto o sospensione della patente di guida se hai multe non pagate. I filer finiscono anche per avere una scarsa solvibilità, che può comportare l’impossibilità di prendere in prestito denaro a tassi standard per un massimo di 10 anni. Questo può portare a un debito maggiore, perché gli unici prestiti che puoi ottenere hanno un alto tasso di interesse.

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Come evitare la dichiarazione di fallimento

Mentre le spese mediche inaspettate o la disoccupazione improvvisa possono costringere quasi chiunque a una situazione finanziaria scomoda, anche le persone che rischiano il fallimento potrebbero trovarsi in questa situazione come conseguenza diretta della scarsa spesa e delle abitudini di risparmio. In una società in cui la vita al di sopra delle proprie possibilità è fin troppo diffusa, un rischio di bancarotta può essere un forte promemoria della necessità di un cambiamento nello stile di vita. Ecco alcuni passaggi che possono aiutarti indipendentemente dal motivo per cui le tue finanze sono diventate così precarie.

Stabilisci un budget e taglia le spese

La prima fase del cambiamento è capire quanti soldi spendi ogni mese. Mettere insieme un budget è il modo più rapido e semplice per gestire le tue abitudini di spesa.

Il prossimo passo è trovare modi per ridurre la tua spesa. rapporto di utilizzo del credito, il che è negativo per la tua solvibilità.)

Se non puoi permetterti di sostenere il tuo stile di vita con un’esistenza tutta in contanti, ridimensionalo. Questo include sia le cose grandi che quelle piccole perché ogni centesimo conta. Di seguito sono riportati alcuni modi importanti per ridimensionare:

• Trasferisciti in una casa più piccola
• Guida un’auto più vecchia e meno costosa
• Vendi la tua barca, moto o veicolo da diporto
• Salta le vacanze

Nella parte più piccola dello spettro, è necessario eliminare tutta la spesa oltre le basi assolute di cibo, vestiti, alloggio e trasporto da e verso il lavoro. Ciò include tutti i piccoli lussi che pretendiamo siano necessari, come:

• Tv via cavo
• Mangiare fuori
• Internet ad alta velocità
• Alcol
• Sigarette
• Abbonamenti alle palestre
• Abbonamenti a riviste

Anche i regali durante le vacanze possono essere eliminati. Trascorri del tempo con le persone che ami, non soldi con loro. Questi passaggi potrebbero non essere molto divertenti, ma tutto ciò che spendi per divertimento è ciò che ti mette in questa situazione in primo luogo. Se suona come te, non sei solo.

Massimizza il reddito

Una volta che hai ridotto al minimo le tue spese generali, potresti ancora non guadagnare abbastanza soldi per pagare le tue spese di soggiorno in contanti. In tal caso, è il momento di massimizzare le tue entrate. Il modo più ovvio per farlo è trovare un lavoro. Se hai già un lavoro, accetta un secondo lavoro. Se hai un secondo lavoro, prendi un terzo lavoro. Lo stesso vale per il tuo coniuge o altro significativo. Può sembrare draconiano, ma se sei sul punto di pensare al fallimento, devi agire con forza. In tempi di cattiva economia, cerca concerti secondari come quelli disponibili tramite TaskRabbit e siti Web simili.

I tuoi sforzi per guadagnare di più possono anche comportare la vendita di alcune delle cose che hai acquistato durante i tuoi giorni di spesa libera. E che ne dici di prendere un coinquilino? Due stipendi sono meglio di uno quando si tratta di coprire le spese.

Se sei idoneo, chiedi aiuto al governo per assistenza alimentare e cure mediche, concessione di mutui ipotecari e altri aiuti, soprattutto se la tua assicurazione contro la disoccupazione sta per scadere. Se tutto questo ti tiene fuori dalla bancarotta mentre ti rimetti in piedi, vale la pena farlo.

Indagare sul consolidamento o sul regolamento dei debiti

Il consolidamento dei debiti, in cui i debiti ad alto interesse vengono ripagati con un prestito a basso interesse, viene spesso indicato come uno strumento per evitare il fallimento. Se puoi qualificarti per un tale prestito, può essere una buona strategia, ma hai bisogno della forza d’animo per evitare di cadere. Quando alcune persone non si sentono più sotto pressione per la loro incapacità di pagare i propri debiti, vanno a spendere. Il consolidamento del debito dovrebbe essere una soluzione a lungo termine, non una soluzione temporanea.

Anche la liquidazione dei debiti è una possibilità. In questo caso, invece di ridurre il numero dei tuoi creditori, la società di cancellazione del debito riduce l’importo del tuo debito attraverso la negoziazione con quei creditori. L’idea è che se accetti di saldare una parte di ogni debito ora, perdoneranno il resto in base alla teoria che altrimenti potrebbero non ottenere mai nulla. Queste due strategie hanno i loro punti di forza e di debolezza, quindi considerale attentamente prima di sceglierne una. E ancora, niente ritorno alle cattive abitudini.

Considera l’idea di utilizzare il giusto tipo di aiuto professionale

Quando sei nei guai, cercare una mano da esperti può essere una buona idea. Detto questo, è anche possibile cadere preda di operatori senza scrupoli. Il tono di vendita di base di “pagami una quota per aiutarti a sfuggire ai tuoi debiti” sembra un po ‘controintuitivo, e chi è alla disperata ricerca di una soluzione rapida può essere vittimizzato dalle società di “consulenza creditizia”.

Prima di intraprendere questa strada, considera che la consulenza più semplice e forse più pratica che puoi ottenere è il suggerimento di chiudere il portafoglio e frenare la spesa. Se ritieni che sia ancora necessario un consiglio più specifico, ricerca accuratamente le tue scelte.

Un cambiamento permanente

Puoi trovarti vicino alla bancarotta per molte ragioni, non tutte colpa tua, come hanno scoperto gli americani che stanno vivendo la pandemia. Usa il tuo periodo di recupero per capire quali misure puoi intraprendere per proteggerti in futuro. Un passaggio fondamentale: creare un fondo di emergenza (o un fondo più grande di quello che avevi in ​​precedenza) per ottenere maggiore sicurezza in futuro.

Osserva attentamente i comportamenti che ti hanno reso più suscettibile al disastro finanziario di quanto avresti potuto essere e osservali attentamente. Alcune persone non solo falliscono, ma continuano a diventare dichiaranti di bancarotte seriali, che usano il recupero dal fallimento come scusa per riprendere la spesa in eccesso.

Se sei seriamente intenzionato a portare le tue finanze sulla strada giusta, devi uscire dai debiti e rimanere fuori dai debiti. Per gli ex spesi in eccesso che desiderano iniziare a esercitare un grande autocontrollo, è possibile evitare il fallimento e tutti i problemi aggiuntivi che ne derivano.