Saldo medio raccolto
Qual è il saldo medio raccolto?
Il saldo medio raccolto è il saldo medio dei fondi raccolti (meno eventuali depositi non liquidati o non riscossi) in un conto bancario in un periodo specificato, di solito un mese. Il saldo medio incassato viene calcolato sommando tutti i saldi raccolti giornalieri nel periodo e dividendo per il numero di giorni del periodo.
Punti chiave
- Il saldo medio raccolto si riferisce al saldo medio dei fondi raccolti in un conto bancario in un periodo di tempo specificato, il più delle volte un mese.
- Le banche calcolano il saldo medio raccolto per determinare l’importo degli interessi che pagano ai loro titolari di conto ogni mese.
- Nel calcolare il saldo medio raccolto, le banche non includono depositi non liquidati o non riscossi.
- I fondi non raccolti sono quei depositi che non hanno ancora cancellato il sistema bancario e non sono idonei a guadagnare interessi.
Comprensione del saldo medio raccolto
Le banche utilizzano il saldo medio raccolto per determinare l’importo degli interessi che pagano ogni mese ai titolari dei conti. I fondi raccolti sono quei fondi che hanno autorizzato la banca e rappresentano la parte disponibile del deposito bancario. I fondi raccolti guadagnano interessi, mentre i fondi non raccolti non guadagnano interessi.
I fondi non riscossi sono depositi che la banca non ha ancora riconciliato. Un esempio potrebbe essere quando un titolare di conto ha depositato un assegno, ma i fondi non hanno ancora cancellato il sistema bancario. I fondi devono essere trasferiti da un istituto finanziario a un altro. Una volta che l’assegno è stato cancellato, i fondi verranno inclusi nel saldo medio raccolto per l’account.
Per la maggior parte degli individui, la differenza tra il saldo medio giornaliero e il saldo medio raccolto sarà piccola. Tuttavia, per le imprese o le imprese che effettuano numerose transazioni per grandi quantità di denaro ogni mese, può essere piuttosto significativo. Le banche devono calcolare attentamente il saldo medio raccolto per assicurarsi di pagare gli interessi corretti ai titolari dei conti.
Le banche in genere sospendono gli assegni depositati per importi elevati, codificandoli come “UCF” o “UF” per i fondi non riscossi. Tuttavia, possono rendere immediatamente disponibile una parte del deposito se il cliente è in regola con la banca.
Calcolo del saldo medio raccolto
Nel calcolare il saldo medio raccolto per un conto, le banche non prendono in considerazione i depositi non liquidati o non riscossi. La banca somma tutti i saldi giornalieri incassati nel periodo (solitamente un mese) e divide questa somma per il numero di giorni del periodo. Il risultato è il saldo medio raccolto per il periodo.
Saldo medio raccolto e tipi di conti dei clienti
Le banche commerciali pagano interessi sui depositi dei clienti. Esistono molte forme di conti di deposito, inclusi conti correnti, conti di risparmio, conti di deposito a chiamata, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).
I conti correnti consentono sia prelievi che depositi (e sono anche chiamati conti a vista o conti transazionali). I conti di risparmio sono anche conti di deposito che forniscono un tasso di interesse modesto. Le banche o gli istituti finanziari possono limitare il numero di prelievi che un cliente può effettuare ogni mese da un conto di risparmio. L’istituto può anche addebitare commissioni se il cliente non mantiene un certo saldo mensile medio. Nella maggior parte dei casi, le banche non forniscono assegni con conti di risparmio.
I conti di deposito a chiamata offrono i vantaggi sia di un conto di risparmio che di un conto corrente, mentre i conti del mercato monetario possono essere tipi di fondi comuni di investimento, che offrono panieri di strumenti del mercato monetario. I CD sono un certificato di risparmio con una data di scadenza fissa e un tasso di interesse fisso specificato.
Saldo medio raccolto e reddito da interessi
Gli interessi dovuti ai proprietari di determinati conti di deposito sono passività verso la banca. Sono passività perché rappresentano un obbligo finanziario che la banca ha nei confronti del titolare del conto di deposito che la banca non ha ancora pagato. Il saldo medio raccolto rappresenta l’intero importo per il quale la banca deve pagare gli interessi (esclusi eventuali fondi non riscossi).
Le banche commerciali guadagnano entrate, in base all’importo che detengono nei saldi raccolti. Con questi fondi sono in grado di fornire prestiti, inclusi mutui, prestiti auto, prestiti aziendali e prestiti personali. Una banca commerciale può essere specializzata in uno o pochi tipi di prestiti. Il tasso di interesse che la banca paga su questi fondi presi in prestito è inferiore al tasso applicato sui soldi che prestano. Questo spread è uguale al reddito netto da interessi, o profitto, che guadagna una banca commerciale.