Sottoscrizione automatizzata
Che cos’è la sottoscrizione automatizzata?
La sottoscrizione automatizzata è un processo di sottoscrizione guidato dalla tecnologia che fornisce una decisione di prestito generata dal computer. Il settore del prestito sta migrando verso l’uso di nuove piattaforme di sottoscrizione di prestiti basate sulla tecnologia per migliorare i tempi di elaborazione per tutti i tipi di prestiti.
Punti chiave
- La sottoscrizione è il processo di valutazione del rischio connesso a una transazione finanziaria, come un’emissione di obbligazioni, un prestito bancario o una polizza assicurativa.
- La sottoscrizione automatizzata utilizza algoritmi anziché esseri umani per prendere decisioni di sottoscrizione più rapide e meno soggette a errori.
- I critici, tuttavia, sostengono che l’utilizzo di software per la sottoscrizione può esacerbare le disuguaglianze nel mercato dei prestiti.
Spiegazione della sottoscrizione automatizzata
La sottoscrizione automatizzata viene utilizzata a vario titolo nel mercato dei prestiti. È un fattore che sta aumentando la concorrenza e in particolare la concorrenza tra i prestatori online emergenti e le banche tradizionali. Allo stesso tempo, sta anche creando maggiori opportunità per le partnership fintech che implicano la rivoluzione dei servizi automatizzati di sottoscrizione e prestito.
La sottoscrizione automatizzata può essere utilizzata in tutti i tipi di prestito. Viene utilizzato principalmente con prestiti convenzionali che includono una procedura di sottoscrizione standard e un piano di ammortamento di base per i pagamenti rateali. Molte applicazioni di sottoscrizione automatizzate sono disponibili per prestiti personali tramite istituti di credito online come LendingClub e Prosper, tuttavia anche le grandi banche stanno integrando piattaforme di sottoscrizione automatizzate. In generale, gli istituti di credito possono offrire richieste di prestito automatizzate per carte di credito, prestiti personali, prestiti auto e mutui.
Applicazioni di sottoscrizione automatizzate
La sottoscrizione automatizzata è stata storicamente utilizzata per la sottoscrizione di carte di credito, tuttavia sta diventando sempre più popolare con i prestiti convenzionali. Le domande di prestito possono essere strutturate per prendere le informazioni di base sulla domanda, inclusi indirizzi, numeri di previdenza sociale e dettagli sul reddito. Collaborando con fornitori di informazioni, le piattaforme di sottoscrizione automatizzate utilizzano quindi le informazioni di base sulla richiesta di prestito per recuperare dati rilevanti, come la cronologia del credito di un mutuatario. Da lì la piattaforma automatizzata può elaborare le informazioni di un mutuatario attraverso un processo di sottoscrizione programmato che arriva immediatamente a una decisione di prestito.
La sottoscrizione automatizzata rende la prima fase del processo di sottoscrizione molto più efficiente. Ha la capacità di fornire output istantanei che possono generalmente richiedere fino a 60 giorni per essere completati con l’elaborazione manuale. Ha inoltre la capacità di segnalare e rinviare le richieste di sottoscrizione manuale, per alcune verifiche nelle fasi finali del processo di finanziamento. Con i prestiti convenzionali, l’interazione umana è tipicamente richiesta per verificare alcuni input come reddito e beni al fine di concludere l’affare.
Sistemi operativi di prestito
Anche i sistemi operativi di prestito nel mercato dei prestiti sono in rapida evoluzione per soddisfare tutti gli aspetti del processo di prestito. Oltre alla sottoscrizione automatizzata, è possibile costruire sistemi operativi di prestito per generare piani di ammortamento e pagamento rateale, fornire un portale automatizzato per i pagamenti online e fornire notifiche di servizio al prestatore sulle insolvenze di pagamento.
Esistono numerose piattaforme di sistemi operativi in prestito da una varietà di fornitori di tecnologia finanziaria. Freddie Mac mantiene e commercializza un grande motore di sottoscrizione automatizzato noto come Loan Prospector e Fannie Mae ha un motore di sottoscrizione automatizzato noto come Desktop Underwriter. In generale, i sistemi operativi in prestito possono essere costruiti attraverso una varietà di interfacce di programmazione delle applicazioni che consentono plug-in di numerose tecnologie al fine di creare un sistema personalizzato.