Siamo in una crisi di pensionamento del baby boom?

I Baby Boomer, la generazione nata tra il 1946 e il 1964, stanno andando in pensione a frotte. Insieme all’invecchiamento di questa iconica coorte arrivano molti dati sulla loro mancanza di preparazione per i loro ultimi anni. Le risorse finanziarie insufficienti dipingono un quadro cupo per molti pensionati.

Di seguito è riportato un riepilogo di alcuni studi che fanno luce su quanto sia finanziariamente preparata la generazione del Baby Boomer per la pensione.

Punti chiave

• I baby boomer stanno andando in pensione in gran numero.
• Molti non hanno abbastanza risparmi per la pensione.
• Al di là della mancanza di pianificazione, una delle ragioni principali per cui i Baby Boomers non hanno risparmi per la pensione è dovuta alla crisi finanziaria del 2008, nonché ai bassi tassi di interesse da allora.
• Le perdite del mercato azionario della pandemia COVID-19 si stanno aggiungendo al deficit.

Quanto hanno risparmiato i baby boomer per la pensione?

I baby boomer hanno una media di $ 152.000 risparmiati per la pensione, secondo la diciannovesima indagine annuale sulla pensione dei lavoratori condotta dal TransAmerica Center for Retirement Studies. Questo non è abbastanza per durare fino al pensionamento. Sulla base delle informazioni del Bureau of Labor Statistics, gli adulti di età compresa tra 65 e 74 anni spendono, in media, $ 48.885 all’anno.1

Lo studio ha anche rilevato che il 76% dei lavoratori in generale ritiene che la propria generazione avrà molte più difficoltà a raggiungere la sicurezza finanziaria in pensione rispetto alla generazione dei propri genitori. Questo sentimento è condiviso da Millennial (79%), Generation X (81%) e Baby Boomers (69%).

La ricerca dell’Assured Retirement Institute (IRI) suggerisce anche problemi per molti Boomer in pensione. L’IRI ha rilevato che il 45% non ha risparmi per la pensione. Sul 55% che lo fa, il 28% ha meno di $ 100.000. Ciò suggerisce che circa la metà dei pensionati vive o vivrà grazie ai sussidi di previdenza sociale.

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Se non hai bisogno delle prestazioni di previdenza sociale quando raggiungi la piena età pensionabile, considera di aspettare fino all’età di 70 anni per ricevere il massimo beneficio possibile. Aspettare più a lungo non aumenterà ciò che riceverai.

Perché i baby boomer non hanno fondi pensione

Una delle ragioni principali per cui i Boomer mancano di fondi è il declino del mercato azionario durante la Grande Recessione. Questo evento ha spaventato molti anziani fuori dai mercati, facendoli perdere il successivo rimbalzo. La vendita di panico, sebbene comprensibile, ha decimato molti conti pensionistici.

Gli anni successivi di tassi di interesse bassi minarono drasticamente i rendimenti dei fondi obbligazionari che risparmiatori e pensionati erano invitati ad acquistare. Questi rendimenti, a loro volta, sono stati investiti in capitali che praticamente non hanno guadagnato alcun interesse. Con il ristagno dei salari, era difficile per la maggior parte dei lavoratori aumentare i risparmi negli ultimi anni di guadagno.

Il colpo più recente è stato la pandemia COVID-19 con le enormi perdite e le oscillazioni del mercato azionario. Il rischio di vendite di panico è tornato in pieno vigore a febbraio e marzo 2020. Anche coloro che hanno resistito hanno probabilmente preso pesanti colpi alle loro attività.

A peggiorare tutto questo: una mancanza di pianificazione. “Questa è la prima generazione a faccia risparmio per la pensione da soli”, dice  porto Financial Group, Inc. “Credo che all’inizio ci fosse una mancanza di informazioni sull’importanza di risparmiare presto e spesso. Il presupposto sembrava essere ‘sei da solo’ “.

Con un po ‘di fortuna, la generazione X ei Millennials trarranno vantaggio dal vedere l’impatto di non pianificare in anticipo. Ma i Boomer devono vedersela adesso.

26%

La percentuale di Baby Boomer che hanno un piano di riserva per il reddito da pensione se costretti al pensionamento prima del previsto, secondo l’Assicurato Retirement Institute.

Questa è una crisi?

Se questa può essere chiamata crisi o meno dipende da quali Boomer vengono discussi, compresi i tipi di risorse a cui possono accedere. I boomer che possiedono le proprie case in un’area con un costo della vita inferiore potrebbero essere in grado di vivere con un po ‘meno di un pensionato pagante in una grande area metropolitana.

Secondo la Social Security Administration, il 90% dei pensionati oggi riceve i sussidi di Social Security, in contrasto con solo il 69% dei pensionati nel 1962. Il sussidio di Social Security medio è di $ 1.503 al mese nel 2020, sostanzialmente inferiore al salario medio, che è approssimativamente $ 3,668, secondo il Bureau of Labor Statistics.67

Per molti pensionati, lasciare il lavoro può significare un adattamento a volte drastico dello stile di vita. Mark Hebner, presidente e fondatore di Index Fund Advisors, Inc., lo spiega nel modo seguente:

“Oltre a fare affidamento esclusivamente sulla previdenza sociale, cercare di ridimensionare la tua casa, trasferirti in uno stato più economico, fare affidamento sui trasporti pubblici e disporre di un budget robusto che elenca elementi discrezionali e non discrezionali sono tutti un buon inizio. La cosa più importante è che i pensionati hanno la giusta mentalità riguardo al loro stile di vita in pensione. Questo è il motivo per cui è importante iniziare ad apportare modifiche allo stile di vita prima di andare in pensione “.

La linea di fondo

Per coloro che dipendono dai benefici della previdenza sociale nei loro anni da senior, sarà probabilmente difficile mantenere uno stile di vita confortevole in pensione. Ma se i Baby Boomer sono in crisi di pensionamento dipende da come si misura la situazione, da dove vivono e da come le loro circostanze si confrontano con i loro predecessori.