Elenco approvato

Che cos’è un elenco approvato?

Un elenco approvato è un elenco di investimenti preventivamente controllati che un broker può consigliare ai clienti o che un gestore di fondi comuni di investimento può acquistare per un fondo.

Gli elenchi approvati sono talvolta chiamati elenchi legali. Hanno lo scopo di limitare gli acquisti a società stabili e con improbabile insolvenza e in generale di essere un elenco di investimenti più adatti a un investitore in base alla tolleranza al rischio dell’investitore.

Punti chiave

• Le società di intermediazione e le società di fondi comuni di investimento forniscono elenchi approvati di investimenti che possono essere consigliati o acquistati per i loro clienti.
• Il punto è valutare in anticipo i potenziali investimenti per garantire la sicurezza del denaro dei propri clienti e degli investimenti che corrispondono al profilo di rischio dell’investitore.
• Gli elenchi approvati delle agenzie pubbliche tendono a rimanere fedeli a scelte conservatrici e avverse al rischio.

Comprensione di un elenco approvato

Gli investitori spesso si rivolgono a consulenti finanziari o broker per cercare aiuto con gli investimenti. Gli individui che non hanno esperienza nei mercati finanziari in genere cercano professionisti che siano in grado di aiutarli a investire i loro fondi. L’obiettivo di un consulente o broker è comprendere gli obiettivi, gli orizzonti temporali e il profilo di rischio dell’investitore prima di dare suggerimenti o decisioni di investimento.

Come parte di questo processo, una volta che un broker ha conosciuto un potenziale investitore, può consigliare un elenco approvato di potenziali investimenti.

Gli elenchi approvati sono emersi negli anni ’40 come un modo per proteggere i fiduciari da qualsiasi cattiva gestione degli investimenti da parte dei fiduciari. In effetti, sono una promessa che le strategie di investimento dei fiduciari non faranno fallire i fiduciari.

Oggi le liste approvate proteggono gli investitori garantendo un certo grado di sicurezza dai rischi estremi. Detto questo, se un investitore si sente a proprio agio nell’assumere un rischio maggiore, un consulente sarebbe in grado di fornire loro un elenco che ha investimenti più rischiosi.

Per le intermediazioni e i fondi comuni di investimento, l’elenco approvato limita le scelte di account manager e broker. Nella maggior parte dei casi, l’elenco di una società di investimento coprirà un gran numero di opzioni e lascerà ampio spazio di scelta e flessibilità nella costruzione e nell’evoluzione del portafoglio di un cliente.

Anche i Robo-Advisors hanno elenchi

Il crescente utilizzo di robo-advisor rende le liste ancora più rilevanti. Servono come linee guida efficaci per gli algoritmi ideati per fungere da consulenti finanziari digitali.

Le società di investimento pubblicano periodicamente i loro elenchi approvati con prezzi target di acquisto e vendita, sulla base dei dati raccolti dal team di ricerca della società. Gli elenchi attuali sono solitamente messi a disposizione dei clienti tramite i loro broker o gestori di fondi.

Sebbene gli elenchi approvati possano fornire una certa riserva di sicurezza per gli investitori interessati alla gestione del rischio, non sono sempre efficaci per ogni investitore. Gli investitori che desiderano un approccio più flessibile adattato alle proprie strategie di investimento e di gestione del rischio e desiderano andare ben fuori dagli schemi, potrebbero voler indagare su intermediazioni e fondi che forniscono una gamma più ampia di opzioni.

Elenchi approvati nel settore pubblico

Gli elenchi approvati vengono utilizzati dalle agenzie governative locali e statali per identificare gli investimenti idonei per piani pensionistici, polizze assicurative e altri fondi sotto il loro controllo.

I requisiti per l’inclusione variano da stato a stato, ma nella maggior parte dei casi includono investimenti progettati per proteggere gli interessi dell’agenzia e dei beneficiari dei fondi. Gli investimenti approvati per le entità governative sono generalmente a basso rischio e basso rendimento, concentrandosi sulla stabilità e sulla crescita costante.

Le azioni individuali che si qualificano per un elenco approvato dallo stato sono generalmente di alta qualità. In molti casi, l’elenco approvato dovrà aderire alla regola della persona prudente, che limita un gestore di fondi agli investimenti che una persona prudente potrebbe acquistare quando cerca un reddito ragionevole e la conservazione del capitale.

Altri elenchi approvati

Altri elenchi approvati sono emessi in contesti correlati e non correlati. Per esempio:

• Una lista annuale di broker / dealer approvata può essere emessa da un ente governativo per limitare chi può essere assunto per gestire gli investimenti per fondi pubblici.
• Un elenco di materiali approvati o un elenco di prodotti approvati può essere emesso da un ente governativo per definire gli standard per gli appaltatori governativi.
• Un elenco di agenzie di consulenza creditizia approvate viene emesso dal Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti per indirizzare i mutuatari in difficoltà finanziarie a rispettabili consulenti senza scopo di lucro per consigliarli se stanno valutando la possibilità di dichiarare bancarotta.