Politica di qualsiasi occupazione
Che cos’è una politica per qualsiasi occupazione?
Una polizza per qualsiasi occupazione è un tipo di assicurazione per l’invalidità che classifica il tipo di lavoro ai fini della copertura. La copertura per qualsiasi occupazione prevede quando l’assicurato non è in grado di svolgere un lavoro ragionevolmente adatto a lui in base alla sua istruzione, esperienza ed età.
Una terminologia di polizza per qualsiasi occupazione, utilizzata nelle polizze assicurative per invalidità, identifica le condizioni alle quali un contraente riceve i benefici.
Punti chiave
- Una polizza per qualsiasi occupazione è un tipo di assicurazione per l’invalidità che fornisce copertura quando l’assicurato non è in grado di svolgere un lavoro adatto a lui in base all’istruzione, all’esperienza e all’età.
- Se l’assicurato è in grado di continuare a lavorare, anche se si trova in un lavoro meno retribuito, una polizza per qualsiasi occupazione non pagherebbe benefici.
- Una politica di qualsiasi occupazione è in contrasto con una politica di propria occupazione che considera un assicurato disabile se non è in grado di svolgere lo stesso lavoro che aveva prima di un infortunio.
- L’assicurazione per l’invalidità fornita dal datore di lavoro può essere disponibile solo come polizza per qualsiasi occupazione. I dipendenti possono acquistare una polizza di invalidità supplementare per una protezione aggiuntiva.
- In base alle polizze di occupazione propria, l’assicurato viene coperto anche se trova lavoro in una nuova professione poiché queste polizze non prevedono tali disposizioni.
Comprensione di una politica di qualsiasi occupazione
I termini di qualsiasi occupazione nella polizza specificano il tipo o la natura del lavoro che un assicurato è in grado di svolgere. Se sono in grado di continuare a lavorare, anche se si tratta di un lavoro meno retribuito, una politica di qualsiasi occupazione non pagherebbe benefici. Al contrario, la polizza di occupazione propria è quella che considererebbe il contraente disabile se non è in grado di svolgere lo stesso lavoro che aveva prima di un incidente o infortunio.
Ad esempio, in base a una politica di qualsiasi occupazione, un chirurgo che si è ferito alle mani non riceverebbe benefici se potesse ancora lavorare come medico in campo medico, ma non come chirurgo. Sotto la propria occupazione, avrebbero continuato a ricevere benefici fino a quando non sarebbero potuti tornare a praticare nuovamente la chirurgia.
Tuttavia, se la loro disabilità impedisce al contraente di svolgere un’attività per la quale è ragionevolmente qualificato, si qualificherà per i benefici. Tornando all’esempio del chirurgo, se non potevano funzionare in un ambiente ospedaliero senza attrezzature o assistenza specializzate, i benefici continueranno.
L’assicurazione per l’invalidità fornita dal datore di lavoro può essere disponibile solo come polizza per qualsiasi occupazione. I dipendenti possono acquistare una polizza di invalidità supplementare per una protezione aggiuntiva.
Prima di pagare i sinistri, una compagnia di assicurazioni valuterà la disabilità e la storia salariale dell’individuo, oltre a eseguire un’analisi salariale di altre professioni simili e disponibili prima di determinare l’importo del rimborso.
Politica di occupazione propria
La copertura della propria occupazione è per l’occupazione specifica dell’assicurato senza altre disposizioni. Se non sono in grado di svolgere i compiti materiali e sostanziali della loro occupazione pre-infortunio, la prestazione viene corrisposta, indipendentemente dal fatto che scelgano di lavorare altrove.
Ad esempio, se il chirurgo pre-disabilità trovasse una nuova professione come direttore marketing per una società di software, riceverebbe comunque il pieno vantaggio. Se l’ assicurato soddisfa la definizione di invalido totale e diventa impiegato in una nuova occupazione, la sua prestazione di invalidità totale non sarà influenzata o diminuita da alcun reddito derivante dalla nuova professione, indipendentemente dall’importo.
Ulteriori polizze ibride Any-Occupation e Own-Occupation
La copertura della propria occupazione transitoria è la propria occupazione con una prestazione adeguata. Se l’assicurato sceglie di lavorare in qualsiasi altra occupazione, i guadagni della nuova professione potrebbero ridurre l’importo della prestazione. Se l’importo totale del beneficio del chirurgo fosse $ 8.000 ogni mese e la loro nuova posizione di marketing pagasse $ 6.000, il beneficio potrebbe diminuire a $ 2.000.
Alcuni assicuratori offrono una versione ibrida bonus dell’assicurazione per l’invalidità. All’inizio della ricezione dei benefici, la definizione della propria professione guida i pagamenti. Dopo un periodo definito di mesi o anni, la copertura passa a una definizione più rigorosa di occupazione. Ad esempio, può continuare a pagare la prestazione solo se l’assicurato non è in grado di svolgere una professione per la quale è qualificato e non svolge nessun’altra occupazione.