Aggregazione

Cos’è l’aggregazione?

L’aggregazione nei mercati dei futures è un processo che combina tutte le posizioni in futures possedute o controllate da un singolo trader o gruppo di trader in un’unica posizione aggregata. L’aggregazione in senso di pianificazione finanziaria, tuttavia, è un metodo di contabilità che fa risparmiare tempo che consolida i dati finanziari di un individuo provenienti da varie istituzioni.

L’aggregazione è sempre più popolare tra i consulenti quando servono i conti dei clienti, poiché sono in grado di discutere i conti con il cliente in un modo più chiaro e più facilmente comprensibile prima di suddividere il conto nelle rispettive categorie.

Punti chiave

• I consulenti finanziari e le banche aggregano le informazioni dei loro clienti in modo che siano in grado di produrre facilmente un quadro chiaro delle finanze di quel cliente. Inoltre, aggiunge un ulteriore livello di protezione per il client.
• Consulenti e pianificatori sbattono contro un muro quando i loro clienti non danno loro pieno accesso e sostengono che ciò non consente loro la visione d’insieme necessaria per fornire consigli accurati sulle finanze dei loro clienti.
• L’aggregazione è vantaggiosa per entrambe le parti, ma il vantaggio va al consulente finanziario, che può o meno vedere una lacuna nel servizio di un cliente in cui potrebbe essere in grado di vendere un prodotto o servizio.

Come funziona l’aggregazione

I consulenti finanziari utilizzano la tecnologia di aggregazione dei conti per raccogliere informazioni su posizioni e transazioni dai conti al dettaglio degli investitori detenuti presso altre istituzioni finanziarie. Gli aggregatori forniscono agli investitori e ai loro consulenti una visione centralizzata della situazione finanziaria completa dell’investitore, compresi gli aggiornamenti quotidiani.

I pianificatori finanziari gestiscono conti gestiti e non gestiti. I conti gestiti contengono beni sotto il controllo del consulente che sono detenuti dal custode del consulente. I pianificatori utilizzano la gestione del portafoglio e il software di reporting per acquisire i dati di un cliente tramite un collegamento diretto dal custode. È importante che il pianificatore abbia tutti i conti perché aggregarli senza la raccolta completa dipingerebbe un’immagine imprecisa delle finanze di quel cliente.

Inoltre, i conti non gestiti contengono beni che non sono sotto la gestione del consulente, ma sono comunque importanti per il piano finanziario del cliente. Gli esempi includono conti 401 (k), conti personali o conti di risparmio, pensioni e conti di carte di credito.

La preoccupazione del consulente per gli account gestiti è la mancanza di accessibilità quando il cliente non fornisce le informazioni di accesso. I consulenti non possono offrire un approccio onnicomprensivo alla pianificazione finanziaria e alla gestione delle risorse senza aggiornamenti quotidiani sui conti non gestiti.

Importanza dell’aggregazione dei conti

I servizi di aggregazione dei conti risolvono il problema fornendo un metodo conveniente per ottenere informazioni sulla posizione corrente e sulle transazioni sui conti detenuti presso la maggior parte delle banche o delle società di intermediazione al dettaglio. Poiché la privacy degli investitori è protetta, non è necessario divulgare le proprie informazioni di accesso personale per ogni account non gestito.

I pianificatori finanziari utilizzano un software di conto aggregato per analizzare le attività, le passività e il patrimonio netto totali di un cliente; entrate e uscite; e le tendenze in attività, passività, patrimonio netto e valori delle transazioni. Il consulente valuta anche vari rischi nel portafoglio di un cliente prima di prendere decisioni di investimento.

Effetti dell’aggregazione dei conti

Molti servizi di aggregazione offrono connessioni dati dirette tra società di intermediazione e istituti finanziari, piuttosto che utilizzare i siti Web delle banche rivolti ai consumatori. I clienti danno agli istituti finanziari il loro consenso fornendo informazioni personali per i servizi aggregati.