Limite di responsabilità del prodotto aggregato
Qual è il limite di responsabilità del prodotto aggregato?
Il limite di responsabilità del prodotto aggregato è il pagamento massimo che una compagnia di assicurazioni effettuerà durante la vita o la durata di un prodotto assicurativo. È uno dei sei diversi limiti elencati in una polizza assicurativa di responsabilità civile commerciale (CGL).
Punti chiave
- La responsabilità complessiva del prodotto stabilisce un limite ai pagamenti per una polizza assicurativa.
- Aiuta gli assicuratori a limitare la loro esposizione al rischio per una determinata polizza.
- Una polizza ombrello il cui limite non è stato raggiunto può essere utilizzata per coprire i costi una volta raggiunto un limite complessivo per una polizza assicurativa generale.
Comprensione del limite di responsabilità del prodotto aggregato
Il limite di responsabilità del prodotto aggregato aiuta gli assicuratori a limitare la loro esposizione ai rischi rispetto a una determinata polizza CGL. In effetti, li aiuta a bilanciare i rischi. È un importo in dollari stabilito su una polizza di proprietà o responsabilità che una compagnia di assicurazioni non sarà tenuta a pagare sopra. L’importo rimane invariato, indipendentemente dal numero di richieste di risarcimento presentate per periodo, a condizione che non sia stato superato né l’importo in dollari né il periodo di tempo. Se il termine di una CGL viene esteso, viene esteso anche il mandato del limite di responsabilità del prodotto aggregato.
Questo limite può essere stabilito per evento o per la durata e la durata della polizza. Una volta raggiunto il limite, l’assicurato non può più sporgere reclamo contro la polizza e ogni ulteriore responsabilità o riparazione che dovesse verificarsi dovrà essere pagata di tasca propria dall’assicurato. Ciò protegge preventivamente la compagnia di assicurazioni da perdite eccessive o continue. Una polizza ombrello può essere utilizzata per coprire i costi una volta raggiunto un limite aggregato per una polizza assicurativa. Tuttavia, è importante ricordare che anche le politiche ombrello prevedono limiti aggregati.
Il limite di responsabilità del prodotto aggregato può anche essere indicato come limite aggregato annuale. È diverso dal limite aggregato generale, che è il massimo che un assicuratore pagherà per danni derivanti da lesioni personali, danni alla proprietà e lesioni personali e pubblicitarie.
Esempio di un limite di responsabilità del prodotto aggregato
Ad esempio, il proprietario di una casa ha acquistato una casa in una zona soggetta a uragani. La compagnia di assicurazioni ha fissato un limite di responsabilità del prodotto aggregato a $ 250.000 in sinistri all’anno, o $ 500.000 per la durata della polizza.
Durante una stagione degli uragani particolarmente brutta, la proprietà subisce $ 350.000 di danni. L’assicurato presenta un reclamo alla compagnia di assicurazioni dei proprietari di casa e riceve un pagamento per coprire $ 250.000 di danni, lasciando al proprietario della casa i $ 100.000 aggiuntivi. Questo ha raggiunto il limite di responsabilità della polizza per l’anno. Se il proprietario della casa subisce ulteriori danni o perdite durante l’anno della polizza, dovrà pagarli anche di tasca propria.
Ora diciamo che l’anno successivo la proprietà viene colpita di nuovo dalla perdita e subisce un incendio elettrico, causando ulteriori $ 100.000 di danni. Se l’anno di polizza è trascorso, il proprietario della casa può ora presentare un reclamo per i nuovi danni, ricevendo l’intero importo di $ 100.000. Tuttavia, il limite residuo della durata dei sinistri assicurativi si è avvicinato al massimo, lasciandoli con solo $ 150.000 per eventuali perdite future che potrebbero subire, indipendentemente dalla natura del reclamo.
In quel momento dovranno decidere quale sarà la loro migliore opzione per andare avanti. Possono decidere che è meglio trovare una nuova compagnia di assicurazioni per i proprietari di casa, che sarà richiesta dal prestatore se detengono ancora un’ipoteca sulla proprietà, una che comporta un limite di responsabilità del prodotto più elevato. Oppure possono scegliere di assicurarsi di avere fondi sufficienti per coprire eventuali richieste future.
Questi limiti non si applicano solo alle polizze assicurative dei proprietari di abitazione e possono essere trovati su molte piattaforme assicurative diverse.