Franchigia aggregata
Che cos’è la franchigia aggregata?
Una franchigia complessiva è il limite deducibile che un assicurato sarebbe tenuto a pagare sui sinistri durante un determinato periodo di tempo. È più probabile che le franchigie aggregate siano caratteristiche di polizze o polizze di responsabilità del prodotto che potrebbero comportare un gran numero di richieste di risarcimento durante un determinato periodo di tempo.
Come funziona una franchigia aggregata
Il sorteggio di una caratteristica polizza deducibile aggregata è che mette un limite all’importo che l’assicurato deve pagare. I produttori acquistano un’assicurazione sulla responsabilità del prodotto per proteggersi da reclami derivanti da danni causati dai loro prodotti. È particolarmente utile per i prodotti che possono causare danni significativi se non fabbricati correttamente, come medicinali e automobili, e con prodotti venduti in grandi quantità, come i giocattoli.
Punti chiave
- Le franchigie aggregate sono spesso utilizzate nelle polizze di assicurazione sanitaria familiare e sotto di esse.
- Una franchigia complessiva significa che l’intera franchigia familiare deve essere pagata di tasca propria prima che l’azienda paghi i servizi per un membro della famiglia.
- Una franchigia complessiva fa spesso parte delle polizze di responsabilità del prodotto o delle polizze di assicurazione sanitaria familiare e di qualsiasi altra polizza che potrebbe comportare un numero elevato di sinistri durante un periodo specifico.
- La popolarità della caratteristica della polizza deducibile aggregata è perché mette un limite alla quantità di denaro che l’assicurato deve pagare.
Sebbene gli assicurati possano avere clausole di lotto assicurativo per la responsabilità del prodotto, non tutti gli stati consentiranno al contraente di trattare tutti i reclami come se facessero parte dello stesso evento. Se ogni sinistro è considerato indipendente, l’assicurato dovrà pagare la franchigia per ogni sinistro, anche se la franchigia è maggiore dell’importo del sinistro. Ciò crea essenzialmente una situazione in cui l’assicurato non è assicurato.
Esempio di franchigia aggregata
Ad esempio, un’azienda conserviera viene informata che alcuni dei suoi prodotti stanno facendo ammalare i consumatori. La franchigia per evento della società è di $ 10.000, ma ha anche una franchigia complessiva che indica che non deve pagare più di $ 100.000 di franchigie in un dato anno.
Diversi stati in cui vivono i consumatori non consentono di considerare più reclami come parte dello stesso evento.
Il numero totale di reclami raggiunge 1.000 e ogni reclamo ha un valore di $ 5.000. Senza una franchigia complessiva, la società sarebbe responsabile dell’intera richiesta e alla fine dovrebbe pagare $ 5.000.000 ($ 5.000 valore della richiesta x 1.000 richieste). La franchigia complessiva, tuttavia, limita la franchigia totale della società a $ 100.000.
Franchigia aggregata e assicurazione sanitaria
Le franchigie aggregate vengono utilizzate anche nelle polizze di assicurazione sanitaria familiare. In un piano di assicurazione sanitaria familiare deducibile aggregata, la franchigia familiare totale deve essere pagata di tasca propria prima che l’assicurazione sanitaria inizi a pagare per i servizi di assistenza sanitaria sostenuti da qualsiasi membro della famiglia.
Con una franchigia aggregata, non vi è alcuna franchigia incorporata da soddisfare per ogni singolo membro della famiglia. L’assicurazione sanitaria familiare deducibile aggregata può comportare un premio mensile inferiore, ma la copertura non ha effetto fino a quando la franchigia familiare completa non viene pagata di tasca propria, che può essere molto più alta delle franchigie incorporate individuali per ciascun membro della famiglia.
considerazioni speciali
In alcuni casi, una franchigia aggregata può migliorare la copertura sanitaria individuale, secondo il Center for Health Insurance Reform presso la Georgetown University. Se un singolo membro della famiglia sostiene una quantità significativa di spese mediche, l’individuo adempirà la franchigia prima perché è inferiore a una franchigia familiare. Ciò potrebbe far risparmiare migliaia di dollari a una famiglia.