Consigli sui testamenti: ogni bambino dovrebbe ottenere lo stesso?
Dividere la tua proprietà tra i figli può essere una faccenda complicata. Ricordi cosa è successo al re Lear di Shakespeare? Tuttavia, non avere una volontà è l’apice dell’irresponsabilità. Il compito deve essere affrontato.
Ci sono molte situazioni in cui l’opzione ovvia – un’equa divisione dei beni tra i bambini – è la scelta giusta. Tuttavia, in alcune famiglie, dare a ogni bambino un’eredità identica potrebbe non avere senso. Come sottolineano gli avvocati di pianificazione successoria, c’è una differenza tra lasciare un’eredità uguale, in cui ogni figlio riceve lo stesso importo, e un’eredità equa, in cui ogni bambino riceve ciò che è giusto, date le sue circostanze.
Quindi quando ha senso lasciare a ciascuno dei tuoi figli la stessa eredità e quando ha più senso una disposizione diversa? E in che modo ciascuna scelta può influire sull’armonia tra fratelli e se i tuoi desideri vengono realizzati come intendi? Continuare a leggere.
Punti chiave
- Suddividere la tua proprietà in modo equo tra i tuoi figli spesso ha senso, soprattutto quando le loro storie e circostanze sono simili.
- Una distribuzione equa può anche evitare conflitti familiari che sollevano questioni di equità o favoriti.
- Una distribuzione equa, tuttavia, potrebbe non essere in realtà una distribuzione equa, soprattutto quando alcuni bambini sono stati favoriti finanziariamente in passato rispetto ad altri, o alcuni si trovano in difficoltà finanziarie più difficili.
Quando farlo: importi uguali
Se ci sono tre figli, una divisione uguale ovviamente significa che ognuno riceverà un terzo del patrimonio rimanente dopo la morte di entrambi i genitori.
“Ha senso che ogni bambino riceva la stessa eredità quando ogni bambino ha bisogni simili e si trova in una situazione simile nella vita, ogni bambino ha ricevuto un sostegno simile in passato dai suoi genitori, e ogni bambino è mentalmente ed emotivamente capace e responsabile”, dice Laura K. Meier, avvocato specializzato in pianificazione successoria a Newport Beach, in California, e autrice di “Buoni genitori preoccupati, ottimo piano per genitori: testamenti, trust e pianificazione patrimoniale per famiglie di bambini piccoli”.
Ad esempio, se i tuoi figli hanno tutti completato l’università (con te che paghi le tasse scolastiche) e non fanno più affidamento su di te per l’assistenza finanziaria, se nessun bambino ha un handicap o una malattia grave e se tutti hanno dimostrato di essere responsabili con i soldi, è logico dividere le tue risorse equamente tra di loro.
Se i tuoi lasciti includono beni immobili e altri beni materiali, dovrai determinare il valore in dollari di ciascun bene e decidere cosa ha più senso lasciare a ciascun figlio. Considera la situazione comune in cui i bambini sono sparsi in tutto il paese.
“Se un bambino ha sempre amato la casa principale nel Connecticut e vive ancora nelle vicinanze, potrebbe avere senso lasciargliela in eredità”, afferma Eric Meermann, vicepresidente del Palisades Hudson Financial Group a Stamford, Connecticut. Un altro bambino, che vive in Florida, potrebbe ereditare la casa sulla spiaggia di Boca. “Eventuali differenze nei valori delle proprietà potrebbero essere compensate in contanti o altri beni”, continua.
Ci sono anche ragioni meno piacevoli per lasciare un’eredità uguale, anche se ritieni che uno o più dei tuoi figli non lo meritino: farlo può aiutare a evitare i costi del conflitto, sia emotivo che finanziario.
Solo dal punto di vista del contenzioso, il modo migliore per decidere è valutare la probabilità che un bambino trascini una proprietà attraverso un contenzioso, secondo Philip J. Ruce, un avvocato di pianificazione patrimoniale presso lo Stone Arch Law Office di Minneapolis. Una causa “è finanziariamente ed emotivamente prosciugante per la tua famiglia e per il tuo patrimonio”, dice, e “farà sì che alcuni dei tuoi beni finiscano in un posto diverso da quello che avevi sperato – nelle tasche degli avvocati”.
Se la tua volontà viene contestata dopo la tua morte, alcuni dei tuoi beni andranno nelle tasche degli avvocati invece che nei tuoi eredi.
Quando farlo: importi diversi
Lasciare a ogni bambino una fetta uguale della torta non è sempre giusto. Forse uno dei tuoi figli si sta comportando da badante e vuoi ricompensarlo per quella devozione o compensare il tempo e gli stipendi persi, afferma Candice N. Aiston, fondatrice e avvocato capo della pianificazione patrimoniale di Aiston Law a Portland, Oregon.
O, forse, hai dato a un bambino molti più soldi durante la tua vita di quelli che hai dato a un altro, diciamo, $ 50.000 per un matrimonio, una scuola di specializzazione o un acconto su una casa. In questo scenario, se altrimenti lasciassi ai tuoi due figli un’eredità uguale di $ 200.000 ciascuno, potresti invece lasciare $ 175.000 al bambino a cui hai regalato in precedenza i soldi e $ 225.000 al bambino che non hai fatto. Questa distribuzione segue la linea guida equa, non uguale.
Se hai un figlio che non può prendersi cura di se stesso, potresti voler lasciare la maggior parte del tuo patrimonio per provvedere alle cure di quel bambino attraverso un fondo per bisogni speciali, consiglia Aiston. Un bambino disabile può aver bisogno di un sostegno al reddito per coprire le spese di soggiorno di base e di fondi per pagare le necessità mediche in corso. I fratelli probabilmente capiranno una situazione del genere e non si offenderanno ricevendo meno soldi, ma è comunque una buona idea far loro sapere i tuoi piani, quindi non ci sono sorprese dopo la tua morte.
Potresti anche decidere di lasciare in eredità importi disparati quando hai una famiglia mista, con un figlio che può aspettarsi di continuare a ricevere sostegno da un altro genitore. Potresti anche farlo quando gestisci un’azienda di famiglia e un bambino ha una quota di proprietà maggiore di un altro, o quando un bambino è finanziariamente irresponsabile, ha una dipendenza che non vuoi sostenere, o altrimenti non merita o non può ‘ t essere attendibile con un guadagno inaspettato.
Aiston dice che la linea guida generale dovrebbe essere la promozione dell’armonia familiare. “È incredibile quante famiglie si disgreghino dopo la morte dei genitori a causa della suddivisione del patrimonio”, dice.
La tua migliore linea guida per dividere la tua proprietà dovrebbe essere la promozione dell’armonia familiare.
Un bambino potrebbe chiedere di più?
Se decidi di non dividere equamente i tuoi beni tra i tuoi figli, sappi che stai mettendo i tuoi piani ei tuoi figli a rischio di intentare una causa. Quanto è significativo questo rischio e quanto è probabile che il risultato sarà una divisione delle attività diversa da quella che desideravi?
“I bambini possono sempre fare causa, ma generalmente deve esserci una base valida per un concorso di testamento”, afferma Jeffrey R. Gottlieb, avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale a Palatine, Illinois. Con un’attenta pianificazione successoria, tuttavia, è possibile mitigare qualsiasi sfida.
Il primo passo è redigere il tuo indebita influenza da parte di uno dei tuoi figli. “Influenza indebita” significa che uno degli altri tuoi figli crede – o almeno pensa che possa essere provato in tribunale – che sei stato manipolato durante il processo di creazione della tua volontà. Di conseguenza, quel bambino sostiene, hai espresso desideri che altrimenti non avresti avuto o che non era davvero quello che volevi. Non sarai lì per difenderti da tale affermazione, quindi devi assicurarti che nessuno possa discuterne con successo.
“Mancanza di capacità”, un altro modo in cui una volontà può essere sfidata, significa che non hai capito cosa stavi facendo quando hai creato o cambiato la tua volontà, forse a causa della tua età o perché una malattia fisica o mentale aveva eroso la tua capacità di prendere decisioni giuste. Un bambino potrebbe anche provare a sostenere che il tuo testamento non è valido a causa di frode o perché la tua firma non è stata testimoniata.
Una clausola di non contestazione, che stabilisce che chiunque contesti il testamento perde la propria eredità, può essere utilizzata per scoraggiare eventuali ricorsi legali.
Come proteggere i tuoi desideri
Esistono modi per ridurre al minimo le possibilità che un bambino svantaggiato contesti la tua volontà in tribunale, nonché modi per ridurre al minimo le possibilità di vincita di quel bambino se lo fa.
“Una clausola di non contestazione abbinata ad almeno un regalo nominale può creare un disincentivo alla sfida”, afferma Gottlieb. Una clausola di non contestabilità è, fondamentalmente, un linguaggio nel tuo testamento che afferma che qualsiasi erede che porta la tua volontà in tribunale perde qualsiasi lascito. È qui che entra in gioco il dono nominale: affinché la clausola sia efficace, tuo figlio deve avere qualcosa da perdere. Dovrai lasciare il bambino svantaggiato abbastanza da avere più da guadagnare stando zitto che andando in tribunale.
È un’opzione sgradevole, certo, ma potrebbe significare la migliore possibilità di mantenere intatta la tua volontà. L’applicabilità di queste clausole varia a seconda dello stato, tuttavia, quindi controlla le leggi del tuo stato prima di considerare questa opzione.
Gli esperti di pianificazione patrimoniale dicono che altri modi per evitare sfide alla tua volontà includono quanto segue:
- Usare un trust per fornire una struttura a un bambino che potrebbe non essere in grado di gestire un’eredità in modo responsabile da solo.
- Avere il tuo medico come testimone quando firmi il tuo testamento per invalidare le affermazioni di mancanza di capacità.
- Esclusione di tutti i bambini dal processo di redazione del testamento per invalidare i reclami di indebita influenza.
- Discutere la tua volontà con ogni bambino per evitare sorprese e spiegare il tuo ragionamento.
È molto probabile che una causa di questo tipo finisca in un accordo, dice Ruce, aggiungendo: “Tale accordo varierà in qualche modo il tuo piano immobiliare, perché i fondi probabilmente finiranno in un posto diverso o con una persona diversa da quella che avevi sperato. ”
La linea di fondo
“La cosa più importante da ricordare quando si divide un’eredità è che sono i tuoi soldi, e hai il diritto di farne ciò che scegli”, dice Ruce.
Detto questo, un’eredità uguale ha più senso quando i doni o il sostegno finanziario che hai dato ai tuoi figli nel corso della tua vita sono stati minimi o sostanzialmente uguali e quando non c’è una situazione in cui un bambino ha fornito la maggior parte della custodia prendersi cura di un genitore anziano.
“Quando c’è una disuguaglianza effettiva o percepita, la probabilità che qualcuno cerchi rimedi legali aumenta notevolmente”, afferma Ruce. Devi decidere quanto sia significativo questo rischio dato ai temperamenti dei tuoi figli, le loro relazioni reciproche e se qualsiasi rischio derivante dal lasciare un’eredità ineguale vale ciò che stai cercando di realizzare. Pianificare attentamente la tua proprietà potrebbe non essere facile, ma è essenziale.