Definizione di assicurazione ammessa
L’assicurazione ammessa si riferisce alla copertura offerta da fornitori di assicurazioni che sono autorizzati ad operare dall’agenzia di assicurazione statale in cui hanno sede. Queste agenzie governano quasi tutti gli aspetti delle operazioni di una compagnia di assicurazioni ammessa, inclusi i requisiti di capitalizzazione, i moduli delle polizze, le approvazioni delle tariffe e la gestione dei sinistri. Al contrario, le compagnie di assicurazione non ammesse non sono soggette a queste regole.
Punti chiave
- L’assicurazione ammessa si riferisce alla copertura offerta da compagnie assicurative autorizzate ad operare da agenzie assicurative statali.
- Le compagnie di assicurazione ammesse devono aderire alle normative in materia di moduli di polizza, approvazioni di tariffe e gestione dei sinistri.
- Se una compagnia di assicurazioni ammessa non si attiene agli standard dell’agenzia statale, lo stato può intervenire per effettuare i pagamenti dei sinistri per conto della compagnia.
- I titolari di polizze assicurative ammessi godono di determinati comfort, incluso un mezzo per affrontare i conflitti se ritengono che un reclamo sia stato gestito in modo improprio.
Capire l’assicurazione ammessa
Le compagnie di assicurazione ammesse devono rispettare rigorosamente le normative statali in materia di assicurazioni stabilite dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Nel caso in cui non lo facciano, lo Stato può intervenire nell’effettuare il pagamento dei sinistri per conto di una società. D’altra parte, con i vettori assicurativi non ammessi, non esistono meccanismi di protezione di riserva di questo tipo.
L’acquisto di una copertura da un vettore autorizzato significa che i clienti non devono pagare determinate commissioni e tasse come parte di tali politiche. Inoltre, i titolari di polizze assicurative ammessi hanno il diritto intrinseco di ricorrere al dipartimento assicurativo statale, nei casi in cui le polizze sono state gestite in modo errato.
Cosa significa assicurazione non ammessa
Lo stato “Non ammesso” significa che una compagnia assicurativa non è stata approvata dal dipartimento assicurativo dello Stato, con le seguenti conseguenze:
- La compagnia di assicurazioni non segue necessariamente i regolamenti assicurativi statali .
- In caso di insolvenza, non ci sono garanzie che i sinistri saranno pagati, anche se una polizza è attiva al momento del fallimento di una transazione.
- Se un assicurato ritiene che il suo caso sia stato gestito in modo improprio, non è disponibile alcun ricorso che implichi l’escalation al dipartimento assicurativo statale.
Molti stati consentono ai vettori non ammessi di condurre affari solo nei casi in cui tali società soddisfano un’esigenza che i vettori ammessi non sono in grado di gestire. Ma questo ha un costo. Vale a dire, poiché i vettori non ammessi non sono regolamentati dallo stato, non contribuiscono con fondi al fondo di garanzia statale, che protegge gli assicurati dal potenziale fallimento di un vettore assicurativo. Per questo motivo, le aziende che stipulano contratti con assicuratori non ammessi devono avvisare gli assicurati di questo fatto. Inoltre, i broker assicurativi devono fornire dichiarazioni che confermino che hanno compiuto sforzi in buona fede per ottenere l’assicurazione dai vettori ammessi prima di scegliere un vettore non ammesso.
I vettori non ammessi sono generalmente indicati come “linee in eccedenza” o “assicuratori delle linee in eccesso”.
L’acquisto di un’assicurazione da un vettore non ammesso può sembrare più rischioso, ma lo stato di non ammissione è solo un modo per valutare l’affidabilità finanziaria. Caso in questione: le compagnie di assicurazione ricevono anche voti in lettere che vanno da A ++ a F. Questi voti sono calcolati dalla società di rating del credito AM Best, che valuta le compagnie di assicurazione dal 1906. Una compagnia di assicurazioni non ammessa con un rating alto è molto probabilmente una scommessa sicura, mentre un vettore ammesso con un rating C o inferiore suggerisce un livello di rischio più elevato.