Assicurazione sulla vita regolabile
Che cos’è l’assicurazione sulla vita regolabile?
L’assicurazione sulla vita regolabile è un ibrido tra la vita a termine e l’assicurazione sulla vita intera che consente agli assicurati la possibilità di modificare le caratteristiche della polizza, tra cui il periodo di protezione, l’importo nominale, i premi e la durata del periodo di pagamento del premio.
Le polizze vita regolabili incorporano anche una componente di risparmio fruttifero, nota come conto “cash value”.
Capire l’assicurazione sulla vita regolabile
L’assicurazione sulla vita regolabile differisce dagli altri prodotti assicurativi sulla vita in quanto non è necessario annullare o acquistare polizze aggiuntive al variare delle circostanze dell’assicurato. È interessante per coloro che desiderano la protezione e i vantaggi in denaro dell’assicurazione sulla vita permanente ma necessitano o desiderano un certo livello di flessibilità con le caratteristiche delle polizze.
Utilizzando la possibilità di modificare i pagamenti dei premi e gli importi nominali, gli assicurati possono personalizzare la loro copertura man mano che le loro vite cambiano. Ad esempio, un assicurato potrebbe voler aumentare l’importo nominale dopo essersi sposati e avere figli. Una persona disoccupata potrebbe voler ridurre i premi per accogliere un budget limitato.
Punti chiave
- L’assicurazione sulla vita regolabile consente agli assicurati di modificare le caratteristiche della polizza, entro determinati limiti, senza dover annullare o acquistare polizze aggiuntive.
- Offre agli assicurati la possibilità di riformulare i loro piani assicurativi per conformarsi ai cambiamenti nelle loro vite.
- Esiste una componente di risparmio, nota come conto “cash value”, con assicurazione sulla vita regolabile.
Come con altre assicurazioni sulla vita permanenti, l’assicurazione sulla vita regolabile ha una componente di risparmio che guadagna interessi sul valore in contanti, di solito a un tasso garantito. Gli assicurati sono autorizzati ad apportare modifiche alle caratteristiche chiave della loro polizza entro certi limiti. Possono aumentare o diminuire il premio, aumentare o diminuire l’importo nominale, estendere o accorciare il periodo di protezione garantito e prolungare o accorciare il periodo di pagamento del premio.
Le modifiche alla polizza altereranno il periodo garantito del tasso di interesse e le variazioni nella durata della garanzia cambieranno il programma del valore in contanti. La riduzione dell’importo facciale viene eseguita su richiesta o per iscritto. Tuttavia, l’aumento dell’importo nominale può richiedere una sottoscrizione aggiuntiva, con aumenti sostanziali che richiedono una sottoscrizione medica completa.
L’aumento dell’importo nominale di una polizza assicurativa regolabile può richiedere una sottoscrizione aggiuntiva e aumenti sostanziali possono richiedere una sottoscrizione medica completa.
Linee guida per polizze assicurative sulla vita e motociclisti
La sezione 7702 dell’Internal Revenue Code (IRC) definisce le caratteristiche e le linee guida per le polizze di assicurazione sulla vita. La sottosezione C di questa sezione fornisce linee guida per il pagamento dei premi. Il contraente non può modificare i premi in un modo che viola queste linee guida. L’aumento dei premi può anche aumentare l’importo nominale al punto che richiede la prova di assicurabilità.
Tuttavia, molti assicuratori sulla vita impostano parametri per prevenire le violazioni.
Proprio come altre polizze di assicurazione sulla vita, le polizze di assicurazione sulla vita regolabili in genere hanno piloti opzionali. Quelli familiari includono la rinuncia al premio e la morte accidentale e lo smembramento dei motociclisti
La linea di fondo
Le polizze vita regolabili forniscono la flessibilità che la maggior parte delle polizze tradizionali non offre. Tuttavia, la frequenza delle regolazioni consentite è limitata entro intervalli di tempo prestabiliti. Le richieste devono essere effettuate entro un periodo assegnato e soddisfare le linee guida stabilite dall’assicuratore.
La variabilità degli aggiustamenti può creare una polizza che rispecchia l’assicurazione sulla vita a termine o l’assicurazione sulla vita intera. In effetti, le polizze assicurative sulla vita regolabili consentono ai titolari di polizze di personalizzare la propria assicurazione sulla vita per soddisfare le esigenze attuali o previste.
Come con qualsiasi tipo di polizza permanente, è fondamentale ricercare tutte le società prese in considerazione per assicurarsi che siano tra le migliori compagnie di assicurazione sulla vita attualmente attive.