Collaterale aggiuntivo

Che cos’è la garanzia aggiuntiva?

La garanzia aggiuntiva si riferisce ad attività aggiuntive fornite come garanzia da un mutuatario a fronte di obbligazioni di debito.

Punti chiave

• Quando i creditori richiedono attività aggiuntive come garanzia contro gli obblighi di debito, si parla di garanzia aggiuntiva.
• Un prestatore può richiedere garanzie aggiuntive per placare gli investitori o un comitato del credito.

Comprensione del materiale aggiuntivo

Ulteriori garanzie vengono utilizzate per ridurre il rischio che il prestatore si assume quando emette un prestito. Ci sono diversi motivi per cui i creditori richiedono garanzie extra. Un prestatore può richiedere garanzie aggiuntive per placare gli investitori o un comitato del credito. A volte i creditori richiedono garanzie aggiuntive per mantenere un dato prestito a un livello di interesse costante.

Quando si assicura un prestito, gli emittenti utilizzano garanzie collaterali per aumentare la probabilità di rimborso. Se il mutuatario è inadempiente su un prestito, il prestatore avrebbe il diritto di acquisire la garanzia nel tentativo di estinguere il debito rimanente. Se il prestatore presta fondi aggiuntivi oltre a un prestito già esistente, potrebbe essere necessaria anche una maggiore garanzia. Ulteriori garanzie possono includere contanti, certificati di deposito, attrezzature, azioni o lettere di credito.

La garanzia stessa è una proprietà o un altro bene che un mutuatario offre a un prestatore per garantire il prestito. Poiché la garanzia offre una certa sicurezza al prestatore nel caso in cui il mutuatario non riesca a rimborsare il prestito, i prestiti garantiti da garanzie reali hanno generalmente tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti. Affinché un prestito sia considerato sicuro, il valore della garanzia deve raggiungere o superare l’importo rimanente sul prestito. L’offerta di ulteriori garanzie può aiutare un mutuatario a qualificarsi per tassi di interesse più favorevoli.

Tipi comuni di garanzia

La forma più nota di garanzia collaterale è la garanzia ipotecaria. Per un mutuo, la garanzia è la casa acquistata con i fondi del mutuo. Se i pagamenti sul debito cessano, il creditore può prendere possesso della casa attraverso un processo chiamato pignoramento. Una volta che la proprietà è in possesso del creditore, quest’ultimo può vendere la proprietà per recuperare il capitale rimanente sul prestito precedente. Il credito del prestatore alla garanzia del mutuatario, in questo caso, la casa, è chiamato pegno.

Garanzia aggiuntiva e garanzia post-acquisita

A volte un istituto di credito richiede più garanzie rispetto a quelle che il mutuatario può offrire per avere più sicurezza per il prestito. In questo caso, il mutuatario si impegna a dare in pegno tutta la proprietà futura fino a un certo importo come garanzia aggiuntiva per il prestito. Un prestatore può richiedere garanzie aggiuntive per un prestito dopo che il mutuatario e il prestatore hanno già stipulato un contratto di prestito. Quando un mutuatario non dispone di garanzie sufficienti per un prestito ma acquisirà ulteriori attività come proprietà a breve termine, un prestatore può scegliere di emettere comunque il prestito. Quindi, quando il mutuatario riceve tali beni, verranno automaticamente garantiti.