Età attuariale

Cos’è l’età attuariale?

L’età attuariale è l’ aspettativa di vita di un individuo basata su calcoli e modelli statistici. Gli attuari utilizzano calcoli matematici e statistici per prevedere l’aspettativa di vita di una persona, o la sua età attuariale, per assistere le compagnie di assicurazione con i prezzi, le previsioni e la pianificazione. Ad esempio, conoscere l’età attuariale di una persona aiuterà a determinare i pagamenti più appropriati da un’annualità.

Capire l’età attuariale

L’età attuariale di una persona è l’età alla quale i modelli matematici e statistici indicano che una persona vivrà. L’età attuariale riflette fattori come la salute e gravi condizioni mediche. Gli attuari valutano il rischio per le compagnie di assicurazione e utilizzano modelli predittivi computerizzati per proiettare risultati probabili per un’ampia varietà di circostanze.

Punti chiave

• L’età attuariale è l’aspettativa di vita prevista di un individuo utilizzata dalle agenzie assicurative per scopi di pianificazione e previsione.
• È una funzione di diversi fattori, tra cui età, salute e condizioni mediche.
• In generale, più lunga è l’aspettativa di vita, più economica è la polizza di assicurazione sulla vita.

Determinazione della tua età attuariale

La Social Security Administration (SSA) ha una pratica tabella per mostrare l’aspettativa di vita della persona media a varie età. Ad esempio, una persona di 60 anni può aspettarsi di vivere altri 21,5 anni. Tuttavia, una volta invecchiato, gli anni che dovresti vivere aumentano in modo proporzionale. A 70 anni, la tabella indica che vivrai altri 14,3 anni.

Questo è un semplice esempio di come gli attuari considerano la longevità, ma c’è molto di più. Gli attuatori hanno algoritmi che tengono conto di molti altri fattori, ad esempio se soffri di pressione alta o colesterolo, la tua storia familiare e altro ancora. Tuttavia, i quattro principali fattori che influenzano la longevità sono: età, sesso, fumo e salute.

I consumatori possono utilizzare calcolatori online per ottenere una stima approssimativa della propria età attuariale. Questo può essere utile nella pianificazione finanziaria e per quando decidi di iniziare a riscuotere la previdenza sociale, ad esempio.

Questo non vuol dire che la tua età attuariale sia infallibile o scolpita nella pietra. Molte persone vivono molto più a lungo o più brevemente della loro età attuariale. Ma utilizzati nel settore assicurativo tra migliaia e milioni di persone, i numeri si avvicinano molto alla realtà e consentono di applicare prezzi equi per le assicurazioni sulla vita e l’invalidità, solo per citarne alcuni.

Il processo diventa più complicato quando gli assicuratori prendono in considerazione beneficiari secondari come un coniuge o beneficiari di seconda generazione, compresi i bambini. Più lunga è l’aspettativa delle vite coinvolte, più economica è la polizza di assicurazione sulla vita in generale. D’altra parte, quelli in età avanzata possono aspettarsi di pagare tariffe molto elevate per qualsiasi tipo di copertura sulla vita. All’età di 80 anni, la tabella SSA stima che la persona media abbia 8,2 anni da vivere, quindi qualsiasi pagamento raccolto deve riflettere l’alta probabilità di un pagamento relativamente presto.