Piano di accumulo
Cos’è un piano di accumulo?
Un piano di accumulo è una strategia finanziaria generale in cui un investitore tenta di costruire il valore di un portafoglio. Nel contesto dei fondi comuni di investimento, un piano di accumulo è un accordo formale in cui un investitore contribuisce periodicamente al fondo con una determinata quantità di denaro.
In tal modo, l’investitore accumula un investimento sempre maggiore nel fondo comune di investimento attraverso contributi regolari e l’aumento del valore del portafoglio del fondo.
Punti chiave
- Un piano di accumulo è una strategia di investimento che può aiutare gli investitori ad aumentare il valore dei loro portafogli.
- Gli investitori in fondi comuni di investimento utilizzeranno spesso un piano di accumulo per contribuire periodicamente al fondo con una specifica quantità di denaro.
- L’obiettivo di un piano di accumulazione è investire nei fondi per un lungo periodo, reinvestire il reddito e le plusvalenze e trarre vantaggio dalla capitalizzazione.
- I piani di accumulo consentono inoltre agli investitori di beneficiare della media del costo in dollari.
Come funziona un piano di accumulo
Gli investitori che implementano un piano di accumulazione lo fanno con l’obiettivo di ottenere l’ apprezzamento del capitale. Il loro obiettivo è trarre vantaggio dall’aumento del valore delle attività che possiedono, come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. I piani di accumulo consentono agli investitori di investire regolarmente importi fissi di denaro, spesso mensilmente, per un lungo periodo di tempo.
Questi piani sono spesso ideali per il piccolo investitore che non ha una grande somma da investire in anticipo ma è in grado di pianificare una determinata quantità di denaro ogni mese per l’investimento. Gli investitori utilizzeranno questi piani per raggiungere obiettivi a lungo termine, come investire per la pensione o l’istruzione universitaria di un bambino.
Accumulo di capitale
In economia e contabilità, l’accumulazione di capitale è spesso equiparata all’investimento di redditi da profitto o risparmi, specialmente in beni capitali reali. Mentre i singoli investitori possono rivedere la loro accumulazione di capitale attraverso i cambiamenti nel valore del loro portafoglio, le aziende utilizzano i bilanci per misurare e analizzare la loro accumulazione di capitale.
Le aziende possono ottenere l’ accumulazione di capitale attraverso la spesa di denaro e anche attraverso altre misure. Ad esempio, un’azienda potrebbe aumentare la produzione istituendo nuove procedure che migliorano il flusso di lavoro della fabbrica ed eliminano i colli di bottiglia. Queste procedure potrebbero costare poco o nulla, ma nel tempo potrebbero produrre profitti significativi.
Per le aziende, l’accumulo di capitale si riferisce normalmente a:
- Investimento reale in mezzi di produzione tangibili, come acquisizioni, ricerca e sviluppo e altri investimenti che possono aumentare il flusso di capitali.
- Investimenti in attività finanziarie rappresentate su carta, che generano utili, interessi, affitti, royalties, commissioni o plusvalenze.
- Investimenti in beni fisici come immobili residenziali o commerciali che potrebbero aumentare di valore.
Vantaggi di un piano di accumulo
Un piano di accumulo prudente è la chiave per costruire un gruzzolo finanziario per la pensione. Molti investitori accumulano fondi di investimento con contributi regolari e reinvestendo dividendi e plusvalenze. In generale, l’obiettivo è mantenere i fondi investiti, reinvestire il reddito e le plusvalenze e mantenerli composti il più a lungo possibile.
Media costo in dollari
Un piano di accumulo può essere utile anche per gli investitori che desiderano costruire nel tempo le proprie posizioni in un fondo comune di investimento. Fornisce inoltre i vantaggi della media del costo in dollari. La media del costo in dollari è una strategia di investimento conservativa che consente all’investitore di allocare il denaro disponibile per investire in un periodo di tempo specificato. Invece di investire tutto il denaro disponibile in una volta, l’investitore si impegna a investire un importo fisso in dollari su un particolare investimento a intervalli regolari indipendentemente dal prezzo delle azioni.
L’investitore acquisterà più azioni quando il prezzo è più basso e meno azioni quando il prezzo è più alto. Pertanto, la media del costo in dollari si traduce in un costo medio per azione inferiore e riduce il rischio consentendo agli investitori di compensare la volatilità a breve termine.
Un investitore con un piano di accumulo di fondi comuni di investimento potrebbe a un certo punto voler sviluppare un piano di prelievo, che è una struttura di pagamento che consente all’investitore di effettuare prelievi periodici. Fornire un flusso di reddito affidabile durante il pensionamento è uno dei motivi per avere un piano di prelievo.
Piano di accumulo volontario
Un piano di accumulo volontario è un metodo di investimento in cui un investitore al dettaglio investe periodicamente (a sua discrezione) somme di denaro relativamente piccole in un fondo comune, costruendo una grande posizione per un periodo prolungato.
Distribuendo i contributi su un periodo di tempo, gli investitori raccolgono i benefici della media del costo in dollari perché i contributi fissi acquisteranno più azioni di un fondo comune di investimento quando il suo prezzo è basso rispetto a quando è alto. Questa può essere un’ottima soluzione per chiunque desideri costruire un portafoglio di investimenti ma non è in grado di investire una grande somma di denaro in una sola volta.
Oltre al vantaggio di poter costruire un investimento per un periodo prolungato, il piano di accumulo volontario ha il vantaggio di essere un’opzione di investimento con fondi comuni di investimento considerati a rischio relativamente basso. La facilità di investimento è un altro vantaggio in quanto gli investitori possono impostare il piano e consentirgli di acquistare automaticamente le azioni del fondo ogni mese.