Cronologia dell’account

Che cos’è una cronologia dell’account?

La cronologia di un account è una registrazione di tutte le attività che si svolgono all’interno di un account, di solito dall’inizio. In un conto bancario, la cronologia del conto include tutte le transazioni avviate dal titolare del conto, che includerebbero tutti i crediti e i debiti, nonché le voci passive, come gli interessi sui saldi, che vengono accreditati sul conto. La cronologia dell’account è anche chiamata ” libro mastro “, a seconda di dove si trova l’account.

Punti chiave

• Una cronologia dell’account è una registrazione di tutte le attività che si verificano in un account.
• La cronologia di un conto bancario mostra tutti i crediti, i debiti e gli interessi effettuati nel conto dal titolare del conto.
• Gli estratti conto bancari sono generalmente la rappresentazione della cronologia di un conto bancario e aiutano le persone a riconciliare i movimenti di cassa e bilanciare i propri conti.
• Le cronologie degli account aiutano le società di carte di credito a identificare frodi o furti di identità.
• Le autorità federali e locali, come l’IRS, se autorizzate dalla legge, possono accedere alle cronologie dei conti per ricercare eventuali crimini finanziari.
• Le aziende spesso utilizzano le cronologie degli account dei clienti per dare suggerimenti sui prodotti o inviare promemoria per riordinare i prodotti.

Comprensione della cronologia di un account

Poiché la cronologia di un conto mostra il movimento completo di denaro in entrata e in uscita da un conto, è uno strumento importante in molti modi. In primo luogo, aiuta a tenere traccia di dove vengono spesi i soldi e da dove provengono i soldi. Un’analisi della cronologia dell’account di un individuo consente loro di riconciliare afflussi e deflussi e bilanciare il proprio account.

Le cronologie dei conti possono anche essere uno strumento molto importante per le società di carte di credito in quanto le aiutano a identificare frodi o furti di identità, in particolare quando le transazioni sono fuori dall’ordinario in termini di importo o luogo di acquisto.

L’ Internal Revenue Service (IRS) può anche esaminare la cronologia dell’account di una persona se ha il permesso legale di farlo, per indagare su eventuali attività illegali, come l’evasione fiscale o il riciclaggio di denaro. Molti crimini finanziari possono essere risolti mediante un’analisi approfondita della cronologia del conto.

La cronologia del conto è registrata sull’estratto conto, che è un documento importante da conservare ed è accessibile online attraverso la maggior parte dei portali dei clienti bancari. La maggior parte dei conti correnti, di risparmio e di intermediazione invierà anche un estratto conto mensile ai titolari del conto, che includerà la cronologia del conto per quel mese.

Usi di una cronologia dell’account

Frode finanziaria o errore

È possibile fare riferimento alla cronologia del conto quando è necessaria una registrazione delle transazioni da parte di un individuo o di un’organizzazione per rispondere a domande su transazioni discutibili. Ciò può essere particolarmente utile se, oltre ai casi di frode, si sospetta un altro comportamento sospetto. Sebbene le transazioni irregolari nella cronologia di un account possano indicare una frode, possono anche essere semplicemente un errore.

Ad esempio, se un individuo ha accettato o trasferito fondi illeciti sul proprio conto bancario, la transazione verrà registrata. Allo stesso modo, se le risorse e i fondi di un’organizzazione non corrispondono ai livelli previsti, la cronologia dell’account può fornire una roadmap finanziaria. Questo può rivelare chi ha avuto accesso all’account e ha avviato la transazione e se si tratta di una frode o di un errore. In caso di appropriazione indebita di fondi aziendali, la cronologia del conto può essere uno strumento per identificare il problema e coloro che ne sono responsabili.

Abitudini di acquisto

La revisione della cronologia di un account può stabilire modelli di entrate e spese nel periodo specificato. Queste informazioni possono essere utilizzate per creare un budget o altri piani operativi finanziari con la cronologia del conto a supporto delle proiezioni delineate in tali quadri e pertanto potrebbero eventualmente portare a risparmi lungo la strada.

Una cronologia dell’account può essere utilizzata anche per distinguere le abitudini di acquisto ricorrenti, ad esempio la frequenza con cui una carta di credito o di debito viene offerta al supermercato per pagare la spesa. Tale valutazione potrebbe essere utilizzata per anticipare la prossima volta che un individuo potrebbe aver bisogno di fare la spesa per rifornirsi.

Uso aziendale

Non tutte le cronologie dei conti sono specificamente legate alle istituzioni finanziarie, ma rappresentano transazioni tra le parti. Ad esempio, i rivenditori, in particolare le attività di e-commerce, possono conservare le cronologie dell’account dell’attività di acquisto dei loro clienti. Con queste informazioni, il rivenditore potrebbe consigliare articoli comparabili che ritiene potrebbero interessare al cliente o per ricordare a un cliente di riordinare un articolo poiché potrebbe essere in esaurimento.