Account Aggregation
Cos’è l’aggregazione dell’account?
L’aggregazione dei conti è un processo in cui i dati di molti o tutti i conti finanziari di una persona o di una famiglia vengono raccolti in un unico posto. Viene anche definita aggregazione di dati finanziari. Ad esempio, un servizio di online banking può fornire una home page in cui i titolari di conto possono visualizzare le informazioni da tutti i loro conti correnti, di risparmio, CD e di intermediazione. Software, app e servizi online per le finanze personali come Quicken o Mint forniscono anche servizi di aggregazione di account.
Punti chiave
- L’aggregazione del conto, a volte chiamata aggregazione dei dati finanziari, elenca tutte o la maggior parte delle informazioni finanziarie del titolare del conto in un unico posto.
- Può includere dati provenienti solo da quell’istituto finanziario o da più istituti in cui il titolare del conto fa affari.
- Alcuni servizi di aggregazione includono anche informazioni sui debiti, come le carte di credito.
Come funziona l’aggregazione degli account
L’aggregazione dei conti di solito avviene solo all’interno di un singolo istituto finanziario. Tuttavia, alcune attività detenute al di fuori di un istituto finanziario possono essere incluse se il titolare del conto lo ha acconsentito.
Molti servizi di finanza personale offrono ai clienti la possibilità di aggregare i dati di tutti i loro conti di risparmio, controllo e intermediazione, nonché altre attività finanziarie di tutte le istituzioni con cui intrattengono rapporti commerciali. Questi servizi di solito richiedono che gli utenti forniscano informazioni di accesso all’account, come nome utente e password, per ciascuno degli account che desiderano includere nell’aggregazione. Utilizzando queste informazioni, il servizio “raschia “ o scarica i saldi degli account e altri dati da ciascun account da includere nell’aggregazione.
Tuttavia, il software di aggregazione dei conti è spesso consentito solo per accedere alle informazioni sul saldo e ai record delle transazioni. E per motivi di sicurezza, molti servizi di aggregazione non consentono agli utenti di effettuare transazioni dall’interno del servizio.
Oltre ad aggregare dati da risparmi, controlli, intermediazione e altri conti finanziari, alcuni servizi di aggregazione e software, in particolare quelli utilizzati da consulenti finanziari professionisti per conto dei loro clienti, aggregano ulteriori dati sul patrimonio netto, come stime recenti del valore della casa. Le piattaforme di aggregazione dei conti possono anche classificare i flussi di cassa in entrata e in uscita.
Alcuni servizi possono anche includere debiti nel quadro finanziario. Ad esempio, le piattaforme oi servizi di aggregazione dei conti possono includere conti di carte di credito emessi dall’istituto in cui sono detenuti i conti aggregati o conti esterni che il titolare del conto ha autorizzato a includere.
L’aggregazione dell’account può includere più membri della stessa famiglia, rendendola utile per le famiglie che lavorano per obiettivi finanziari specifici, come il risparmio per l’università o l’acquisto di una casa.
Vantaggi dell’aggregazione dei conti
L’aggregazione degli account può essere un utile strumento di pianificazione e gestione finanziaria, fornendo un accesso semplificato all’account per i titolari di account. L’aggregazione dei conti può essere particolarmente vantaggiosa per le famiglie che hanno più obiettivi finanziari, come il risparmio per la pensione e l’università, perché le dichiarazioni forniscono un quadro più completo delle attività finanziarie della famiglia.
In una forma di aggregazione dei conti, chiamata economia domestica, tutti i conti di risparmio, controllo, intermediazione e altri conti appartenenti ai membri di una particolare famiglia sono collegati. Le coppie sposate e i partner domestici possono utilizzare un conto familiare per gestire le proprie finanze condivise e lavorare verso i propri obiettivi finanziari condivisi.