Attività dell’account
Che cos’è l’attività dell’account?
In finanza, l’attività del conto si riferisce alle transazioni effettuate in un particolare conto. Questi includono prelievi di contanti, pagamenti di fatture, bonifici e altre transazioni simili.
L’attività dell’account viene talvolta utilizzata nei programmi di ricompensa per determinare se un cliente si qualifica per un particolare premio. In altri casi, le istituzioni finanziarie offriranno commissioni inferiori per i clienti che mantengono una grande quantità di attività del conto.
Punti chiave
- L’attività del conto si riferisce alle transazioni effettuate da un cliente, come pagamenti di fatture e bonifici.
- Il termine è utilizzato in tutto il settore finanziario, in settori quali i servizi bancari e di intermediazione degli investimenti.
- Le aziende spesso forniscono incentivi ai clienti per mantenere alti tassi di attività dell’account, al fine di generare entrate da commissioni e incoraggiare la fidelizzazione dei clienti.
Capire l’attività dell’account
Nel crediti e conti da pagare, così come la gestione dei dipendenti sui salari. I clienti che utilizzano servizi di intermediazione di investimenti genereranno anche attività sul conto effettuando operazioni o prendendo in prestito a margine.
Le istituzioni finanziarie offrono spesso incentivi ai clienti affinché diventino utenti attivi dei loro conti. Dal punto di vista dell’azienda, un’attività elevata è vantaggiosa a causa delle varie commissioni ad essa associate. Tuttavia, può anche essere vantaggioso perché i clienti che effettuano più tipi di transazioni presso un istituto hanno meno probabilità di passare da quell’istituto a un concorrente. Per questo motivo, le aziende spesso forniscono programmi di ricompensa, commissioni ridotte e altri vantaggi per i clienti che sono utenti attivi dei loro account.
Al fine di monitorare e premiare l’attività del conto dei clienti, le banche e gli altri istituti finanziari devono mantenere registrazioni dettagliate e accurate delle transazioni dei clienti. In passato, questo veniva fatto attraverso la registrazione di documenti cartacei, ma oggi è principalmente di natura elettronica. Ad esempio, i dati possono essere tracciati e contabilizzati automaticamente dalle piattaforme di online banking e mobile banking. Allo stesso modo, le società di carte di credito e le società di intermediazione possono elaborare le transazioni quasi istantaneamente, in genere senza la necessità di alcuna documentazione.
Oggi, la registrazione manuale è generalmente riservata ad attività poco frequenti e sostanziali come nuove configurazioni di conti, richieste di mutui o richieste di rifinanziamento. Queste transazioni in genere comportano incontri di persona con il personale dell’azienda in cui i documenti possono essere esaminati e firmati di persona. In alcuni casi, possono essere coinvolti anche professionisti di terze parti, come avvocati, contabili e periti.
Esempio di attività dell’account nel mondo reale
Laura è un cliente di XYZ Financial, una grande banca nazionale. Nella sua vita quotidiana, utilizza la piattaforma online e per smartphone di XYZ per la maggior parte delle sue esigenze bancarie. Attualmente, Laura ha un conto corrente e un conto di risparmio presso la banca, nonché una carta di credito detenuta presso una società rivale, ABC Credit.
Al fine di attrarre e trattenere nuovi clienti, XYZ offre una promozione in base alla quale i clienti possono godere di commissioni inferiori se mantengono un’attività del conto di almeno 10 transazioni al mese. Laura stima che tra i suoi due account generi già cinque transazioni al mese attraverso attività come il pagamento delle bollette e i prelievi di contanti.
Per portare il suo totale al livello richiesto, decide di chiudere la sua carta di credito presso ABC Credit e richiedere invece una carta di credito con XYZ Financial. Ritiene che una volta che le sue transazioni con carta di credito siano state conteggiate nel suo totale, la sua attività combinata del conto con XYZ sarà sufficiente per guadagnare le commissioni ridotte offerte dalla promozione.