6 modi per evitare uno schema Ponzi di investimento

Se sei come la maggior parte delle persone, coglieresti l’opportunità di investire i tuoi soldi in un investimento sicuro che promette rendimenti superiori al mercato. Ma se un broker o qualcun altro cerca di venderti per un accordo del genere, fai attenzione. Potresti diventare vittima di uno schema Ponzi, un tipo di stratagemma che per quasi 100 anni ha derubato investitori per decine di miliardi di dollari.

In un tipico schema Ponzi di investimento, i truffatori promettono rendimenti incredibilmente buoni e / o incredibilmente affidabili. E consegnano – per un po ‘. Ma non stanno investendo in niente. Invece, stanno usando il denaro dei nuovi investitori per pagare i loro obblighi nei confronti dei vecchi, compresi i rendimenti esagerati promessi a coloro che “entrano al piano terra”. Ma alla fine, l’operazione non riesce a portare abbastanza denaro fresco per sostenersi e crolla.

Oltre allo stesso criminale originale manager di hedge fund Bernie Madoff, che è stato condannato a 150 anni di prigione dopo essere stato riconosciuto colpevole di aver intrapreso un’operazione che ha perso circa $ 50 miliardi. Nella denuncia che l’avvocato statunitense ha presentato contro di lui, Madoff stesso è stato citato per aver detto ai dipendenti senior che l’operazione equivaleva a “un gigantesco schema Ponzi”.

Se pensi che la minaccia sia finita con la condanna di Madoff, considera questo: nel maggio 2015, un ex uomo di Tucson di 57 anni è stato condannato a cinque anni di prigione dopo essere stato condannato per aver derubato i clienti per più di $ 8 milioni in uno schema di investimento che coinvolgeva pubblicità e sviluppi residenziali, ha annunciato il procuratore generale dell’Arizona. Usando le tattiche in stile Ponzi, Herbert Ivan Kay ha utilizzato il denaro del nuovo investitore per pagare debiti, obblighi e diritti di investimento preesistenti di progetti di capitale di rischio falliti, ha detto il procuratore generale. Sebbene lo schema sia durato per più di 13 anni, Kay ha continuato a commercializzare i suoi investimenti anche dopo che nel 2004 gli era stata tolta la licenza di compravendita di titoli della National Association of Securities Dealers. 

Una preoccupazione recente è la promozione di schemi Ponzi che utilizzano valute virtuali, come i Bitcoin.

Sebbene correlati, gli schemi di investimento Ponzi non dovrebbero essere schemi piramidali che coinvolgono false opportunità di business di marketing multilivello. In entrambi i casi, il denaro dei nuovi partecipanti viene spesso utilizzato per pagare coloro che si sono uniti presto. E alla fine entrambi cadono a pezzi mentre l’operazione raggiunge livelli insostenibili. Ma la piramide si concentra sul reclutamento di partecipanti per vendere un prodotto, mentre il Ponzi si concentra sull’attrazione di nuovi investitori. Ecco come proteggerti:

1. Sii scettico

Se qualcuno cerca di venderti un investimento che ha rendimenti enormi e / o immediati per un rischio minimo o nullo, potrebbe comportare una sorta di frode. Ad esempio, Bernie Madoff ha fornito agli investitori un rendimento costante dell’1-1,5% al ​​mese per 10 anni prima che tutto andasse in pezzi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Evitare le truffe sugli investimenti online. ) Sii estremamente cauto se i rendimenti vengono generati da qualcosa di cui non hai mai sentito parlare o in un modo impossibile da seguire.

2. Diffidare delle offerte non richieste

Qualcuno che ti contatta inaspettatamente, magari invitandoti a un seminario di investimento, è spesso una bandiera rossa. Le truffe sugli investimenti spesso prendono di mira persone anziane o persone vicine o in pensione. Per i dettagli, vedere Evitare le 5 principali truffe che colpiscono gli anziani.

3. Controlla il venditore

Cerca un BrokerCheck della Bernie Madoff e Herbert Ivan Kay offrono entrambi esempi di come appaiono i rapporti negativi.

4. Verificare che l’investimento sia registrato

Gli schemi Ponzi spesso comportano investimenti non registrati, afferma la consigli che FINRA fornisce per controllare il database EDGAR della Securities and Exchange Commission, il tuo ente di regolamentazione dei titoli statali e i dati di mercato della FINRA.

5. Capire questo investimento

Non investire mai denaro in un investimento che non comprendi appieno. Ci sono molte risorse online per aiutarti a imparare come investire e come valutare opportunità di rischio e potenziale guadagno, anche qui su Investopedia. Non scrivere un assegno o aprire un conto con chiunque non risponda completamente alle tue domande o che cerchi di scoraggiare le domande dicendo che l’investimento utilizza strategie segrete, proprietarie o troppo complesse per i profani.

6. Segnala illeciti

Se ritieni che un investimento sia uno schema Ponzi o qualsiasi altro tipo di truffa, o sei stato vittimizzato, inoltra un reclamo alla Securities and Exchange Commission, FINRA e al tuo ente regolatore statale dei titoli (ecco un elenco dell’Associazione degli amministratori dei titoli nordamericani ). Un segno che hai investito i tuoi soldi in uno schema Ponzi è che non sei in grado di ottenere pagamenti promessi o incassare. Alcuni truffatori offrono agli investitori rendimenti ancora più elevati per scoraggiarli dalla partenza, afferma la SEC. Vedi anche 4 Segni che il tuo consulente finanziario ti sta derubando.

La linea di fondo

È fondamentale che tu sappia con chi hai a che fare e che comprenda qualsiasi investimento prima di consegnare i tuoi soldi. Fai doppia attenzione se qualcuno ti contatta non richiesto per un investimento. Se qualcosa ti sembra strano, segnalalo alle autorità e lascia che capiscano se è legittimo o meno.

Certo, potresti perdere l’opportunità di una vita. Ma probabilmente no. Come dice l’adagio, “Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.”