5 domande chiave da porre al tuo consulente finanziario

Utilizzare un  consulente finanziario  è un’idea intelligente se non sei sicuro di come gestire il tuo portafoglio o non sai cosa fare con una grande eredità. Tuttavia, non tutti i consulenti finanziari sono uguali e alcuni potrebbero cercare di riempirsi le proprie tasche con vendite di prodotti basate su commissioni piuttosto che darti i migliori consigli per il tuo investimento e la tua pensione.

Nel marzo 2018, i tribunali hanno anche revocato i requisiti aggiuntivi per i consulenti nellaRegola fiduciaria delDOL entrata in vigore il 9 giugno 2017, con la piena conformità prevista per il 1 ° gennaio 2018.1 La decisione del tribunale rende ancora più importante poni più domande al tuo consulente finanziario e, in definitiva, per essere più consapevole degli investimenti e delle commissioni che stai pagando insieme agli investimenti consigliati. Ecco alcune domande che puoi porre al tuo consulente quest’anno per assicurarti di ricevere i migliori consigli.

1. Come investi?

Sorprendentemente, pochissime persone chiederanno questa domanda al loro consulente. Tuttavia, può darti una visione migliore di come gestiscono il tuo portafoglio rispetto al loro. Ovviamente, non puoi aspettarti che il tuo consulente ti rilasci il suo portafoglio personale, ma se è disposto a condividere le loro strategie personali per garantire il successo, allora potrebbero implementare le stesse strategie per il tuo portafoglio. Sulla stessa linea, puoi anche chiedere una spiegazione delle strategie e delle filosofie di investimento.

2. Quanto addebitate?

È una buona idea sapere quali saranno i costi in anticipo. Se il tuo consulente riceve una commissione e non guadagna commissioni sui prodotti, puoi essere certo che agirà probabilmente nel tuo interesse piuttosto che essere solo un venditore. Tieni presente che la maggior parte dei professionisti addebita l’1% degli investimenti gestiti annualmente e qualsiasi investimento effettuato tramite un consulente può includere commissioni di vendita concordate con la società del fondo.

3. Quali sono le tue qualifiche?

Scopri quali certificati possiede il tuo consulente. Molte aziende richiedono solo ai loro consulenti di seguire corsi minimi o di pagare una tassa. Vuoi evitare questi consiglieri. Cerca invece uno di questi tre consiglieri:

• Un pianificatore finanziario certificato (CFP)
• Un Chartered Financial Analyst (CFA)
• Un ragioniere pubblico certificato (CPA)

È anche una buona idea scegliere un consulente che abbia almeno un decennio di esperienza nel trattare con clienti simili a te. Vuoi anche che il tuo consulente abbia una fedina penale pulita, il che significa che non ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione o con la legge. Potrebbe anche essere saggio chiedere se sono mai stati citati in giudizio. Vuoi assicurarti che non ci siano bandiere rosse prima di affidare a un consulente i tuoi sudati soldi.

In questo ambito, potresti anche chiedere informazioni sulla specialità del consulente e sul numero di clienti che assume ogni anno. Ciò ti aiuterà a farti un’idea del segmento di mercato su cui si concentra il consulente e dell’ampiezza dei consigli di investimento che offrono. Alcuni investitori potrebbero desiderare che qualcuno si concentri su una nicchia di mercato, mentre altri apprezzano una gamma più ampia di consigli.

4. Offrite servizi di Robo-Advisor ibridi o accesso a nuove tecnologie?

La tecnologia dei robo-advisor e le piattaforme avanzate di gestione finanziaria personale vengono integrate nel mercato dei consulenti finanziari. Molte grandi aziende stanno collaborando con robo-advisor e nuove tecnologie per aiutare i loro clienti ad accedere alle migliori e più aggiornate opportunità per negoziare i propri conti individualmente e con l’aiuto dei loro consulenti. La tecnologia e la gestione del conto personale possono anche essere un fattore importante per la scelta di un consulente poiché molti investitori cercano la massima trasparenza nel seguire il proprio conto online e comunicare con la propria società di consulenza. Le piattaforme di robo-advisor ibride possono anche offrire alcuni dei migliori canali per ricevere l’accesso più ben controllato all’offerta aziendale e agli approfondimenti di mercato.

5. Quali sono le migliori opzioni per il mio fondo di risparmio liquido?

La maggior parte degli investitori desidera concentrarsi sui risparmi liquidi e sulla pensione con l’aiuto dei propri consulenti lungo la strada con tutto il resto. Un fondo di risparmio liquido è in genere la prima linea di difesa per gli investimenti personali e può essere uno dei primi motivi per iniziare a parlare con un consulente finanziario. I fondi liquidi possono essere utilizzati per le emergenze o semplicemente per risparmiare per acquisti di lusso. Almeno parlare con il tuo consulente delle migliori opzioni per questo tipo di portafoglio può essere una delle prime domande più importanti da discutere.

La linea di fondo

Non sceglieresti chiunque per guardare i tuoi figli, soprattutto senza prima intervistarli e controllare il loro background. Pertanto, non dovresti fidarti dei tuoi soldi o dei tuoi risparmi pensionistici con un consulente qualsiasi. Non aver paura di fare domande e di fare le tue ricerche. Potrebbe salvare i tuoi investimenti a lungo termine.