6 Investire gli errori che gli ultra ricchi non fanno
Gli ultra-ricchi, noti come ultra-high-net-worth individual (UHNWI), costituiscono un gruppo di persone che hanno un patrimonio netto di almeno $ 30 milioni. Il patrimonio netto di questi individui è costituito da azioni di società pubbliche e private, immobili e investimenti personali, come arte, aeroplani e automobili.
Quando le persone con un patrimonio netto inferiore guardano a questi UHNWI, molti di loro credono che la chiave per diventare ultra ricchi risieda in una strategia di investimento segreta. Tuttavia, di solito non è così. Invece, gli UHNWI comprendono le basi per far lavorare i loro soldi e sanno come assumersi rischi calcolati.
Punti chiave
- Le persone con un patrimonio netto estremamente elevato spesso comprendono l’importanza del risparmio, le basi dell’investimento e come assumersi rischi calcolati.
- Concentrare i portafogli con investimenti solo dagli Stati Uniti e dall’UE è un esempio di un approccio che trascura potenziali opportunità altrove, come i mercati emergenti.
- Gli UHNWI non cercano di stare al passo con i loro vicini o di confrontarsi con gli altri, ma si concentrano invece sul raggiungimento dei loro obiettivi e traguardi.
- Il ribilanciamento periodico dei portafogli è essenziale quando si cerca di ottenere il giusto mix di azioni e obbligazioni nel tempo.
- Gli UNNWI spesso trovano opportunità nei mercati privati che sono trascurati dagli investitori che si concentrano solo sui mercati pubblici.
Nelle parole di Warren Buffett, la regola di investimento numero 1 è non perdere denaro. Gli UHNWI non sono mistici e non nascondono segreti per investire in profondità. Invece, sanno quali semplici errori di investimento evitare. Molti di questi errori sono di dominio pubblico, anche tra gli investitori non particolarmente ricchi. Ecco un elenco dei più grandi errori di investimento che gli UHNWI evitano di commettere.
1. Investire solo negli Stati Uniti e nell’UE
Mentre si ritiene che i paesi sviluppati come gli mercati di frontiera e emergenti. Alcuni dei principali paesi in cui gli ultra ricchi stanno investendo includono Indonesia, Cile e Singapore. Naturalmente, i singoli investitori dovrebbero fare le loro ricerche sui mercati emergenti e decidere se si adattano ai loro portafogli di investimento e alle loro strategie di investimento complessive.
2. Investire solo in beni immateriali
Quando le persone pensano di investire e di investire in strategie, normalmente vengono in mente azioni e obbligazioni. Che ciò sia dovuto a una maggiore liquidità oa un prezzo di ingresso inferiore, non significa che questi tipi di investimenti siano sempre i migliori.
Al contrario, gli UHNWI comprendono il valore delle risorse fisiche e allocano i loro soldi di conseguenza. Le persone ultra-ricche investono in beni come immobili privati e commerciali, terreni, oro e persino opere d’arte. Il settore immobiliare continua ad essere una popolare asset class nei loro portafogli per bilanciare la volatilità delle azioni. Sebbene sia importante investire in queste risorse fisiche, spesso spaventano gli investitori più piccoli a causa della mancanza di liquidità e del prezzo di investimento più elevato.
Tuttavia, secondo gli ultra-ricchi, la proprietà di attività illiquide, in particolare quelle non correlate al mercato, è vantaggiosa per qualsiasi portafoglio di investimento. Queste attività non sono così suscettibili alle oscillazioni del mercato e ripagano a lungo termine. Ad esempio, il fondo di dotazione di Yale ha implementato una strategia che include asset fisici non correlati e ha restituito una media dell’8,1% all’anno tra giugno 2006 e giugno 2016.
2:12
3. Allocazione del 100% degli investimenti ai mercati pubblici
Gli UHNWI comprendono che la ricchezza reale è generata nei investimenti di private equity per generare rendimenti elevati e aumentare la diversificazione dei fondi.
4. Al passo con i Jones
Molti piccoli investitori guardano sempre a ciò che fanno i loro colleghi e cercano di abbinare o battere le loro strategie di investimento. Tuttavia, non farsi prendere da questo tipo di concorrenza è fondamentale per costruire ricchezza personale.
Gli ultra-ricchi lo sanno e stabiliscono obiettivi di investimento personali e strategie di investimento a lungo termine prima di prendere decisioni di investimento. Gli UHNWI immaginano dove vogliono essere tra 10 anni, 20 anni e oltre. E aderiscono a una strategia di investimento che li porterà lì. Invece di cercare di inseguire la concorrenza o di spaventarsi per l’inevitabile recessione economica, mantengono la rotta.
Inoltre, gli ultra-ricchi sono molto bravi a non confrontare la loro ricchezza con quella di altri individui. Questa è una trappola in cui cadono molte persone non ricche. Gli UHNWI allontanano il desiderio di acquistare una Lexus solo perché i loro vicini ne stanno comprando una. Invece, investono i soldi che hanno per aumentare i rendimenti degli investimenti. Quindi, quando hanno raggiunto il livello di ricchezza desiderato, possono incassare e acquistare i giocattoli che desiderano.
5. Mancato riequilibrio di un portafoglio personale
L’alfabetizzazione finanziaria è un grosso problema in America, ma tutti dovrebbero comprendere la pratica di ribilanciare i propri portafogli. Attraverso un ribilanciamento coerente, gli investitori possono garantire che i loro portafogli rimangano adeguatamente diversificati e allocati proporzionalmente. Tuttavia, anche se alcuni investitori hanno obiettivi di allocazione specifici, spesso non tengono il passo con il ribilanciamento, consentendo ai loro portafogli di inclinarsi troppo in un modo o nell’altro.
Un portafoglio bilanciato in genere include il giusto mix di liquidità, azioni e obbligazioni in base all’età e alla propensione al rischio di una persona.
Per gli ultra ricchi, il riequilibrio è una necessità. Possono intraprendere questo ribilanciamento mensilmente, settimanalmente o anche giornalmente, ma tutti gli UHNWI ribilanciano i loro portafogli su base regolare. Per le persone che non hanno il tempo di riequilibrare o i soldi per pagare qualcuno per farlo, è possibile impostare parametri di ribilanciamento con le società di investimento in base ai prezzi degli asset.
6. Omettere una strategia di risparmio da un piano finanziario
Investire è essenziale per diventare ultra-ricchi, ma molte persone dimenticano l’importanza di una strategia di risparmio. Gli UHNWI, d’altra parte, capiscono che un piano finanziario è una doppia strategia: investono con saggezza e risparmiano con saggezza.
Di conseguenza, gli ultra-ricchi possono concentrarsi sull’aumento dei flussi di cassa in entrata e sulla riduzione dei flussi di cassa in uscita, aumentando così la ricchezza complessiva. Anche se potrebbe non essere comune pensare agli ultra-ricchi come a dei risparmiatori, gli UHNWI sanno che vivere al di sotto dei loro mezzi consentirà loro di raggiungere il livello di ricchezza desiderato in un lasso di tempo più breve.