6 fondi per massimizzare il tuo reddito mentre sei in pensione

Puoi trovare molti consigli su ottimi fondi per il tuo portafoglio prima del pensionamento, ma cosa funziona una volta che il tuo risparmio è per lo più completo e stai attingendo ai conti? Abbiamo chiesto a diversi consulenti finanziari alcune raccomandazioni sui fondi per il pensionato.

I nostri esperti hanno apprezzato soprattutto i fondi Vanguard, per il loro basso costo e le elevate prestazioni, e hanno avvertito che tutti quelli indicati di seguito dovrebbero far parte di un portafoglio bilanciato adatto alla tua specifica situazione finanziaria. Inoltre, mentre cerchi questi nomi, ricorda che solo perché un fondo ha funzionato bene in passato non significa che lo farà in futuro. La maggior parte di questi fondi ha ricevuto la valutazione a cinque stelle di Morningstar.

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP e fondatore di Prudent Wealthcare, ama due fondi Vanguard. Il primo è il Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), che ha circa il 60% delle sue attività allocate in obbligazioni, il 39,18% in azioni statunitensi e circa il 4% in azioni non statunitensi. Il resto è in contanti e altri investimenti. Si tratta di un fondo gestito attivamente con un investimento minimo di $ 50.000 e un rapporto di spesa di solo lo 0,16%.

Azioni degli investitori di Vanguard Wellesley Income Fund

Se $ 50.000 sono troppo alti per te, DeYoung consiglia di dare un’occhiata alle Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX).È per lo più lo stesso fondo ma ha un investimento minimo di soli $ 3.000, con un rapporto di spesa leggermente superiore dello 0,23%. Secondo DeYoung, “Vanguard Wellesley ha attualmente una ponderazione del 35% nelle azioni. Vanguard Wellesley sarebbe per un pensionato che non si ritira più del 3% all’anno. Se un cliente cercasse un tasso di prelievo maggiore o avesse superato gli 80 anni, probabilmente lo indirizzerei a una ponderazione del patrimonio netto del 20% o inferiore. ”

Azioni degli investitori di Vanguard Equity Income Fund

A Scott Stratton, CFP e presidente di Good Life Wealth Management, piacciono le Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Il fondo investe circa il 90% delle sue attività in azioni domestiche e il resto in contanti e azioni non statunitensi. Si tratta di un fondo gestito attivamente con un rapporto di spesa dello 0,27% e un investimento minimo di $ 3.000.

Azioni degli investitori di Vanguard Wellington Fund

La maggior parte dei pensionati scoprirà che una ponderazione del 90% verso le azioni è troppo alta, ma è probabile che abbiano altri fondi per bilanciarla. Un altro dei preferiti di Stratton è ilVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Il fondo è un prodotto più equilibrato, con circa il 65% in azioni statunitensi, il 33% in obbligazioni, il 10,5% in azioni non statunitensi e il resto in contanti e altri investimenti. Anche un fondo a gestione attiva, ha un coefficiente di spesa dello 0,25%.

Stratton dà questa cautela ai pensionati: “Molti pensionati cercano un fondo con il rendimento più alto, ma spesso è un errore. I fondi con il rendimento più elevato sono spesso meno diversificati e con un rischio più elevato rispetto ai fondi con un rendimento più medio. A lungo termine, i fondi a più alto rendimento spesso sottoperformano e spesso subiscono perdite maggiori nei mercati ribassisti perché tendono a concentrarsi solo in pochi settori “.

Fondo azionario Dodge & Cox

Il Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) è un altro dei preferiti dai consulenti. Il fondo investe l’80% delle sue attività in azioni statunitensi, il 10,7% in azioni non statunitensi e il resto in contanti e altre attività. Il suo rapporto di spesa è notevolmente più alto, allo 0,52%, e ha un investimento minimo di $ 2.500 o $ 1.000 in un’IRA. Questo è un altro fondo che ha un peso eccessivo in azioni per la maggior parte dei pensionati, ma funziona perfettamente in un portafoglio bilanciato.

Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares

Infine, il Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)investe l’85% delle sue attività in azioni statunitensi, il 16% in azioni non statunitensi e il resto in contanti e altre attività. Ha un rapporto di spesa dello 0,40% e le sue maggiori partecipazioni sono titoli sanitari. Ancora una volta, usalo insieme a fondi altamente ponderati per le obbligazioni.

La linea di fondo

Ricorda che non dovresti uscire e acquistare questi fondi a causa della nostra raccomandazione. Ricerca i fondi e poi parla con un professionista finanziario prima di acquistarli. Inoltre, poiché molti di questi fondi sono altamente ponderati in azioni, dovresti aggiungerli a un portafoglio di altri fondi che potrebbero essere più ponderati verso obbligazioni o investimenti più sicuri. Un consulente finanziario può aiutarti a ponderare correttamente il tuo portafoglio ed evitare qualsiasi sovrapposizione di investimenti in ciascun fondo.