5 modi per ridurre le tasse dopo un guadagno imprevisto
Ottenere un guadagno inaspettato è un ottimo modo per stabilizzare le tue finanze e gettare solide basi per il risparmio e la pensione. Ma a seconda della fonte, il governo degli Stati Uniti potrebbe volere la sua parte.
Punti chiave
- Se hai ricevuto un guadagno inaspettato, è consigliabile ricercare le tasse che potresti dover all’IRS su quella somma.
- Se è una quantità considerevole, ci sono modi per aiutarla a ridurla.
- Alcune cose intelligenti da fare con denaro extra sono finanziare un IRA, un conto di risparmio sanitario o un altro piano pensionistico qualificato.
1. Comprendere le implicazioni fiscali
Prima di iniziare a preoccuparti, cerca le norme fiscali per la tua specifica fonte di reddito. Se il reddito proviene da qualcosa come una lotteria o un datore di lavoro, dovrai pagare le tasse complete sulla tua fascia di imposta sul reddito.1 Altre fonti hanno regole diverse.
Se il tuo reddito proviene da guadagni sugli investimenti, dovrai pagare l’imposta sulle plusvalenze, che è cambiata con ilTax Cuts and Jobs Act (TCJA), firmato in legge il 22 dicembre 2017.3 Se il tuo reddito regolare è inferiore a $ 80.000, non è necessario pagare alcuna imposta sulle plusvalenze. Se il tuo reddito è superiore a $ 80.000 ma inferiore a $ 441.450 ($ 496.050 per la dichiarazione congiunta di matrimonio), paghi il 15%. Se il tuo reddito supera la soglia del 15%, l’aliquota fiscale sulle plusvalenze è del 20%. Esistono anche eccezioni in cui alcune plusvalenze potrebbero essere tassate a un importo superiore al 20%.
2. Finanziare un IRA
Il primo posto dove cercare di abbassare le tasse è nei tuoi conti pensionistici. I contributi a un conto pensionistico individuale tradizionale (IRA) o un piano 401 (k) sono deducibili dalle tasse. Ciò significa che non paghi alcuna tassa sui dollari che contribuisci all’IRA.6 Per il 2021, i contributi totali a tutti i tuoi IRA tradizionali e Roth non possono essere superiori a $ 6.000 ($ 7.000 se hai 50 anni o più), o il tuo compenso imponibile per l’anno, se il tuo risarcimento era inferiore a questo dollaro limite.
I limiti di reddito si applicano ai contributi IRA e in futuro pagherai le imposte sul reddito sui prelievi. Tuttavia, quei prelievi verranno effettuati quando probabilmente avrai un reddito inferiore, quindi le tue tasse totali pagate saranno inferiori.
3. Finanziare un HSA
Se hai un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP), probabilmente ti qualificherai per un conto di risparmio sanitario (HSA). Con un HSA, i fondi possono essere utilizzati solo per spese mediche qualificate come appuntamenti dal medico, visite ospedaliere, farmaci su prescrizione e test di laboratorio ordinati dal medico.
Con un HSA, i tuoi contributi sono deducibili dalle tasse e non paghi tasse sui prelievi. Mantieni i tuoi fondi HSA per tutta la vita, quindi alcuni risparmiatori esperti usano il conto come conto pensionistico supplementare. I limiti IRS per gli HSA per il 2021 aumentano di $ 50 per la copertura individuale e di $ 100 per la copertura familiare, portandoli rispettivamente a $ 3.600 e $ 7.200. Il limite del contributo di recupero per le persone di età superiore ai 55 anni rimarrà a $ 1.000.
4. Vendi azioni lente
Se haiazioni sottoperformanti nel tuo portafoglio, puoi vendere azioni in perdita per ridurre le tue plusvalenze per l’anno. Le minusvalenze compensano le plusvalenze ma non possono essere utilizzate per abbassare le tasse oltre tale importo. Ogni ulteriore perdita di capitale viene riportata all’anno successivo.
Pensa sempre attentamente prima di vendere un’azione. È meglio pagare le tasse sulle plusvalenze e fare soldi che perdere denaro. Non vendere per evitare le tasse. Ma se intendi vendere comunque, puoi provare a programmare la vendita in un anno fiscale che sarà più vantaggioso.
5. Ricerca detrazioni e crediti aggiuntivi
Ci sono dozzine di detrazioni fiscali e crediti d’imposta disponibili di cui molti americani non approfittano. Anche se probabilmente conosci già i crediti d’imposta per i genitori, sono disponibili ulteriori detrazioni e crediti relativi all’istruzione. Sono disponibili sia per i bambini che per le classi presso un college o un’università accreditata che stai frequentando.
Se hai sostenuto spese sanitarie elevate in un solo anno solare, potresti essere in grado di ammortizzare anche quei costi. Per usufruire delle detrazioni fiscali per l’assistenza sanitaria, la tua spesa sanitaria deve soddisfare determinati minimi e criteri che variano in base al tuo reddito.
La linea di fondo
Non possiamo sfuggire al pagamento delle tasse, ma una buona pianificazione e comprensione possono aiutarti a mantenere la tua fattura fiscale più bassa possibile. Fai le tue ricerche in anticipo in modo da non dover affrettarti alla fine dell’anno o nelle settimane che precedono il giorno delle tasse.