5 modi per rovinare la pianificazione patrimoniale
Il mantenimento di un piano patrimoniale valido e attuale è di vitale importanza per garantire la dispersione efficiente e ordinata dei beni dopo la morte di una persona. Tuttavia, anche un piccolo errore può creare enormi problemi durante il processo di risoluzione e, in molti casi, questi errori sono impossibili da correggere per chiunque. Ci sono diversi errori chiave che possono rendere difettoso un piano patrimoniale, la maggior parte dei quali può essere facilmente evitato rivedendo periodicamente il piano tuo o del tuo cliente e mantenendolo aggiornato. Un elenco di questi snafus comuni include:
Impossibile aggiornare i tuoi beneficiari
Il matrimonio, il divorzio, la nascita e la morte possono influire su chi riceverà i tuoi beni. Assicurati che coloro a cui intendi lasciare i tuoi beni siano chiaramente elencati come tali nei moduli appropriati. Ogni volta che una qualsiasi di queste modifiche, ricordarsi di effettuare gli aggiornamenti corretti su tutti i conti e le polizze finanziarie, previdenziali e assicurative, nonché nei testamenti, nei trust e in altri documenti legali.
Omettere documenti legali
La vostra volontà può essere in perfetto ordine, ma non esenterà le risorse dalla successione processo nella maggior parte dei casi, se il valore in dollari del vostro immobile supera un certo importo. Alcuni beni sono intrinsecamente esenti da successione legale, come assicurazioni sulla vita, piani pensionistici e rendite e qualsiasi conto finanziario che ha unbeneficiario di trasferimento in caso di morte (TOD) elencato. Ma tutti gli altri beni sono generalmente soggetti a questo processo stabilito dallo stato per la liquidazione del patrimonio. I trust viventi revocabili sono lo strumento principale che viene utilizzato per esentare tutti gli altri beni dalla successione, un processo che può trascinarsi a lungo nel caso in cui il testamento sia contestato e incorrere in spese giudiziarie e legali sostanziali. E avere solo trust senza testamento può essere un errore altrettanto grave, poiché il testamento è il documento principale utilizzato per nominare la tutela dei bambini e di altre persone a carico se dovesse accadere qualcosa a te e / o al tuo coniuge o partner.
Cattiva tenuta dei registri
Ci sono poche cose per cui coloro che stabiliranno la tua proprietà apprezzeranno meno del dover spendere molto tempo e fatica per trovare, organizzare e rintracciare tutti i tuoi beni e beni senza che tu sia lì a indirizzarli dove cercare. La chiave definitiva per qualsiasi piano immobiliare di successo è una breve lettera di istruzioni che comunichi al tuo esecutore testamentario dove si trova tutto, i nomi e le informazioni di contatto di tutti coloro con cui avranno a che fare, come il tuo banchiere, broker, agente assicurativo, pianificatore finanziario, avvocato, proprietario o inquilino, ecc. Dovresti anche elencare tutti i siti web finanziari che usi con le loro informazioni di accesso in modo che i tuoi account possano essere comodamente accessibili.
Povera comunicazione
Dire ai tuoi eredi che farai una cosa con i tuoi soldi o beni e poi non riuscire a prendere disposizioni nel tuo piano affinché ciò avvenga è un percorso sicuro per ferire i sentimenti, relazioni fratturate e controversie legali in alcuni casi. Se la tua situazione è alquanto complessa e potrebbe richiedere spiegazioni aggiuntive, potresti essere saggio scrivere una semplice lettera di spiegazione che delinei le tue intenzioni o spieghi loro perché hai cambiato idea su qualcosa. Questo potrebbe fare molto per fornire la chiusura o la tranquillità, anche se non ha alcuna autorità legale.
Non riuscendo a creare un piano
Sebbene questo errore sia facilmente il più ovvio nell’elenco, è anche uno dei più comuni. La storia contiene molte storie di persone molto, molto ricche che hanno perso praticamente tutte le loro proprietà a causa di spese processuali e legali perché non sono riuscite a pianificare in anticipo in quest’area. Avere un piano è particolarmente importante per coloro che potrebbero dover pagare le tasse di proprietà.
La linea di fondo
Questi sono solo alcuni degli errori comuni di pianificazione patrimoniale che si verificano frequentemente nel settore della liquidazione immobiliare. Per ulteriori informazioni su ciò di cui hai bisogno per assicurarti che i tuoi beni o quelli del tuo cliente siano dispersi secondo i tuoi desideri, contatta un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale o un consulente finanziario.