5 Reverse Mortgage Truffe
Rimanere vigili contro le truffe su Internet e altre frodi è diventato una parte naturale della vita di molti consumatori, ma le truffe vengono perpetrate con successo ogni giorno. Uno dei motivi è che le persone che intendono commettere frodi sono diventate più creative che mai e scelgono i loro obiettivi con cura.
Un gruppo di persone che i truffatori amano prendere di mira sono le persone anziane, credendo che siano meno veloci a cogliere uno schema potenzialmente dannoso rispetto ai giovani. Negli ultimi anni, con l’aumento del numero di proprietari di abitazione di età superiore ai 65 anni che optano per i mutui inversi, è aumentata la prevalenza delle truffe sui mutui inversi.
Punti chiave
- Gli artisti della truffa spesso depredano le persone anziane con vari mutui e schemi di investimento.
- Un mutuo per la conversione del capitale domestico (HECM) è uno strumento disponibile per le persone di età superiore ai 62 anni e può essere utile in pensione.
- Consente ai proprietari di abitazione di prendere in prestito denaro e l’importo dipende in genere dal valore della casa, dall’età del proprietario e dall’ammontare del patrimonio netto della casa.
- Molte truffe comportano valutazioni false dei valori delle case o documenti di prestito imprecisi.
- Le persone anziane che considerano un mutuo inverso dovrebbero iniziare dal sito web dell’HUD e parlare con un consulente del mutuo inverso.
L’Home Equity Conversion Mortgage ( HECM ) è il programma di mutuo inverso della FHA, che è disponibile per i proprietari di case di età pari o superiore a 62 anni e può essere un prezioso strumento finanziario per attingere all’equità domestica e fornire reddito alle persone che sono andate in pensione.1 I proprietari di abitazione che collaborano con un creditore ipotecario inverso legittimo saranno tenuti a partecipare alla consulenza finanziaria per assicurarsi di comprendere il prestito e come funziona.
Anche così, se stai considerando un mutuo inverso come strumento di pensionamento, fai attenzione alle potenziali truffe di seguito.
1. Truffe di preclusione
Gli autori a volte inseguono persone anziane che rischiano di perdere la casa a causa del pignoramento. Gonfiano artificialmente il valore della casa con l’aiuto di un perito disonesto e poi ottengono un’ipoteca inversa sulla proprietà. Dopo l’approvazione del mutuo, i truffatori chiedono alla persona di trasferire il titolo a loro, lasciando la persona senza casa e senza i fondi del mutuo inverso.
Un altro modo per frodare i proprietari di case più anziane è lavorare con un falso istituto finanziario che informerà i proprietari che non possono beneficiare di un mutuo inverso ma che possono avere un diverso tipo di prestito. Durante la chiusura, il titolo dell’immobile verrà trasferito ai proprietari di abitazione.
2. Truffe di furto di azioni
Gli schemi complicati di furto di azioni spesso coinvolgono più persone che lavorano insieme per acquistare una proprietà in difficoltà o un pignoramento. Quindi ottengono una stima gonfiata e reclutano una persona anziana per riacquistare la proprietà e accendere un’ipoteca inversa su di essa.
Di solito, nella truffa è coinvolto anche l ‘”avvocato” della transazione per l’ipoteca inversa. Questi individui fuggono con i fondi dall’ipoteca inversa al momento della liquidazione, lasciando la persona anziana con poca o nessuna equità e senza contanti.
3. Case gratuite
Truffatori e truffatori usano la pubblicità per reclutare persone anziane a vivere in una casa per ottenere un’ipoteca inversa sulla proprietà. I truffatori mantengono i proventi inversi del mutuo e la persona anziana paga le tasse sulla proprietà e l’assicurazione sulla casa.
Generalmente, l’ipoteca inversa si ottiene su un valore stimato falso e gonfiato. Una volta che la persona anziana muore o si trasferisce, il creditore ipotecario inverso è bloccato con una perdita a causa della mancanza di valore reale nella casa.
4. Frode di documenti
Alcuni truffatori inviano semplicemente lettere alle persone anziane sui loro documenti di prestito, come un “atto di riconsegna”, chiedendo denaro per fornire loro copie dell’atto. Questo documento dovrebbe essere in archivio con il prestatore.
Altri artisti della truffa addebitano denaro alle persone anziane, a volte migliaia di dollari, per informazioni su un mutuo inverso che è disponibile gratuitamente presso il Department of Housing and Urban Development ( HUD ).
5. Truffe sugli investimenti
Alcune truffe mirano specificamente a convincere il target a “investire” in una rendita o in un fondo immobiliare affiliato con mutui inversi. Le vittime perderanno i soldi che hanno investito quando il truffatore, di solito qualcuno associato a un prestatore fraudolento di ipoteca inversa, se ne va con i fondi.
Suggerimenti per evitare le truffe
Le persone anziane interessate a saperne di più sulle loro opzioni per un mutuo inverso dovrebbero iniziare visitando il sito Web HUD. Spiega le basi di questi prestiti e contiene un collegamento per trovare un consulente HECM approvato dall’HUD. Un’altra opzione da provare è il sito web del Consiglio nazionale sull’invecchiamento. I proprietari di abitazione possono anche ricevere un opuscolo gratuito dal Consiglio nazionale sull’invecchiamento sui mutui inversi.
I proventi del mutuo inverso possono essere ricevuti come somma forfettaria, in pagamenti mensili o come linea di credito. L’importo da prendere in prestito dipende dall’età dei proprietari di casa, dal valore della casa e dalla quantità di capitale disponibile. Il prestito verrà rimborsato quando la casa viene venduta o se il proprietario della casa muore. Se dopo il rimborso del prestito rimane del patrimonio netto, i fondi vanno ai proprietari o ai loro eredi.
I proprietari di abitazione non possono essere costretti a lasciare le loro case a causa di un mutuo inverso. Tuttavia, rimangono obbligati a mantenere la proprietà mantenuta, pagare le tasse sulla proprietà e pagare l’assicurazione dei proprietari di casa.
L’FBI ha alcuni altri suggerimenti e suggerimenti:
- Non rispondere ad annunci non richiesti.
- Diffida di chiunque affermi che puoi possedere una casa senza alcun acconto.
- Non firmare nulla che non comprendi appieno.
- Rivolgiti a un consulente esperto di mutui inversi.
Inoltre, ricorda che altre persone potrebbero non essere in grado di individuare queste truffe. I truffatori di ipoteca inversa prendono di mira specificamente le persone anziane con disabilità. Segnalando potenziali truffe, puoi contribuire a proteggerle.
Infine, tieni presente che non è necessario assumere un avvocato costoso se sospetti che qualcuno abbia truffato te o la tua famiglia. Se contatti le autorità abbastanza presto, potrebbero essere in grado di recuperare i soldi.
Le truffe sui mutui inversi sono illegali. Se ritieni che i truffatori ti abbiano preso di mira in base a età, disabilità, servizio militare, razza, religione, sesso, stato civile, uso dell’assistenza pubblica, origine nazionale o altri fattori, puoi procedere. Uno di questi passaggi è presentare un rapporto al Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
La linea di fondo
Evitare le truffe e ottenere informazioni legittime su un mutuo inverso può rendere questo prodotto di prestito un prezioso strumento finanziario per le persone anziane e le loro famiglie. Come ogni mutuo, è necessario consultare i professionisti appropriati e fare i compiti prima di firmare sulla linea tratteggiata. Altrimenti rischi di essere sfruttato dai predatori finanziari.