5 motivi per scegliere i fondi comuni di investimento rispetto agli ETF
Il dibattito sull’efficacia relativa e la redditività dei fondi comuni di investimento rispetto ai fondi negoziati in borsa (ETF) è da tempo un tema caldo nel settore degli investimenti. Come ogni prodotto di investimento, sia i fondi comuni di investimento che gli ETF hanno i loro vantaggi e svantaggi e sono più adatti ad alcuni investitori rispetto ad altri.
Sebbene gli ETF siano diventati piuttosto di moda a causa del loro trading basato sul mercato e dei rapporti di spesa tipicamente più bassi, ci sono ancora validi motivi per scegliere i fondi comuni di investimento rispetto agli ETF.
Varietà più ampia
Il vantaggio principale dei fondi comuni di investimento che non possono essere trovati negli ETF è la varietà. Esiste un numero virtualmente illimitato di fondi comuni di investimento disponibili per tutti i diversi tipi di strategie di investimento, livelli di tolleranza al rischio e tipi di attività.
In generale, gli ETF sono fondi indicizzati gestiti passivamente che investono gli stessi titoli di un indice scelto nella speranza di rispecchiarne i rendimenti. Sebbene questa sia una strategia di investimento perfettamente praticabile, è piuttosto limitante. I fondi comuni di investimento offrono lo stesso tipo di opzioni di investimento indicizzate degli ETF e offrono una gamma impressionante di opzioni gestite attivamente e passivamente che possono essere ottimizzate per soddisfare le esigenze degli investitori. Investire in fondi comuni di investimento ti consente di scegliere un prodotto che si adatta ai tuoi obiettivi di investimento specifici e al livello di tolleranza al rischio. Che tu voglia un investimento più stabile che generi rendimenti modesti, un investimento che fornisca un reddito regolare ogni anno o un prodotto più aggressivo che cerchi di battere il mercato, c’è un fondo comune per te.
Gestione attiva senza rischio di leva
Naturalmente, ci sono alcuni ETF gestiti più attivamente e una nuova generazione di prodotti che fornisce un’opzione a più alto rischio / rendimento più alto. Utilizzando denaro preso in prestito per aumentare la dimensione dell’investimento del fondo, gli ETF con leva cercano di generare alcuni multipli dei rendimenti di un indice. Sebbene questi titoli seguano ancora un dato indice, l’uso del debito per scommettere in grande senza il capitale proprio degli azionisti per sostenere il gioco d’azzardo rende gli ETF con leva e inversi tipi di investimento completamente diversi.
Gli ETF con leva e inversi sono oggetto di molte discussioni a causa della loro volubilità. Sebbene possano essere opzioni molto redditizie se il mercato si comporta come previsto, la combinazione di rendimenti con leva e volatilità quotidiana del mercato può renderli investimenti pericolosi a lungo termine.
Chiaramente, le opzioni ETF disponibili tendono ad essere piuttosto nere e bianche: fondi indicizzati estremamente passivi che forniscono rendimenti moderati con poche possibilità di grandi guadagni o fondi ad alto rendimento gestiti in modo aggressivo o prodotti con leva finanziaria rischiosi. C’è poco spazio nel mezzo per gli investitori che desiderano un certo grado di stabilità con solo un pizzico di rischio. Al contrario, i fondi comuni di investimento sono disponibili in tutte le possibili combinazioni di sicurezza e rischio.
Se desideri un investimento che si concentri su plusvalenze a lungo termine, ad esempio, puoi trovare un fondo comune di investimento che investe principalmente in titoli di crescita comprovati, ma cerca anche di trarre vantaggio dall’identificazione precoce di aziende emergenti in attesa di una crescita esponenziale. I titoli comprovati costituiscono una solida base per guadagni a lungo termine, mentre gli investimenti in titoli più nuovi o sottovalutati offrono il potenziale per una rapida crescita in cambio di un certo grado di rischio. A differenza degli ETF, i fondi comuni di investimento non devono essere investimenti tutto o niente.
Inoltre, i fondi comuni di investimento sono strettamente limitati per quanto riguarda la quantità di leva finanziaria che possono utilizzare. Sebbene sia possibile per un fondo comune prendere in prestito fondi pari al 33,33% del proprio patrimonio netto, la maggior parte evita l’uso della leva finanziaria.
Qualità del servizio
Gli ETF in genere hanno rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento perché offrono servizi minimi per gli azionisti. Sebbene i fondi comuni di investimento possano essere un’opzione leggermente più costosa, i gestori di fondi forniscono servizi di supporto. Oltre al supporto telefonico da parte di personale esperto, i fondi comuni di investimento possono offrire trasferimenti di fondi gratuiti, opzioni di scrittura di assegni e altri servizi per gli azionisti che gli ETF non forniscono.
Opzioni di investimento automatico
Alcuni dei servizi più utili offerti dai fondi comuni di investimento che non possono essere trovati investendo in ETF sono piani di investimento automatici. Questi servizi facilitano i contributi regolari senza che tu debba muovere un dito, aiutandoti a far crescere il tuo investimento senza sforzo.
Utilizzando queste opzioni, puoi fare in modo che il tuo investimento in fondi comuni di investimento aumenti automaticamente di un importo predeterminato ogni mese. Questo fornisce un modo semplice per far crescere il tuo gruzzolo senza dover prendere la decisione mensile di allocare quei fondi al tuo portafoglio o usarli per altre cose. Date alcune centinaia di dollari di reddito discrezionale ogni mese e la scelta di come usarlo, molte persone potrebbero scegliere di spenderli in attività o acquisti non essenziali piuttosto che fare la scelta intelligente di investirli. Un piano di investimento automatico fa questa scelta per te.
Inoltre, i fondi comuni di investimento offrono spesso piani di reinvestimento dei dividendi (DRIP) che consentono di utilizzare qualsiasi reddito da dividendi generato dal fondo per acquistare azioni aggiuntive. Come un piano di investimento automatico, i DRIP eliminano lo stress del processo decisionale dall’equazione convertendo automaticamente le distribuzioni di dividendi in crescita degli investimenti.
Nessun costo di commissione
Un altro motivo per cui i fondi comuni di investimento possono essere l’opzione migliore è se il piano di investimento include investimenti incrementali nel tempo. Mentre gli ETF sono spesso pubblicizzati come l’opzione più economica a causa dei loro rapporti di spesa relativamente bassi, gli azionisti devono comunque pagare le commissioni del broker ogni volta che acquistano o vendono azioni. Se prevedi di fare un grande investimento, gli ETF potrebbero essere l’opzione più economica se uno dei prodotti disponibili può soddisfare i tuoi obiettivi di investimento.
Molte persone, tuttavia, preferiscono far crescere i propri investimenti nel tempo. Questo ti dà la possibilità di vedere come si comporta un prodotto prima di impegnarti completamente e può essere una strategia di investimento molto più sostenibile. Non tutti hanno $ 10.000 o più da investire tutto in una volta. Inoltre, la pratica di investire un importo fisso ogni mese, chiamata media del costo in dollari, significa che finirai per pagare meno per azione nel tempo; acquisterete più azioni con la stessa quantità di denaro nei mesi in cui il prezzo delle azioni è basso.
Sebbene i fondi comuni di investimento a volte comportino commissioni anticipate per gli investitori alle prime armi, rendono economico e facile aumentare il tuo investimento lungo la strada. Inoltre, la disponibilità delle opzioni di investimento automatico e GOCCIOLAMENTO rende gli investimenti incrementali in fondi comuni praticamente senza sforzo. Per costruire il tuo investimento in ETF nello stesso modo, dovresti sostenere commissioni o commissioni di transazione ogni mese, il che può ridurre sostanzialmente il tuo profitto da portare a casa.
Conclusione
Sebbene sia i fondi comuni di investimento che gli ETF possano essere scelte di investimento intelligenti, ci sono alcuni chiari motivi per cui i fondi comuni di investimento possono essere la scelta migliore, a seconda degli obiettivi e della strategia di investimento. Tuttavia, non c’è motivo per cui non puoi diversificare ulteriormente il tuo portafoglio investendo in entrambi i tipi di asset se soddisfano i tuoi obiettivi a lungo termine in modi diversi.