5 fatti che i consulenti finanziari desiderano che tu sappia

Alla luce del crollo finanziario del 2008 e del 2009, la comunità finanziaria ha subito molti danni alla sua reputazione. Non ci vuole molto a cercare su Google articoli scritti da alcuni stimati organi di stampa che mettono in discussione la comunità dei consulenti finanziari.

Sebbene sia comprensibile che il pubblico avrebbe avuto una buona dose di scetticismo dati i salvataggi, gli scandali e i mercati turbolenti dell’epoca, la comunità dei consulenti finanziari è andata oltre quella denigrazione. Se hai chiesto a un consulente finanziario cosa desidera che tu sappia di lui, questo è quello che potrebbe dirti.

Punti chiave

• I professionisti finanziari coprono molti aspetti diversi della salute finanziaria come la pensione, gli investimenti e la pianificazione della vita.
• I rappresentanti finanziari non hanno la migliore reputazione, ma la maggior parte di ciò è dovuta alla strutturazione delle commissioni. Parla attentamente di questa parte con chiunque tu scelga.
• Assicurati di scegliere il professionista giusto per il lavoro.
• Se possibile, rivolgiti a un professionista finanziario che ha lavorato per qualcuno che conosci in passato per un lungo periodo di tempo. Questo parla più del loro stile di lavoro che di quasi ogni altra cosa.

Non tutti uguali

Il “termine consulente finanziario” è simile alla designazione “medico”, in quanto diversi tipi di consulenti e medici sono specializzati in aree diverse. Alcuni consulenti finanziari sono esperti nel pianificare la tua pensione, mentre altri possono eccellere nell’investire il tuo portafoglio per il massimo guadagno.

Se vuoi conoscere il tuo numero magico di pensionamento, cerca un pianificatore finanziario. Se vuoi posizionare la tua proprietà per ottenere i massimi vantaggi fiscali, trova un avvocato fiscale o un pianificatore immobiliare e se vuoi che qualcuno ti dica il modo migliore per investire la tua recente eredità, un consulente per gli investimenti è la scelta migliore. Molti consulenti hanno competenze che si sovrappongono, ma se hai una situazione complicata, uno specialista è nel tuo migliore interesse.

Strutture tariffarie

Alcuni pianificatori finanziari ricevono una tariffa fissa o oraria per i loro servizi, mentre coloro che investono i tuoi soldi possono ricevere una percentuale annuale del numero di beni che gestiscono per te. Altri vengono pagati dalle commissioni ricavate dalla raccomandazione di determinati prodotti finanziari.

Ogni tipo di modello di retribuzione ha aspetti positivi e negativi, ma il consulente che viene pagato su commissione  ha una motivazione diversa rispetto a qualcuno che viene pagato di più poiché ti fa guadagnare di più. Dovresti avere un’idea del modello con cui ti senti a tuo agio prima di assumere un consulente.

L’istruzione non è la stessa

Diventare un consulente finanziario non richiede una laurea ed a volte è facile come studiare per un test. Al contrario, alcuni consulenti seguono programmi estenuanti, come il programma di pianificazione finanziaria certificata (CFP) o il programma di certificato (CFA).

Questi programmi richiedono anni di esperienza e un curriculum difficile che richiede migliaia di ore per essere completato. Alcuni consulenti finanziari hanno una laurea in finanza, mentre altri no. Chiedere l’istruzione e l’esperienza di un consulente dovrebbe essere uno dei primi passi nella scelta di un consulente.

Diverse responsabilità legali

I consulenti per gli investimenti hanno una responsabilità fiduciaria nei confronti dei propri clienti. Ciò significa che sono posti in una posizione di fiducia e, quindi, devono anteporre le esigenze del cliente alle proprie. Dovrebbero prendere decisioni e intraprendere azioni che assicurino che il loro cliente ottenga i migliori prezzi e prestazioni possibili. Ad esempio, un consulente finanziario che ha una responsabilità fiduciaria dovrebbe effettuare operazioni a vantaggio dei propri clienti prima che possano trarne vantaggio.

I broker-dealer operano secondo lo standard di idoneità. La differenza fondamentale è che un broker-dealer che opera secondo lo standard di idoneità è fedele alla propria azienda prima che al cliente. Devono ancora fare raccomandazioni adatte al cliente, ma non hanno l’obbligo di metterle al primo posto. Ciò non rende i consulenti che operano secondo questo standard meno affidabili, ma è importante conoscere la differenza.

Non tutti ricchi

La consulenza finanziaria è unica in quanto i consulenti possono servire solo così tanti clienti. Se non sono basati su commissioni e addebitano l’1% degli asset in gestione, si tratta di $ 1.000 su un portafoglio di $ 100.000, ma il consulente medio non ha una pratica piena di $ 100.000 portafogli. La fascia di stipendio medio per la maggior parte dei consulenti è di circa $ 36.000 a $ 78.000. Come ogni persona orientata alla carriera, i consulenti che offrono un servizio eccezionale saranno premiati.