5 errori comuni nella creazione di un fondo fiduciario per tuo figlio

Il termine “fondo fiduciario baby” è associato a uno stigma negativo. Evoca immagini di bambini privilegiati che sono cresciuti avendo ogni possesso materiale che il denaro potesse comprare. Sebbene ciò possa essere vero in alcuni casi, è lontano dalla norma quando si parla di fondi fiduciari.

La maggior parte delle persone sarebbe sorpresa da quanti fondi fiduciari sono stati istituiti per i bambini. Non ha nulla a che fare con la fornitura di una quantità eccessiva di denaro in modo che il giovane possa acquistare quello che vuole. Invece, viene istituito un fondo fiduciario in modo che se i genitori non sono in giro per provvedere al bambino, il bambino ha una fonte di reddito e beni necessari per sopravvivere. (Vedi anche: Come creare un fondo fiduciario se non sei ricco.)

Se hai  un’assicurazione sulla vita, questo probabilmente suona familiare. In effetti, se hai un’assicurazione sulla vita ei tuoi figli minorenni sono beneficiari, avranno un fondo fiduciario istituito per loro se ti capita di morire.

Sfortunatamente, ci sono una serie di errori che i genitori commettono quando creano fondi fiduciari per i loro figli. Molti sono il risultato di non sapere come dovrebbero funzionare questi fondi.

Se hai un grande avvocato che lavora per te, molti di questi problemi non sorgono mai. Tuttavia, ci sono molte volte in cui le cose scivolano attraverso le crepe, o l’individuo che crea la fiducia semplicemente non ha l’esperienza necessaria. Ecco alcuni degli errori più comuni che i genitori commettono quando creano un trust per i loro figli.

Punti chiave

• Quando stabilisci un fondo fiduciario per i tuoi figli, assicurati di scegliere il fiduciario giusto, tenendo presente che un membro della famiglia potrebbe non essere sempre la persona giusta.
• Tieni presente che i giovani adulti non sono bravi a gestire il denaro e stabilisci dei limiti a ciò per cui possono prelevare i soldi, in particolare quando hanno meno di 25 anni.
• Assicurati di avere i tuoi documenti in ordine e che siano nominati i beneficiari corretti, incluso il nome del trust quando appropriato.
• Assicurati di rivedere il rapporto di fiducia ogni anno per assicurarti di sentirti ancora a tuo agio con il fiduciario e con altri aspetti del piano.
• Non dimenticare la pianificazione del college e il modo in cui il denaro nella fiducia potrebbe influire su qualsiasi richiesta dei tuoi figli per prestiti studenteschi o borse di studio.

Scegliere il fiduciario sbagliato

La scelta di un fiduciario non sembra troppo difficile da fare. Pensi che dal momento che i tuoi figli hanno un ottimo rapporto con tuo fratello o tua sorella (la loro zia o lo zio), saranno grandi amministratori. Anche se questo membro della famiglia accetta di assumere quel ruolo, potrebbe non essere nel suo interesse avere il controllo finanziario sui beni dei tuoi figli. Ciò è particolarmente vero se la fiducia è impostata per cedere il pieno controllo al bambino all’età di 25 anni e il fiduciario deve essere il cattivo e non lasciare che i tuoi figli abbiano accesso all’età di 23 anni.

Un’alternativa migliore a un membro della famiglia è lasciare che la banca funga da fiduciario. Per mantenere quel tocco personale, lascia che la banca e un fratello agiscano come co-fiduciari. (Vedi anche: Quali sono le commissioni tipiche di gestione dei fondi fiduciari? )

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La creazione di un fondo fiduciario per i tuoi figli minori consente loro di avere accesso ai fondi di cui potrebbero aver bisogno in caso di morte.

Fissare obiettivi sbagliati

La maggior parte dei giovani adulti non è responsabile del denaro. Anche se i tuoi figli diventano adulti all’età di 18 anni, probabilmente non è nel loro interesse avere il pieno controllo del denaro a quell’età.

Quando crei il trust, puoi decidere per cosa utilizzare il denaro prima della maturità. Fatture ospedaliere, istruzione e matrimoni sono motivi comuni per prelevare denaro. Qualsiasi altra cosa e puoi impostare la fiducia in modo che i soldi non possano essere recuperati fino a quando non viene raggiunta una certa età.

Designazione del beneficiario sbagliato

Quando acquisti la tua assicurazione sulla vita, puoi decidere chi è il beneficiario. Dopo aver stabilito la tua fiducia, hai cambiato il beneficiario dal nome dei tuoi figli al nome del trust?

Se non specificatamente designato, il tuo patrimonio riceverà i beni, non il fondo fiduciario che hai istituito per i tuoi figli.

Non riesaminare il trust ogni anno

Quando hai istituito il fondo fiduciario, potresti aver scelto un membro della famiglia responsabile per agire come fiduciario. Dopo 10 anni, ti sei dimenticato di quella designazione, ma hai visto quel membro della famiglia scivolare nella depressione, forse essere coinvolto con droghe o alcol e accumulare una fedina penale. È quello che vuoi ancora essere responsabile delle finanze dei tuoi figli?

Proprio come la tua assicurazione sulla vita, gli investimenti e la pianificazione finanziaria generale, vorrai rivedere la fiducia ogni anno per assicurarti che sia ancora fedele ai tuoi desideri e alla realtà generale attuale.

Dimenticare la pianificazione del college

I fondi fiduciari più comuni per i bambini sono i  conti UGMA o UTMA. Sono generalmente molto semplici dal punto di vista amministrativo e devi solo aggiungere denaro a loro regolarmente per assicurarti che siano completamente finanziati. Ma sapevi che questi conti devono essere elencati come beni di proprietà del minore quando richiedono un aiuto finanziario per il college? Se c’è qualcosa in loro, potrebbero finire per squalificare tuo figlio dal ricevere sovvenzioni, borse di studio o talvolta anche prestiti.

La linea di fondo

Hai lavorato duramente per i tuoi soldi. Molte persone vogliono assicurarsi che la loro famiglia sia curata. Dal momento che non possono dare direttamente i soldi ai loro figli minori, istituiscono un fondo fiduciario per loro conto. Se eseguiti correttamente, questi fondi fiduciari possono aiutare i bambini nei momenti difficili, pagare le spese mediche, finanziare le spese del college, accantonare i pagamenti sulle case, avviare attività commerciali e molto altro.

Quando un trust viene stabilito in modo errato, i fondi possono finire sprecati. Preferiresti vedere i tuoi figli beneficiare dei beni, o preferiresti che il tribunale di stato si arricchisse con le tue spalle?