4 Conti di risparmio per investitori
Se stai pensando di aprire un conto di risparmio, fai le tue ricerche prima di impegnarti. Non tutti i conti di risparmio sono creati uguali. Il miglior account per te dipende da diversi fattori. Questi includono i tuoi obiettivi di risparmio, la quantità di denaro che hai per un deposito iniziale, la probabilità che potresti dover prelevare denaro prima della data di destinazione e il tuo comfort nell’uso della tecnologia.
Ecco quattro tipi di account che i clienti possono utilizzare per i risparmi, con alcuni punti su cosa guardare e per quale tipo di investitori i conti sono più adatti.
1. Conto di risparmio di base
Conosciuti anche come conti di risparmio libretto, questi conti sono una buona introduzione per guadagnare interessi e risparmiare denaro. Le transazioni su un conto di risparmio di base vengono aggiornate su un libretto quando il cliente visita il proprio istituto finanziario o su un estratto conto emesso periodicamente (spesso mensilmente).
I fondi fino a $ 250.000 depositati in un conto di risparmio di base sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ), rendendola una buona scelta per gli investitori che desiderano un conto di risparmio a rischio molto basso e di facile accesso.1 Il denaro detenuto in un conto di risparmio di base di un’unione di credito è assicurato dalla National Credit Union Administration ( NCUA ). Questi conti di solito offrono tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di conti di risparmio a causa della flessibilità nel deposito e nel prelievo di fondi.
Se sei nuovo al risparmio o desideri insegnare a tuo figlio a risparmiare, un conto di risparmio di base può essere una buona opzione per iniziare.
2. Conti di risparmio in linea
Se ti piace l’idea dell’online banking, un conto di risparmio online potrebbe essere la soluzione che fa per te. Questi conti di risparmio possono offrire l’accesso per visualizzare, depositare e trasferire fondi online 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e prelevare denaro da un bancomat in qualsiasi momento a seconda del tipo di conto di risparmio online che hai impostato. Possono essere accessibili da qualsiasi dispositivo mobile, inclusi tablet o smartphone. I depositi in questi conti possono anche essere assicurati FDIC o NCUA.
I fan dei conti di risparmio online possono sceglierli perché offrono un tasso di interesse relativamente alto rispetto ai tradizionali conti di risparmio di base. Poiché questi conti non sono gestiti nelle filiali dai membri del personale, sono meno costosi da mantenere per le istituzioni finanziarie. Questo spesso consente loro di fornire tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali.
I conti di risparmio online sono buone opzioni per i clienti esperti di tecnologia alla ricerca di servizi bancari self-service e tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio di base e fisici.
3. Conti di risparmio del mercato monetario
Le banche e le unioni di credito offrono un conto di risparmio specializzato noto come conti del mercato monetario (MMA). Possono anche essere chiamati risparmi del mercato monetario o conti di deposito. Questi sono diversi dai fondi comuni di investimento del mercato monetario offerti da società di investimento, che non sono assicurati. Fondi fino a $ 250.000 depositati in una banca MMA sono assicurati dalla FDIC.1 Il denaro detenuto in una cooperativa di credito MMA è assicurato dalla NCUA.
Questi conti possono offrire livelli di interesse a più livelli e / o esenzioni dalle commissioni per mantenere un certo equilibrio ogni mese.
I conti del mercato monetario sono adatti ai clienti che desiderano un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto bancario di base e sono disposti a mantenere un saldo maggiore nel proprio conto. Sono adatti per investitori con obiettivi di risparmio con date target che vanno da pochi mesi a pochi anni di distanza. I fondi possono essere ritirati prima di quel momento.
4. Certificato di conto deposito
I certificati di conto di deposito (CD) sono una buona opzione di conto di risparmio per le persone che risparmiano per un obiettivo con una data obiettivo definita in mente. Disponibile attraverso la maggior parte delle istituzioni finanziarie e alcuni broker, un CD di solito paga un tasso di interesse più elevato rispetto ai conti tradizionali e online perché un importo fisso del tuo denaro viene investito con l’istituto per un determinato periodo di tempo. Questo può variare da pochi mesi a uno o più anni. Nella maggior parte dei casi, maggiore è la durata del CD, maggiore è il tasso di interesse pagato. CD per importi fino a $ 250.000 sono assicurati dalla FDIC o NCUA per proteggere gli investitori nel caso in cui l’emittente abbia problemi finanziari.1
Considera un CD per risparmiare per un grande obiettivo finanziario entro i prossimi cinque anni, come un acconto per una casa o l’acquisto di un’automobile.
La linea di fondo
Esistono diversi tipi di conti di risparmio disponibili per gli investitori. Un conto di risparmio di base è un conto semplice, facile da usare, a basso rischio con un tasso di rendimento inferiore adatto ai risparmiatori principianti. Un conto online è un’opzione di conto conveniente e con interessi più elevati per le persone a loro agio con l’online banking. I conti di risparmio del mercato monetario possono offrire vantaggi come tassi migliori per saldi più elevati. E i conti certificati di deposito pagano una tariffa maggiorata per bloccare un importo di risparmio fisso per una durata specificata che va da pochi mesi a cinque anni. I depositi su questi conti di risparmio sono assicurati da FDIC o NCUA per importi fino a $ 250.000.1